Investir avec patience : des résultats plus savoureux à long terme

Investissement long terme

Investir intelligemment peut s'avérer difficile, surtout lorsque le marché est instable. On n'a pas besoin de retourner trop loin en arrière pour se souvenir que la bourse peut se comporter en montagne russe. 2022, nous l'a prouvé encore une fois. Que ce soit les titres d'obligations et même les actions, tous ont connu des rendements négatifs. Heureusement, ce n'est que la cinquième fois dans l'histoire que le marché obligataire et celui des actions ont fortement été corrélés et négatifs en même temps.

Ça revient souvent à dire: vaut-il mieux rouler vite et ne pas trop savoir où l'on s'en va?

Plutôt que d'avoir un plan et savoir quel chemin prendre.

En tant que conseiller en sécurité financière, c'est très valorisant d'expliquer à ses clients comment la hausse des taux d'intérêt est venue affecter la portion défensive de leur portefeuille. Historiquement, les baisses des marchés sont toujours moins prononcées et plus courtes que les reprises boursières. Ce n'est pas pour rien qu'un portefeuille équilibré, composé de 60% d'actions et de 40% d'obligations a presque toujours «fait le travail».

D'accord, l'année 2022 ne passera pas à l'histoire pour les bonnes raisons. Cela dit, l'investissement, c'est comme un mijoté, il faut prendre les bons ingrédients et rester patient. Plutôt que de tenter de prédire la reprise, il est souvent plus judicieux de conserver ses actifs dans le marché. Cela dit, l'investissement patient est souvent la meilleure stratégie pour obtenir des rendements satisfaisants à long terme.

Le fait d'investir de façon systématique demeure sans aucun doute l'une des meilleures stratégies à adopter pour la prochaine année.

Pour en savoir plus sur les stratégies de diversification :

https://strateginc.com/nous-joindre/

Auteur: Sammy Zakem

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Source :

https://www.ledevoir.com/opinion/

Connaissez-vous la stratégie pour profiter des sommes de votre CRI ?

Avez-vous un fonds de pension avec votre employeur ?

Si oui il y a de fortes chances que vous ayez vu un compte surnommer compte de retraite immobilisé (CRI) apparaître lors de votre retraite ou changement d’emploi. La stratégie de la désimmobilisation des sommes de votre compte est à envisager si vous possédez ce type compte.

C’est quoi le but du compte de retraite immobilisé (CRI)?

Tout comme l’est le REER, le CRI permet à votre argent de fructifier à l’abri de l’impôt. Cependant, dans un CRI, les sommes sont immobilisées, c’est-à-dire qu’elles sont dédiées à votre retraite.

Pour percevoir un revenu de retraite, les fonds doivent être transférés dans un fonds de revenu viager surnommé, FRV, avant l’âge de 71. L’inconvénient du FRV est que vous êtes soumis à un retrait minimum et maximum lors de votre retraite.

Bref, vous comprendrez que les sommes immobilisées offrent très peu de flexibilité et d’accessibilité aux retraités qui veulent retirer de plus gros montant.

À qui s’adresse la désimmobilisation ?

À ceux qui possèdent d’importantes sommes dans leur CRI grâce à un fonds de pension assez généreux ;
À ceux qui veulent une plus grande flexibilité en ce qui a trait à l’accessibilité de leur épargne retraite ;
À ceux qui désirent laisser une partie de leur retrait FRV à l’abri de l’impôt et se verser l’autre portion en revenu de retraite.

À partir de votre 55^e anniversaire, il est possible de désimmobiliser une portion des sommes de votre CRI, afin qu’une portion soit transférée dans le REER et par la suite dans un FERR (après votre 71^ième anniversaire) pour vous offrir une plus grande flexibilité à votre retraite.

Les principales différences entre le REER individuel et le CRI

Vous comprendrez que le duo REER/FERR offre une plus grande flexibilité que le duo CRI/FRV d’où l’importance d’utiliser la stratégie de la désimmobilisation !

	Compte de retraite immobilisé (CRI)	Régime enregistré d’épargne et de retraite (REER)
Est-ce possible d’effectuer des retraits en tout temps ?	Non	Oui
Comment faire pour effectuer des retraits ?	Transfert dans un FRV	Aucun transfert nécessaire
Que se passe-t-il après votre 71^e anniversaire	Transfert dans un FRV	Transfert dans un FERR

Les principales différences entre le FERR et le FRV

	Fonds de revenu viager (FRV)	Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Seuil de retrait minimal	Oui, sauf à la première année	Oui
Seuil de retrait maximal	Oui	Non

**Comment faire une désimmobilisation ?**

Cette stratégie est très peu utilisée en raison de sa complexité bureaucratique et le risque de commettre des erreurs.

Voici un sommaire des étapes que vous devez suivre à l’aide votre conseiller :

Ouvrir un fonds de revenu viager (FRV).
Ouvrir un régime d’épargne-retraite (REER).
Transférer la totalité du CRI dans un FRV.
Retirez le seuil maximal permis annuellement de votre FRV selon votre âge.
Ce retrait doit être effectué de façon à faire un transfert dans votre REER individuel.
Le montant restant dans votre FRV peut être retransféré à nouveau dans un CRI avant la fin de l’année.

Vous pouvez répéter ces étapes à de multiples reprises. Cependant, dès la deuxième année, la somme maximale qui peut être transférée de votre FRV à votre REER est égale à la différence entre votre seuil minimal et maximal.

*Il est important de mentionner que le transfert des montants dans votre REER se fait sans impact fiscal et n’affecte pas vos droits de cotisation annuelle au REER.

Après plusieurs années, vous vous retrouverez avec une grande portion de votre CRI dans votre REER sans avoir à respecter les seuils de retrait jusqu’au transfert vers le FERR.

Un exemple pour clarifier le tout

Prenons Nicole par exemple, âgée de 59 ans et qui possède environ 200 000$ dans son compte de retraite immobilisé. Voyez comment la désimmobilisation de son CRI lui permet de continuer de faire fructifier une somme de 46 260$ dans son REER, 5 ans plus tard, tout en ajoutant de la flexibilité quand celle-ci va arriver à la retraite.

Âge de Nicole	Seuil minimal FRV	Seuil minimal FRV	Montant transférable au REER de Nicole
60	3.33%	6.70%	13 400$
61	3.45%	6.80%	6 700$
62	3.57%	6.90%	6 660$
63	3.70%	7.00%	6 600$
64	3.85%	7.10%	6 500$
65	4.00%	7.20%	6 400$	46 260$

Prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers pour en savoir plus sur la désimmobilisation de votre CRI.

Des exceptions concernant faire des retraits directement votre CRI

Il existe trois raisons pour lesquelles vous pourriez retirer votre solde de CRI en un seul versement :

Si le solde total de votre compte de retraite immobilisé ne dépasse pas 25 960$ en 2022
Si votre espérance de vie est réduite en raison de la maladie (ou que vous êtes en phase terminale/invalidité).
Si vous êtes non-résident du Canada depuis 2 ans
Si vous décédez

Auteur: Pascal

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Sources :

https://educationfinance.ca/investissements/desimmobilisation-dans-un-compte-de-retraite-immobilise-cri-au-quebec/

https://www.canadalife.com/fr/placement-epargne/retraite/les-regimes-de-retraite/compte-de-retraite-immobilise-cri/quand-est-il-possible-de-debloquer-des-fonds-dun-cri.html

Quoi faire avec mes placements en temps de récession?

Gestion des risques financiers

Avec la baisse des marchés boursiers, l'inflation grandissante, l'augmentation des taux d'intérêts, les risques géopolitiques entourant la guerre russo-ukrainienne et les problèmes de chaine d'approvisionnement partout à travers le monde, plusieurs craignent une éventuelle récession. Ce mot mérite une attention particulière afin de comprendre le phénomène qui peut faire peur à plusieurs personnes.

Qu'est-ce que le mot récession signifie?

Un pays entre en récession lorsque son produit intérieur brute (PIB) se rétracte lors d'au moins deux trimestres consécutifs. Le PIB est la valeur au marché de tous les biens et services finaux produits dans une économie au cours d'une période donnée. Ainsi, une baisse du PIB signifie aussi une diminution de l’emploi, du commerce au détail, de la production industrielle et du revenu réel c’est-à-dire la quantité de biens qu’un consommateur peut acheter avec son revenu annuel.

Cette mesure de l'activité économique constitue la somme de 4 variables économiques.

Les dépenses de consommation privée (comprends les dépenses des ménages)
Les dépenses de consommation gouvernementale (comprends tous les systèmes sociaux venant en aide aux citoyens canadiens)
Les dépenses d'investissement (comprends l'achat de capital productif tel que de la machinerie et de l'équipement)
Les exportations et les importations de biens

En bref, on calcule le PIB en prenant en compte les revenus du pays moins les dépenses du pays.

Pourquoi la croissance du PIB diminue?

D’une part, une diminution de la croissance peut provenir de la hausse des taux d’intérêt ou d’une inflation grandissante. Ces deux phénomènes sont des effets secondaires des années antérieures. Rappelons qu’après l’arrivée de la pandémie en mars 2020, les banques centrales ont été forcées d’injecter beaucoup d’argent dans l’économie et de diminuer les taux d’intérêt afin que les consommateurs continuent de dépenser et d’emprunter. Ces mesures ont contribué à une reprise économique et boursière impressionnante, mais aussi à une montée de l’inflation. Nous voilà maintenant à l’approche d’une troisième hausse consécutive du taux directeur canadien qui a augmenté de 0,25 % à 1,50 % en trois mois. Cette hausse forcera les consommateurs à moins dépenser et emprunter ce qui mène à une diminution de la croissance du PIB.

Pour en savoir plus sur les prochaines hausses des taux d’intérêt, cliquez ici.

D’autre part, une hausse des prix des produits de base comme celui du pétrole ou de la nourriture vient diminuer le nombre d'achats de biens/aliments moins essentiels. En conséquence, les dépenses totales des ménages (les consommateurs) sont à la baisse. Autrement dit, nous achetons moins de choses parce que nous payons plus pour les biens/produits essentiels.

Les géants risquent de nous refiler la facture !

Les géants comme Walmart, Target, Lowes et Home Dépôt commencent à ressentir les impacts de ce changement d'habitude de consommation. Ces derniers affirment que le coût des matières premières augmente trop rapidement. Ils ont aussi accumulé un trop grand inventaire de produits moins essentiels du quotidien. Les experts prévoient que les détaillants seront dans l'obligation de redistribuer cette augmentation de coût aux clients.

Pour savoir comment protéger vos finances face à cette montée fulgurante des prix, cliquez-ici.

Bien entendu, plusieurs autres éléments outre ceux affectant le pouvoir d’achat des ménages peuvent influencer à la baisse le PIB. Une diminution de la production mondiale en raison d’un manque de main-d’œuvre ou de problèmes d’approvisionnement peut aussi mener à une diminution du PIB.

Comment faire croître le PIB?

Force est de constater l’importance de l’interdépendance entre les ménages et les entreprises pour maintenir une croissance du PIB. Autrement dit, grâce aux consommateurs, les entreprises sont en mesure de vendre leurs produits ou leurs services. En retour, les consommateurs sont rémunérés pour leur travail et achètent les biens ou services rendus d’autres entreprises. Bref, pour générer de la richesse, un pays doit produire!

Quelles sont les conséquences d'une récession?

Une diminution des revenus et des dépenses des ménages, donc les personnes dépenses moins et reçoivent moins d’augmentation de salaire.

Si la demande des consommateurs diminue, les entreprises génèrent moins de revenus donc le taux de chômage augmente. Plusieurs entreprises comme Facebook, Uber, Wayfair commencent déjà ralentir leur processus d’embauche. Plus concrètement, les dirigeants de la plateforme transactionnelle de cryptomonnaies, Robinhood, planifient licencier environ 350 employés sur un total de 3 800 tandis que Peloton, qui fournit des produits d’entrainements interactifs, affirme qu’un licenciement de 2 800 employés est envisageable. Aussi, Elon Musk, le PDG de Tesla, a annoncé cette semaine qu’il licenciait 10 000 employés en plus de mettre le processus d’embauche sur pause.

Que se passe-t-il présentement?

Lors du premier trimestre 2022, le PIB canadien a augmenté de 1.4 % en grande partie en raison de l'allègement des restrictions sanitaires. Le secteur de la restauration et des arts et spectacles ont profité de ces allègements.

À l'inverse, durant la même période, aux États-Unis, le PIB a diminué de 1.4 %. Il s'agit de la première baisse depuis le premier trimestre de l'année 2020, lorsque la pandémie est apparue. Or, cette fois-ci, ce n'est pas en raison de restrictions sanitaires que le PIB s'est rétractées, mais plutôt à cause du manque de main d'œuvre. Nos voisins du sud sont dans l'obligation d'acheter des biens ailleurs de sorte que le déficit commercial ne fait qu'augmenter. Le tout est accompagné d'une inflation plus grande qu'au Canada.

À quoi s’attendre?

Nous voyons clairement que les États-Unis sont en situation de déséquilibre commercial. Ce problème ne risque pas de se résorber de sitôt. Au contraire, il risque de se propager au Canada en raison de la grande dépendance de l'économie canadienne envers la situation économique aux États-Unis.

Les deux pays produisent de moins en moins en raison de manque de main-d’œuvre et des matériaux de production. Cela entraîne une diminution de la richesse.

Mes placements à l'approche d'une récession?

Depuis le début de l'année, les marchés boursiers subissent un recul important. Il est primordial de rester investi et de ne pas paniquer. Selon la Banque Nationale, les sondages les plus récents démontrent que le risque de récession est déjà pris en compte dans le cours des actions.

Depuis 1962, on dénote quatre récessions canadiennes et plusieurs relances significatives qui s'ensuivent. Il peut s'avérer avantageux de planifier des cotisations pour profiter de la baisse du marché tout en conservant une vision à long terme de vos placements.

Historiquement, les récessions durent en moyenne 11 mois.

Comme vous pouvez le constater dans le graphique ci-dessous, il est important de rester rationnel en se rappelant que l’économie finit toujours par se redresser.

Malgré la tendance à la baisse depuis le début de l'année, certaines journées ont été assez bénéfiques. Autrement dit, les pires journées sont souvent suivies par des meilleures journées. Ainsi, le rendement manqué en tentant de prédire le marché devient néfaste à long terme pour votre retraite et vos projets futurs. Il est clair qu’investir de façon autonome comporte le risque émotionnel surtout en période d’instabilité.

Pour en savoir plus sur les conséquences de la gestion de placement de façon autonome, cliquez ici.

L’importance de rester rationnel!

Maintenant que vous êtes davantage familier avec la définition d’une récession et son impact sur vos placements, il est important de ne pas être effrayé par cette période difficile. Au contraire, des mouvements pessimisme extrêmes dans les marchés sont souvent signe de rebond intéressant à court terme. En sachant que l’économie s’en remet toujours alors pourquoi ne pas profiter de cette opportunité?

Stratégie à adopter lors de période de récession :

Prévoir un budget des dépenses personnelles par rapport à votre revenu
Se préparer à réviser les dépenses non essentielles et les abonnements récurrents
L'importance de rester investit malgré la baisse des marchés (plus de détails ici)
Contactez votre conseiller financier (contactez-nous)

Les éléments que l'on doit surveiller, mais que l'on ne contrôle pas:

La fluctuation du marché
Les évènements politiques comme les guerres
Le contexte économique et la pandémie
L’augmentation des prix
Les taux d'intérêt

Les éléments que l'on doit surveiller et que l'on contrôle:

Vos objectifs financiers et votre plan financier
La fréquence et le montant des placements que vous êtes capable d’épargner
Le risque dans votre portefeuille
La diversification de votre portefeuille
Une planification fiscalement avantageuse

Auteur: Pascal Dion

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Sources :

(Informations générales) https://www.bninvestissements.ca/perspectives-d-experts/edition-mensuelle-bni/bulletin-perspectives-bni-juin-2022.

(Informations générales) https://www.td.com/ca/fr/services-bancaires-personnels/articles/recession-au-canada/

(Informations générales) https://www.banqueducanada.ca/taux/taux-dinteret/taux-dinteret-au-canada/

(Graphique fonctionnement de l’économie) https://dokumen.pub/qdownload/principes-de-macroeconomie-2e-editionnbsped-2896508953-9782896508952.html

(Licenciement d’employés Facebook, Robinhood, Peloton, Wayfair) https://ia.ca/actualites-economiques?utm_source=infolettre-FR&utm_medium=courriel&utm_campaign=actualites-economiques-2022-05-27

(Licenciement d’employés chez Tesla) https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-06-03/tesla-pauses-hiring-musk-says-need-to-cut-staff-by-10-reuters-l3y4nb36

(Graphiques Banque Nationale) https://www.bnc.ca/content/dam/bnc/fr/taux-et-analyses/analyse-economique/mensuel-economique.pdf

(Graphique TD) https://www.tdassetmanagement.com › news-insight

(Graphique Banque Nationale) https://www.bninvestissements.ca/perspectives-d-experts/publications-bureau-du-chef-des-placements/strategie-de-repartition-d’actifs.html

Comment accumuler des liquidités tout en étant protégé?

Comme plusieurs spécialistes, nous pensons que l’assurance vie demeure un outil financier très mal connu et malheureusement trop peu utilisé. Pourtant, outre son utilité lors d’un décès, elle peut servir à mieux gérer l’impôt ainsi qu’à obtenir un avantage fiscal considérable.

Les titulaires de ces polices d’assurance peuvent non seulement être couverts en cas de décès, mais également bénéficier d’une portion « investissement » à l’intérieur même de la police, nommée valeur de rachat.

C’est quoi la valeur de rachat?

La valeur de rachat, c’est de l’argent qui s’accumule dans une police d’assurance vie avec participation. Les propriétaires de la police peuvent utiliser cette liquidité afin d’accroître leur revenu à la retraite ou pour toute autre dépense imprévue. Contrairement à un placement ordinaire, dont le rendement est imposé directement, la croissance des liquidités à l’intérieur d’une police d’assurance vie s’effectue à l’abri de l’impôt. L’augmentation de cette valeur au comptant n’est pas imposable sur le revenu des particuliers tant que les liquidités restent dans la police.

Les personnes ayant des actifs importants ainsi que plusieurs retraités apprécient les produits avec participation, qui est synonyme d’assurance ayant une valeur de rachat. Ceux-ci leur permettent d’être couverts adéquatement. S’ils n’ont pas besoin de ces sommes, l’assuré pourra léguer le capital-décès sans impôt à leurs héritiers. C’est une bonne façon d’enrichir sa succession.

Si leur situation l’exige, les assurés peuvent exercer leur droit de rachat et aller chercher des liquidités qui correspondent à leur montant de la valeur de rachat. Les retraits de la valeur de rachat sont imposables. Cependant, si la totalité de la valeur de rachat est sortie, l’assuré ne sera plus couvert.

Nous vous suggérons fortement de discuter avec un conseiller en sécurité financière avant de procéder à de telles transactions afin d’en comprendre l’impact.

Les polices d’assurance vie sont également un outil qui permet à ses titulaires de se protéger vis-à-vis des créanciers. Parce qu’elles désignent un bénéficiaire, le montant de l’assurance vie est donc exclu de la valeur de la succession, ce qui le rend inaccessible aux créanciers. Comme lors d’un emprunt ou d’un retrait de la police d’assurance, il est préférable de parler avec un conseiller en sécurité financière afin de connaître la meilleure méthode de retirer l’argent de manière efficace.

Nous sommes donc fermement convaincus qu’une assurance vie accumulant une valeur de rachat (liquidité) est grandement avantageuse aussi bien pour les clients que pour leurs bénéficiaires, et ce, pour ces trois raisons principales :

La prestation de décès est libre d’impôt ;
Elle protège les bénéficiaires des créanciers ;
Elle permet d’avoir accès, de son vivant, à des liquidités en cas d’imprévus, ou encore, de combler un revenu à la retraite.

Découvrez comment une planification financière stratégique et le choix judicieux de vos assurances peuvent vous permettre de réaliser d’importantes économies et de protéger vos héritiers : https://strateginc.com/faire-le-bon-choix-dassurance-pret-pour-un-proprietaire-dentreprise

Auteur: Pascal Dion

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Nos conseillers sont présentement situés sur la Rive-Sud de Montréal à Saint-Bruno-de-Montarville. Nous desservons nos clients de partout au Québec plus précisément les villes ci-dessous: Longueuil, Brossard, Saint-Hubert, Saint-Bruno-de-Montarville Sainte-Julie, Beloeil, Boucherville, Chambly, Montréal, la Prairie, Québec, Gatineau et d'autres villes du Québec.

Diversifier ne veut pas dire s’éparpiller!

À titre de gens d’affaires la consolidation de vos placements peut vous rapporter des avantages importants.

Avant de nous rencontrer, les gens d’affaires se demandent comment comprendre aisément leurs finances personnelles. Ils doivent tout d’abord savoir répondre à une première question : possédez-vous plusieurs fonds de placements, que ce soit des REER, des FERR, des placements hors REER voire même des CELI dans différentes institutions financières?

Vous pensez peut-être avoir diversifié vos placements en ayant suivi cette méthode. Pourtant, lorsque vous les dispersez, personne ne connaît vraiment l’ensemble des placements et la manière dont ils cadrent avec vos objectifs et plans futurs. À l’occasion de la révision de votre programme de sécurité financière, vous devriez considérer les avantages que comporte le fait de travailler avec un seul conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective, et opter pour une approche globale.

Une telle stratégie vous permet de coordonner vos opérations en fonction de l’atteinte de vos objectifs et vous procure en plus de nombreux avantages :

Vous recevrez un seul relevé consolidé.

Le transfert de tous vos placements dans un seul régime vous simplifie la vie puisqu’un seul relevé facilite le suivi de votre compte.

Vous évitez une diversification excessive.

Les investisseurs qui détiennent de nombreux régimes possèdent souvent un très grand nombre de placements. Grâce à un régime consolidé, vous êtes en mesure d’avoir une perspective globale. Ainsi, vous et votre conseiller en sécurité financière pouvez évaluer adéquatement le risque lié à vos avoirs de retraite et les transférer dans un portefeuille conçu en fonction de votre niveau de tolérance au risque.

Vous bénéficiez d’une souplesse maximale en simplifiant votre structure financière.

Si des rajustements s’imposent à l’égard des placements, le fait de consulter un seul conseiller en sécurité financière pourrait vous assurer un service très rapide, simple et plus efficace.

Vous prévenez les tracas administratifs.

Certaines compagnies fixent des exigences quant au solde minimal. Vous évitez ce problème en détenant tout votre actif de retraite à une seule place.

Vous avez droit à un service et à des conseils personnalisés sur la sécurité financière.

Les clients ont souvent l’impression d’être laissés pour compte ou confrontés à des conseils contradictoires en matière de sécurité financière. Si vous faites affaire avec un seul conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective à qui vous faites pleinement confiance, vous ne risquez pas de vivre de telles frustrations.

Vous pourriez profiter de frais de gestion moins élevés

Les clients considèrent souvent qu’ils paient trop de frais et souhaiteraient que ceux-ci soient moindres. En consolidant vos actifs, vous pourrez discuter de ces options avec votre conseiller, car il est possible de négocier les frais de gestion lorsque vous avez atteint des volumes de placement minimaux.

Auteur: Pascal Dion

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Six façons pour les conseillers d’ajouter de la valeur

Services financiers

En tant que conseillers financiers, nous avons souvent la pensée magique que tous nos clients savent ce que nous pouvons faire pour eux. Clairement, nous avons tort! Combien de fois cela nous est-il arrivé de nous faire dire : «Je n’étais pas au courant que ton cabinet de services financiers pouvait m’aider sur tel aspect de ma planification financière. »

Au fil des années, nous nous rendons compte que nous devons gérer les attentes de nos clients de façon à ajouter de la valeur à notre pratique.

Avec la multiplication des options d’investissement, plusieurs investisseurs remettent en question l’approche traditionnelle du conseil.

Voici six avantages à travailler avec un conseiller du Groupe financier Stratéginc.

1.Vue à 360 degrés

L’objectif du conseiller est d’offrir une vue complète de la situation financière des investisseurs, comprenant :

leurs objectifs financiers et leurs projets;
leur portrait financier;
leur profil d’investisseur.

À l’aide de ces informations, nous sommes en mesure de créer un plan financier personnalisé. En fait, nous permettons à nos clients de considérablement changer l’évolution de leur épargne. Selon une étude, les investisseurs qui bénéficient de conseils accumulent 3,9 fois plus d’actifs après 15 ans que ceux qui n’en bénéficient pas.¹ L’étude mentionne également qu’adopter une discipline financière fait en sorte que l’on épargne davantage, et c’est la clé pour améliorer la valeur de ses actifs et garder le cap sur ses objectifs. Aussi, le taux d’épargne de ceux qui font affaire avec un conseiller grimpe à 10,8 % comparativement à 6,7 % pour ceux qui n’ont pas de conseiller.

Grâce à un partenariat de confiance, les investisseurs adaptent leur plan aux changements qui se produisent dans leur vie, avec l’aide de leur conseiller.

2.Conseils d’investissement

Nos conseillers aident les investisseurs à définir la combinaison de placements adaptés à leurs objectifs, à leur horizon, à leur situation personnelle et corporative et à leur tolérance au risque.

Diversification : Pilier principal de la constitution d’un portefeuille, la diversification consiste à tirer parti du potentiel des différentes catégories d’actif, comme les obligations et les actions, qui évoluent différemment. Un portefeuille diversifié est susceptible de procurer un rendement plus stable.
Gestion des risques : Comment les placements interagissent-ils? L’analyse de corrélation permet de s’assurer qu’ils ne réagiront pas de la même manière aux fluctuations des marchés. Résultat : un portefeuille plus équilibré.

3.Gestion des émotions

Quand les marchés sont volatils, il est normal que les investisseurs s’inquiètent de l’impact des fluctuations sur leurs placements. Lors de périodes plus difficiles, le conseiller possède l’expertise pour éviter les décisions précipitées et tenir le cap, ainsi que mettre les nouvelles économiques en perspectives. Les investisseurs guidés par leurs émotions risquent de vendre des actifs à bas prix, ce qui peut réduire le rendement à long terme. Les épisodes turbulents ne durent qu’un temps et les marchés repartent tôt ou tard à la hausse.

De plus, nos conseillers peuvent aider les investisseurs à maintenir leur discipline de placement, un facteur clé de la croissance de leur patrimoine.

4.Approche-conseil globale

Au-delà de leur mission de donner des conseils personnalisés et d’offrir des solutions de placement, nos conseillers collaborent souvent avec d’autres professionnels, comme des comptables professionnels agréés, des spécialistes de la planification successorale, des avocats ou des fiscalistes, pour optimiser votre situation.

5.Investissement à long terme

En matière de conseil, les investisseurs peuvent s’inspirer de la célèbre citation de Warren Buffet : « Le prix, c’est ce que vous payez. La valeur, c’est ce que vous obtenez. » Les honoraires qu’ils paient pour bénéficier des conseils d’experts constituent un investissement pour atteindre leurs objectifs à long terme. Notre équipe chez Groupe financier Stratéginc aide les investisseurs à faire croître leur patrimoine et à préserver une tranquillité d’esprit, quelles que soient les conditions des marchés.

6.Bien-être

Votre conseiller est votre partenaire financier. Il répond à vos questions et vous aide à comprendre comment les placements peuvent vous rapprocher de vos objectifs. Ses conseils professionnels jouent un rôle déterminant en vous donnant confiance en votre plan et en vous procurant un sentiment de bien-être à l’égard de vos finances. Selon un sondage de BlackRock, 76 % des investisseurs qui font affaire avec un conseiller disent ressentir un sentiment de bien-être.²

Votre conseiller financier peut jouer un rôle important dans la réalisation de vos objectifs, et vous aider à les faire évoluer, tout au long de votre vie. Son vaste éventail de connaissances et de services peut faire une différence pour vous. N’hésitez pas à lui en parler!

Auteur: Pascal Dion

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Source

1.The Gamma Factor and the value of Financial Advice, Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briot, 2016

2.Source : Sondage mondial BlackRock « Le pouls des investisseurs », 2019.

Les fonds fiscalement avantageux : En quoi consiste les fonds de Catégorie de Société et à qui s’adressent-ils ?

Comptes d’épargne fiscalement avantageux

Afin d’optimiser votre situation financière, il est conseillé de cotiser à vos régimes enregistrés, tels vos REER et CELI avant tout. Une fois vos droits de cotisations maximisés, sachez qu’il existe d’autres stratégies d’investissement comme les fonds communs de placement de Catégorie de Société (FCPS).

Comment la Catégorie de Société procure-t-elle des avantages fiscaux ?

Ce type d’investissement s’effectue dans des comptes dits « non enregistrés ». Ces derniers sont investis dans des fonds communs de placement constitués en tant que société plutôt qu’en fiducie. Ils vous permettront de jouir d’une efficience fiscale en vous donnant accès à un report d’impôt ou même de choisir avec quel taux vous auriez à payer des impôts.

Comment ça fonctionne ?

Dans une structure de FCPS, une série de fonds et de portefeuilles est regroupée et forme une seule et même entité légale. La différence est que les fonds communs de placement sont normalement constitués en fiducie où chaque fonds est considéré comme une entité unique ce qui n’est pas le cas lorsqu’ils sont constitués en société.

Avantages des fonds communs de placement en Catégorie de société (FCPS)

1. Croissance fiscalement avantageuse

Mise en commun du revenu et des dépenses : Les fonds communs de placement de la Catégorie de Société peuvent regrouper leurs revenus, leurs gains, leurs pertes, leurs dépenses et leurs reports de pertes sur les exercices ultérieurs en vue de réduire le montant des distributions imposables générées par l’ensemble de la société.

2. Réception des distributions réduites fiscalement efficientes

La structure de Catégorie de société réduit les distributions : Cela réduit donc votre revenu imposable en équilibrant les gains de placement et les intérêts générés par le fonds de la structure catégorie de société ainsi que les pertes de placements et dépenses liées à ces fonds. Lorsque des distributions sont versées, elles se composent uniquement de gains en capital ou de dividendes fiscalement efficients, et non de revenus d’intérêt fortement imposés.

Il peut seulement y avoir 3 types de distributions et aucun intérêt n’y sera versé.

1. Dividendes canadiens

2. Dividendes sur gains en capital

3. Remboursement de capital.

3. Conversion de l’épargne en revenu de façon transparente

Lorsque vous êtes prêts à tirer un revenu de vos placements, les fonds de catégorie de société peuvent procurer un revenu mensuel régulier fiscalement avantageux de 5 à 8 % par année.

4. Liquidité fiscalement avantageuse avec l’utilisation de la série T

Les placements de la Catégorie de Société peuvent être combinés au Programme de retraits fiscalement avantageux de la série T. Cela permet de produire un revenu constitué principalement de retour en capital pendant plusieurs années jusqu’à ce que le prix de base rajusté (PBR) de l’actionnaire atteigne 0. Ensuite, la distribution sera constituée de gain en capital, ce qui est fiscalement avantageux.

À qui s’adressent les fonds communs de placement de la Catégorie de Société?

1. Particuliers

Les FCPS représentent une option attrayante pour les investisseurs qui possèdent des placements non enregistrés, dont ceux qui ont maximisé leurs droits de cotisations à leurs REER ou CELI.
Ceux qui sont en quête d’une source régulière de liquidités pour leur retraite

2. Pour les sociétés canadiennes indépendantes

Le revenu de placement que touche une société est imposable au taux le plus élevé. Comme les FCPS réduisent au minimum les distributions versées, le revenu que doit déclarer la société est plus faible. Elle peut ainsi profiter davantage de la capitalisation de ses gains, puisqu’une infime portion est envoyée à l’impôt.
Il est également possible de majorer le compte de dividendes en capital (CDC) de toute société fermée en y ajoutant la partie non imposable des gains en capital réalisés à la disposition des actions d’une société de fonds communs de placement. Un montant correspondant à 50 % du gain en capital est alors porté au crédit du compte de dividendes de l’entreprise (les pertes en capital sont à l’inverse portées au débit de ce même compte). Un solde positif du compte de dividendes en capital permet le versement d’un dividende en franchise d’impôt aux actionnaires, ce qui peut donc être très profitable.

3. Pour les retraités

Avec l’utilisation de la série T, les FCPS fournissent aux personnes âgées un flux de liquidités fiscalement avantageux. Étant donné que les versements provenant de la série T correspondent à un remboursement de capital au cours des premières années, ils ne sont pas considérés comme un revenu aux fins de l’impôt.

En somme, les fonds de catégorie de société sont très avantageux du point de vue fiscal pour les comptes non enregistrés, tant pour l’investisseur particulier que pour les entreprises. Si la stratégie est utilisée correctement, les rendements après impôt peuvent être supérieurs à ceux qui n’utilisent pas cette stratégie.

Autres éléments à considérer sur les Fonds communs de placement en Catégorie de société

Une importante notion est que l'on soit en société à capital variable ou en fonds commun de placement en fiducie, il est impossible de passer d'un fonds à un autre sans déclencher un gain ou une perte en capital.

Auteur: Pascal Dion

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Investissement long terme

Ça revient souvent à dire: vaut-il mieux rouler vite et ne pas trop savoir où l'on s'en va?

Plutôt que d'avoir un plan et savoir quel chemin prendre.

Pour en savoir plus sur les stratégies de diversification :

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Avez-vous un fonds de pension avec votre employeur ?

C’est quoi le but du compte de retraite immobilisé (CRI)?

À qui s’adresse la désimmobilisation ?

Les principales différences entre le REER individuel et le CRI

Les principales différences entre le FERR et le FRV

Comment faire une désimmobilisation ?

*Il est important de mentionner que le transfert des montants dans votre REER se fait sans impact fiscal et n’affecte pas vos droits de cotisation annuelle au REER.

*Des exceptions concernant faire des retraits directement votre CRI*

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Gestion des risques financiers

Qu'est-ce que le mot récession signifie?

Cette mesure de l'activité économique constitue la somme de 4 variables économiques.

Pourquoi la croissance du PIB diminue?

Les géants risquent de nous refiler la facture !

Comment faire croître le PIB?

Quelles sont les conséquences d'une récession?

Que se passe-t-il présentement?

À quoi s’attendre?

Mes placements à l'approche d'une récession?

Historiquement, les récessions durent en moyenne 11 mois.

L’importance de rester rationnel!

Stratégie à adopter lors de période de récession :

Les éléments que l'on doit surveiller, mais que l'on ne contrôle pas:

Les éléments que l'on doit surveiller et que l'on contrôle:

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Comment accumuler des liquidités tout en étant protégé?

C’est quoi la valeur de rachat?

Nous sommes donc fermement convaincus qu’une assurance vie accumulant une valeur de rachat (liquidité) est grandement avantageuse aussi bien pour les clients que pour leurs bénéficiaires, et ce, pour ces trois raisons principales :

Auteur: Pascal Dion

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À titre de gens d’affaires la consolidation de vos placements peut vous rapporter des avantages importants.

Vous recevrez un seul relevé consolidé.

Vous évitez une diversification excessive.

Vous bénéficiez d’une souplesse maximale en simplifiant votre structure financière.

Vous prévenez les tracas administratifs.

Vous avez droit à un service et à des conseils personnalisés sur la sécurité financière.

Vous pourriez profiter de frais de gestion moins élevés

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Services financiers

1.Vue à 360 degrés

2.Conseils d’investissement

3.Gestion des émotions

4.Approche-conseil globale

5.Investissement à long terme

6.Bien-être

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Source

Comptes d’épargne fiscalement avantageux

Comment la Catégorie de Société procure-t-elle des avantages fiscaux ?

Comment ça fonctionne ?

Avantages des fonds communs de placement en Catégorie de société (FCPS)

1. Croissance fiscalement avantageuse

2. Réception des distributions réduites fiscalement efficientes

3. Conversion de l’épargne en revenu de façon transparente

4. Liquidité fiscalement avantageuse avec l’utilisation de la série T

À qui s’adressent les fonds communs de placement de la Catégorie de Société?

1. Particuliers

2. Pour les sociétés canadiennes indépendantes

3. Pour les retraités

Autres éléments à considérer sur les Fonds communs de placement en Catégorie de société

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**Comment faire une désimmobilisation ?**

Des exceptions concernant faire des retraits directement votre CRI

Nous sommes donc fermement convaincus qu’une assurance vie accumulant une valeur de rachat (liquidité) est grandement avantageuse aussi bien pour les clients que pour leurs bénéficiaires, et ce, pour ces trois raisons principales :