La fraude financière est une menace omniprésente, exploitant des méthodes variées comme le vol d’identité, les arnaques aux investissements et les fausses loteries. Pour vous protéger contre toutes ses arnaques, il est essentiel de reconnaitre les signes avant-coureurs, d’adopter des mesures préventives et de connaitre les ressources à vos dispositions.  

Les 3 principaux types de fraudes

Hameçonnage 

L’hameçonnage est une pratique courante utilisée par les fraudeurs pour envoyer un texto, un courriel ou un appel dans le but de vous inciter à cliquer sur un lien ou à divulguer vos informations personnelles. Leur objectif est de voler votre identité ou votre argent. Voici quelques exemples typiques d’hameçonnage que vous reconnaîtrez peut-être : 

• Postes Canada : Vous recevez un message prétendant que votre colis est retenu aux douanes et que vous devez payer des frais pour le libérer. 

• Banques ou entreprises : Vous recevez un appel ou un texto indiquant une activité suspecte sur votre compte et vous demandant de vérifier vos informations. Attention, certaines technologies permettent de falsifier le numéro de téléphone, donnant l’impression qu’il s’agit bien de votre banque. Ne vous fiez pas uniquement à l’apparence du numéro. 

• Réseaux sociaux : Vous recevez un message d’un ami affirmant vous avoir vu dans une vidéo sur Internet, vous demandant de vous connecter à votre compte Facebook ou YouTube via un lien. 

Ces arnaques exploitent souvent la psychologie humaine, en jouant sur l’urgence ou la peur, pour vous pousser à divulguer vos données personnelles ou bancaires. 

 

Deepfake 

Ce type de fraude cible spécifiquement les personnes les plus vulnérables en passant des appels ou en envoyant des vidéos et audios falsifiés. Cela est rendu possible grâce aux nouvelles technologies et à l’intelligence artificielle, désormais capable d’imiter avec précision les voix, les gestes et l’apparence de vos proches. 

Ces techniques, appelées deepfakes, deviennent de plus en plus réalistes, accessibles et dangereuses. Elles peuvent vous inciter à payer une rançon, mais elles sont également utilisées pour des fraudes financières ou des manipulations sociales. 

Il ne suffit plus de « voir pour croire ». Il est essentiel d’établir des moyens sécurisés pour communiquer et reconnaître vos proches, par exemple en utilisant des mots de passe ou des codes convenus à l’avance. 

Ces attaques jouent fortement sur les émotions des victimes, comme la peur ou le sentiment d’urgence, afin de les pousser à agir rapidement sans prendre le temps de réfléchir. 

 

Fraudes liées aux cryptomonnaies ou aux faux investissements 

L’arrivée des cryptomonnaies a réouvert la porte aux arnaques d’investissements à rendement élevé. Il y a quelque temps déjà, une technique nommé pyramide de Ponzi a été très populaire pour offrir des rendements hors du commun à ses participants. De nos jours, certaines personnes utilisent les cryptomonnaies pour frauder les gens, notamment en offrant des services d’investissements ou des Il y a quelque temps, une technique appelée pyramide de Ponzi était très populaire pour offrir des rendements hors du commun à ses participants. De nos jours, certaines personnes utilisent les cryptomonnaies pour frauder, notamment en proposant des services d’investissement ou des plateformes visant à voler vos informations bancaires ou votre argent. 

Certains fraudeurs peuvent même créer ou utiliser de fausses cryptomonnaies pour détourner les fonds investis (rug pull). Ne transférez jamais d’argent à quelqu’un qui vous promet de l’argent facile ou qui souhaite investir votre argent sans certifications fiables.  

 

Les différentes façons de se protéger 

Vérifier l’identité de la personne ou de l’entreprise 

Avant d’investir ou de souscrire à un produit financier, assurez-vous que la personne ou l’entreprise est autorisée à exercer. Pour ce faire, prenez le temps de consultez le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer de l’AMF. Ce registre vous permet de vérifier si votre interlocuteur est légalement habilité à offrir des services financiers.  

En cas de doute : 

• Si vous recevez un message ou un appel inattendu, méfiez-vous des numéros de téléphone fournis pas l’interlocuteur. Raccrochez et utiliser les cordonnés officiels inscrit dans le registre. 

• Prenez le temps de consultez la liste des mises en garde de l’AMF, qui recense des plateformes et entreprises à haut risque. Méfiez-vous, même si une entreprise ne se situe pas sur cette liste, cela ne veut pas dire qu’elle est fiable.  

 

Demandez des informations détaillées 

Dans le cas d’un investissement, avant tout type d’investissement, exigez une documentation complète et fiable. Celle-ci doit inclure :  

• Le type de placement 

• Les risques associés 

• Les frais appliqués 

• Les conditions d’accès à vos fonds  

Pour vérifier l’authenticité des documents reçus, consultez le site SEDAR+, qui regroupe les données exigées par les autorités canadiennes en valeurs mobilières. N’investissez pas si ses informations sont vagues ou inexistantes.  

 

Méfiiez-vous des offres trop belles pour être vraies  

Un rendement élevé sans risque est presque toujours une arnaque. Pesez-vous ces questions avant d’investir :  

• Qui garantit le placement ? Une institution financière reconnu ou un individu ?  

• Quelles sont les conditions pour bénéficier de la garantie ?  

• Y a-t-il des frais cachés ?  

Les « opportunités limitées » et les « offres exclusives pour quelques privilégiés » sont des stratégies classiques utilisées par les fraudeurs pour vous pousser à agir rapidement. 

 

Consultez des ressources fiables  

En cas de doute, contactez les organismes suivants :  

• Autorité des marchés financiers (AMF) : Pour vérifier la légitimité d’un placement ou signaler une fraude (1 877 525-0337). 

• Centre antifraude du Canada : Pour signaler des fraudes (1 888 495-8501). 

• Office de la protection du consommateur : Pour les litiges liés à des produits ou services. 

 

Plus que jamais, il est crucial de savoir reconnaître et de prêter attention aux fraudes, surtout avec le degré de réalisme rendu possible par les avancées technologiques. Il est donc d’autant plus important de rester informé et de s’entourer de personnes de confiance pour protéger vos informations personnelles. Chez Stratéginc, nous sommes pleinement conscients de ce phénomène et prenons toutes les précautions nécessaires pour prévenir les fraudes. 

 

 

 

 Sources : 

• Fraude financière: stratégies pour protéger votre argent – Les Affaires
• En Inde, le deepfake, la nouvelle technique d’arnaque financière qui se répand
• L’arsenal contre la fraude au faux conseiller bancaire bientôt renforcé
• Les cinq principaux risques de fraude en 2024 | BDO Canada
• 5 étapes pour vous aider à éviter la fraude | AMF