Un fonds d’urgence, c’est une épargne d’argent disponible rapidement pour faire face aux imprévus de la vie, soit une perte d’emploi, un bris mécanique de votre voiture, une incapacité a travailler ou même des réparations imprévues à la maison.
Contrairement aux économies mises de côté pour un projet précis, ce « coussin financier » doit être facilement accessible et conservé dans un compte à faible risque, afin de garantir une disponibilité rapide sans pénalité.
Pourquoi en avoir un?
L’objectif principal d’un fonds d’urgence est de protéger votre stabilité financière et d’éviter de recourir au crédit coûteux lorsque survient un événement inattendu. En ayant cette épargne de côté, vous préserverez votre tranquillité d’esprit et la continuité de votre plan financier, tout en limitant les conséquences négatives sur vos projets et vos investissements à long terme.
Combien devrait-on mettre?
Mettre de l’argent de côté pour un fonds d’urgence peut sembler difficile au départ mais il s’agit d’un objectif atteignable avec une méthode et surtout de la constance. Nous recommandons généralement de constituer un fonds d’urgence équivalant à trois à six mois de salaire net. Pour y parvenir, nous suggérons d’abord de calculer votre revenu mensuel après impôts, puis de viser un objectif clair.
Construisez votre filet de sécurité, une étape à la fois
Commencez par régler vos dettes à court terme
Avant même de commencer à bâtir un fonds d’urgence, il est souvent plus judicieux de rembourser vos dettes à intérêt élevé, comme les soldes de carte de crédit. Ces dettes coûtent cher et peuvent nuire à votre santé financière. En les réduisant d’abord, vous libérez de l’espace dans votre budget et vous diminuez votre stress financier.
Ouvrez un compte distinct
Une fois vos dettes urgentes sous contrôle, la première étape concrète est d’ouvrir un compte d’épargne distinct. Ce compte doit être facilement accessible en cas de besoin mais séparé de votre compte courant pour éviter la tentation d’y piger. Optez de préférence pour un compte à intérêt élevé, sans risque et sans pénalité de retrait.
Cependant, il est conseillé de garder au plus 5 000$ sur votre compte chèque, afin d’avoir une liquidité immédiate pour faire face aux petites urgences courantes, sans toucher à votre épargne principale. Cette organisation vous permet de gérer efficacement votre fonds d’urgence tout en gardant de la flexibilité au quotidien.
Automatisez votre épargne
La clé du succès, c’est la constance! Programmez un virement automatique vers votre fonds d’urgence à chaque paie, même pour de petits montants (50$, 100$ ou 200$). Cela vous permet de bâtir votre coussin financier sans y penser, tout en respectant votre budget.
Quel type de compte choisir pour votre fonds d’urgence?
Pour maximiser la sécurité et la flexibilité de votre fonds d’urgence, nous recommandons d’utiliser un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Le CELI présente plusieurs avantages pour ce type d’épargne :
Les retraits sont exempts d’impôt et n’affectent pas vos revenus imposables, ce qui vous permet d’accéder à votre argent sans pénalités ni tracas fiscaux.
Contrairement au REER, les retraits n’affectent pas vos droits de cotisation futurs. Autrement dit, vous pouvez retirer des fonds en cas d’urgence et les recontribuer plus tard sans perdre vos espaces de cotisation.
Le CELI offre généralement un rendement d’intérêt comparable à un compte d’épargne classique, avec la sécurité d’une épargne accessible rapidement.
Il peut sembler difficile de côté un fonds d’urgence, surtout quand le budget est déjà serré. Mais avec les bons outils et un accompagnement adapté à votre réalité, vous pouvez y arriver progressivement. Votre conseiller est là pour vous guider à chaque étape et vous aider à bâtir une sécurité financière durable.
Sources :
