Après des années où les taux d’intérêt ont fait grimper les paiements hypothécaires et freiner bien des acheteurs, on assiste enfin à des baisses.
Est-ce vraiment une bonne nouvelle pour votre hypothèque? Oui, mais ce n’est pas si simple. ….
Les taux d’intérêt, c’est ce qui détermine combien vous payez vraiment pour votre maison. Plus ils montent, plus votre hypothèque vous coûte cher chaque mois. Quand ils baissent, on respire un peu… mais pas toujours autant qu’on le voudrait.
- Si vous avez un prêt à taux fixe, votre paiement reste le même jusqu’au renouvellement. Mais attention! Si votre contrat arrive à échéance et que les taux ont grimpé, votre mensualité pourrait prendre une solide débarque.
- Si vous êtes en taux variable, c’est une autre histoire. Votre paiement monte et descend avec le marché, ce qui peut être avantageux ou stressant, selon la direction que prennent les variations d’intérêts.
L’effet sur le renouvellement votre prêt
Préparez-vous, car même si les conditions s’améliorent, ils restent plus élevés qu’il y a quelques années. Si vous avez contracté un prêt de 300 000 $ en 2020 à 2 %, votre paiement mensuel était d’environ 1 271 $. En le renouvelant aujourd’hui à 5 %, il grimperait à 1 754 $, soit une augmentation de 483 $ par mois!
- Ne vous précipitez pas. Commencez à magasiner six mois avant l’échéance et comparez les offres. Pour des conseils détaillés sur comment bien préparer votre renouvellement, consultez notre article sur le renouvellement hypothécaire.
- Négociez avec votre banque. Les institutions financières veulent vous garder comme client et peuvent ajuster leur offre si vous avez une meilleure proposition ailleurs.
- Envisagez un terme plus court. Opter pour un terme de 3 ans au lieu de 5 ans pourrait vous permettre de renégocier plus rapidement sans pénalité lorsque les conditions changent.
L’effet sur l’achat de votre maison
Des taux plus bas peuvent rendre l’achat plus accessible. Mais une baisse des taux signifie aussi une hausse de la demande et des prix plus élevés sur le marché immobilier.
- Assurez-vous que votre budget est réaliste. Même avec des conditions d’emprunt moins chères, le prix des maisons pourrait être plus élevé.
- Préqualifiez-vous avant de magasiner. Cela vous évite de perdre du temps sur des maisons hors de votre budget.
- Soyez patient. Si la tendance est à la baisse, patienter un peu pourrait vous permettre d’obtenir un meilleur financement.
Fixe? C’est la tranquillité d’esprit car même si les conditions changent, votre paiement reste pareil du début à la fin du terme. Pas de mauvaise surprise, mais souvent un taux un peu plus élevé.
Variable? C’est plus risqué, mais cela peut être payant quand les taux descendent, car vos paiements baissent aussi. Cependant, les conditions s’aggravent, votre budget en prend un coup.
Peu importe votre choix, l’important est d’être bien informé. Si votre prêt arrive à échéance ou si vous envisagez vous acheter une maison, prenez le temps de comparer les offres et de négocier la meilleure option pour vous. Une bonne décision aujourd’hui peut vous faire économiser des milliers de dollars sur le long terme!
