Lorsqu’on envisage démarrer son entreprise, il arrive souvent de partir d’une idée initiale et de se lancer rapidement dans l’aventure entrepreneuriale. Plusieurs chefs d’entreprise que j’ai rencontrés m’ont confié qu’ils auraient souhaité me rencontrer bien avant de prendre leur décision ; cela n’aurait peut-être pas changé leur choix, mais cela aurait sans doute permis de mieux mesurer les risques encourus. Partir en affaire est une démarche à la fois stimulante et complexe. Entre ambitions professionnelles, exigences de la vie familiale et manque de connaissances en planification, certains aspects essentiels sont parfois négligés, impactant la réussite du projet entrepreneurial. Bien que la comptabilité et la gestion des documents légaux soient importantes, il apparaît clairement que la mise en place d’un plan solide demeure indispensable à la réussite financière. Étonnamment, beaucoup de personnes n’en possèdent pas. Créer une entreprise ne revient pas à assembler un meuble IKÉA : il s’agit de construire sa propre réussite sur des bases solides.
Pour illustrer nos conseils, prenons l’exemple d’un client, appelé Marc afin de préserver son anonymat. Ingénieur de 45 ans, marié et père de deux enfants, il souhaitait créer une entreprise spécialisée dans les technologies durables. Cette situation, inspirée d’un cas réel, met en avant la nature de l’accompagnement personnalisé proposé pour aider les entrepreneurs à relever des défis financiers et à consolider leur avenir professionnel. Nous avons accompagné Marc lors de plusieurs étapes importantes du lancement de son entreprise, montrant ainsi l’impact d’un professionnel sur sa croissance financière. Généralement, entreprendre répond à la fois à des motivations économiques et à des passions personnelles.
1. Établir un budget prévisionnel précis et réaliste
Le budget prévisionnel recense toutes les dépenses nécessaires au démarrage : achat d’équipement, locaux, frais administratifs, marketing, main-d’œuvre et prévoit les coûts récurrents sur au moins 12 mois. Il inclut une marge de sécurité de 15 à 20 % pour faire face aux imprévus fréquents.
Il est aussi crucial de distinguer finances personnelles et professionnelles pour préserver la stabilité du foyer.
Dans le cas de Marc, après avoir listé ses besoins professionnels : achat de matériel spécialisé, campagnes marketing ciblées, loyer, il a intégré une réserve de 20 % pour pallier les dépassements.
Côté perso, il a optimisé son budget en priorisant ses engagements familiaux : hypothèque et REEE de ses enfants. Résultat ? Un équilibre parfait entre sécurité financière pour les siens et investissements stratégiques dans son entreprise.
Conseil de Sammy Zakem : « Un budget réaliste avec une bonne marge pour les imprévus évite bien des surprises au démarrage d’une entreprise »
Après avoir établi un budget solide, il faut maintenant sécuriser les sources de financement.
2. Diversifiez vos sources de financement pour limiter les risques
Le financement d’une entreprise doit être diversifié : économies personnelles, prêts bancaires, subventions, investisseurs privés. Évaluez les coûts, garanties, échéances et l’impact sur le contrôle de votre entreprise.
Points clés :
- Combinez économies, prêts et subventions
- Évaluez les conditions financières et juridiques de chaque source
- Mesurez l’impact des investisseurs externes
Marc a évité de puiser uniquement dans ses économies. Il a contracté un prêt à taux préférentiel, obtenu une subvention et envisage un partenariat avec un investisseur pour des capitaux et un réseau stratégique. Cette diversification équilibre ses coûts et sécurise sa trésorerie.
Conseil de Sammy Zakem : « Miser sur une seule source peut être risqué. Diversifiez vos appuis financiers et surveillez votre trésorerie. »
3. Choisissez la structure juridique adaptée pour maximiser vos avantages fiscaux
La forme juridique de votre entreprise influe directement sur la fiscalité et la gestion des risques. La société par actions est souvent recommandée pour ses avantages : report d’imposition, séparation claire des biens personnels et professionnels, et facilité pour réinvestir les bénéfices.
Avec son conseiller, Marc a opté pour cette structure. Ensemble, ils ont simulé des stratégies fiscales, notamment des cotisations régulières à son REER, ce qui améliore sa trésorerie personnelle tout en préparant sa retraite. Une démarche proactive qui lui donne un avantage concurrentiel.
4. Mettez en place un suivi financier rigoureux
La réussite passe aussi par une gestion quotidienne rigoureuse. Utilisez des outils adaptés pour suivre votre flux de trésorerie, marges et coûts. Planifiez des revues trimestrielles avec votre comptable pour ajuster rapidement vos stratégies.
Marc utilise un logiciel simple mais efficace qui lui permet de détecter rapidement les écarts et d’ajuster ses actions, garantissant la pérennité de son entreprise.
5. Anticipez la planification de la retraite et la protection de votre revenu
Contrairement aux salariés, les entrepreneurs ne bénéficient pas automatiquement d’un régime collectif. Il est donc impératif de prendre les devants.
Protéger votre salaire, cette fameuse “poule aux œufs d’or”, doit être votre priorité absolue. Sans filet de sécurité (assurance invalidité, maladies graves, etc.), un accident ou une maladie pourrait compromettre tout votre projet.
Pensez à mettre en place ces protections avant même de lancer votre entreprise — une étape souvent négligée, mais fondamentale.
Parallèlement, épargnez pour la retraite via REER, CELI ou régimes collectifs pour dirigeants. Cela vous assure un avenir financier stable et réduit la pression sur votre entreprise.
Enfin, intégrez à votre planification la restructuration hypothécaire et préparez l’avenir familial, notamment via le financement des REEE pour vos enfants. Ces mesures, bien anticipées, favorisent la stabilité et la pérennité de votre projet.
Marc applique ces principes : il protège d’abord son revenu par une assurance adaptée, contribue régulièrement à son REER et son CELI, a restructuré son hypothèque pour dégager des liquidités, et planifie le REEE de ses enfants. Cette approche complète lui offre sérénité et assise solide pour grandir.
6. Protégez votre famille et votre patrimoine
La protection du revenu de la famille et du patrimoine est un volet trop souvent négligé. Souscrire des assurances adaptées comme une assurance vie, invalidité ou maladie grave protège contre les aléas de la vie. De plus, préparer une planification successorale claire est essentiel pour assurer la continuité de l’entreprise et la sécurité des proches.
Marc a souscrit une assurance vie temporaire et une assurance invalidité qui couvrent ses obligations familiales en cas d’imprévu. Avec son conseiller du Groupe Financier Strateginc, il a commencé à rédiger son plan successoral, anticipant la transmission éventuelle de son entreprise à ses enfants ou associés pour éviter tout conflit futur.
Cette préparation est un filet de sécurité indispensable qui rassure sa famille et stabilise son projet entrepreneurial.
Témoignage client : L’aventure de Marc
« Au début, je pensais que gérer le budget serait simple, mais j’ai vite compris l’importance d’une gestion rigoureuse et d’un accompagnement constant. Grâce à Strateginc, j’ai diversifié mes financements, sécurisé ma famille avec des assurances adaptées, et mis en place une planification qui me donne confiance pour l’avenir. Mon projet est entre de bonnes mains. »
En résumé
Lancer une entreprise avec succès nécessite une planification rigoureuse et une gestion financière réfléchie. En maîtrisant les six étapes clés Réussir son lancement entrepreneurial, c’est maîtriser six étapes clés :
- Budget réaliste et marge de sécurité
- Financement diversifié et équilibré
- Structure juridique optimisée
- Suivi financier rigoureux
- Protection du revenu et planification retraite
- Sécurisation familiale et patrimoniale
Au Groupe Financier Strateginc, nous mettons notre expertise au service des entrepreneurs pour vous accompagner à chaque étape, alliant stratégie financière et sécurité personnelle.
Contactez-nous pour bâtir un plan sur mesure, adapté à vos ambitions et à votre réalité.
Sources :
