Vivre la retraite de vos rêves nécessite une bonne préparation. Il est important de bien planifier les revenus qui vous seront nécessaires ainsi que vos besoins futurs. C’est donc voire aujourd’hui la journée de votre nouvelle vie.  

Combien faut-il planifier ?  

À la retraite, vos dépenses changent : moins de déplacements, moins de renouvellement de garde-robe, moins de cotisations pour les rentes du Québec, et probablement un taux d’imposition plus faible. Votre rythme de vie ralentit car vos activités diminuent. Il est donc important d’estimer le pourcentage de votre salaire actuel nécessaire pour conserver ce mode de vie, afin de calculer votre épargne requise. 

Il est conseillé de prévoir environ 70 % de votre salaire pour couvrir vos besoins à la retraite, soit 70 000 $ pour un revenu de 100 000 $. Ce montant varie selon votre situation personnelle. Vos besoins évolueront avec le temps, il est donc recommandé de les réévaluer régulièrement avec un conseiller. 

Il est difficile de prendre le temps de bien évaluer notre projet de retraite longtemps en avance. Il est donc important d’avoir un budget actuel clair afin de vous aider à mettre en image vos besoins futurs. 

Environ cinq ans avant le départ à la retraite, il devient possible d’avoir une vision plus précise de sa situation future. Néanmoins, les choix d’investissement réalisés antérieurement limitent désormais les options disponibles, la marge de manœuvre se réduisant à l’approche de l’échéance. Il est alors essentiel de procéder à différentes estimations concernant le rendement potentiel des placements en portefeuille. 

Faire mon budget en 5 étapes :  

Le taux de remplacement des revenus dépend de votre salaire, vos dépenses prévues, votre santé, vos projets, votre niveau de vie souhaité et la possibilité d’un emploi à temps partiel après la retraite. 

Il est important de bien cerner vos futures dépenses et d’évaluer le coût de vos projets pour fixer un objectif de revenu réaliste et adapté à votre situation. 

1- Analysez vos dépenses futures 

Listez vos futurs coûts de logement, alimentation, loisirs, santé, etc., pour établir un budget réaliste. 

2- Évaluez le coût de vos projets personnels 

Que ce soient des voyages, des rénovations ou des passions à développer, il est important d’estimer le montant nécessaire pour concrétiser vos projets de vie. 

3- Recensez vos sources de revenus à la retraite 

Dressez la liste de tous les revenus prévus : pensions, placements, rentes, travail à temps partiel, etc. Cela vous donnera une vue d’ensemble de vos ressources financières. 

4- Comparez vos revenus et vos dépenses anticipés 

Cette comparaison vous permettra de voir si vos revenus couvriront vos besoins et vos projets, ou s’il existe un écart à combler. 

5- Ajustez votre stratégie financière au besoin 

Si un déséquilibre est constaté, vous pourrez revoir vos objectifs, augmenter votre épargne ou modifier certains projets pour assurer votre sécurité financière.