Le décès d’une personne peut parfois occasionner un grand stress ou même des problèmes financiers. C’est le cas, par exemple, lorsque le défunt(e) était celui ou celle qui assurait le principal revenu financier. C’est là que l’assurance vie entre en considération. Elle permet de protéger les proches tout en faisant en sorte qu’un montant d’argent soit versé après le décès.  

Assurance vie : un héritage à bien préparer 

En plus de souscrire une assurance vie, il est nécessaire de désigner les bénéficiaires qui recevront le capital au décès, généralement exempt d’impôt. Cette somme peut servir à couvrir les frais liés au décès ou compenser la perte de revenu afin de maintenir le niveau de vie antérieur.   

Cependant, il faut faire attention. Le montant qui est reçu par les bénéficiaires d’une assurance vie ne fait pas partie de la succession. En effet, un(e) bénéficiaire pourrait donc faire le choix suivant: 

• Accepter l’assurance vie et l’héritage  

• Accepter l’assurance vie mais refuser l’héritage

Pour permettre d’offrir ce choix, il est important de faire des étapes préparatoires lors des assurances. Si l’assurance vie désigne la succession comme étant des héritiers, il est alors impossible de faire un choix en séparant les deux de manières indépendantes. Dans ce cas, les héritiers vont donc devoir accepter les deux ensembles ou refuser le tout.  

Au moment de faire la réclamation à la compagnie d’assurance il est du devoir des héritiers de faire parvenir à l’assureur une preuve du décès afin de pouvoir bénéficier de cette somme. 

Les différents types d’assurances vie  

Il existe plusieurs types d’assurances sur la vie. 

• Assurance vie temporaire : Elle permet de répondre à des besoins de couvertures spécifique et c’est souvent à moyen terme. Dans le cas où l’assurance n’est pas renouvelée à l’échéance, l’assuré ne recevra aucun montant d’argent de son vivant. L’assurance vie temporaire est idéale pour une personne qui désire rembourser un passif, comme un prêt hypothécaire, si l’emprunteur décède. 
   

• Assurance vie permanente : C’est une assurance qui protège toute la vie durant. Elle est généralement plus couteuse qu’une assurance vie temporaire étant donné qu’elle couvre jusqu’au décès. D’ailleurs, les primes sont généralement fixes. Avec ce type d’assurance, les bénéficiaires sont donc certains de recevoir une prestation lors du décès.
   

• Assurance vie collective : Elle peut être payée en totalité ou partiellement par l’employeur. Elle prend souvent la forme d’une assurance temporaire et se termine lorsque l’employé prend sa retraite ou quitte l’entreprise. 
   

• Assurance vie universelle : Cette assurance comporte une portion investissement. Normalement, l’assuré a le loisir de payer des primes plus élevés que le coût réel de l’assurance. Le surplus est ensuite investi dans différents types de placements comme des actions canadiennes et américaines.  

Bien choisir son assurance vie : entre besoin et capacité financière 

Pour bien choisir son assurance vie il y a plusieurs critères à prendre en considération.  

• Le montant qu’on souhaite laisser aux bénéficiaires 

• Le montant que l’assuré est en mesure de payer 

Il est important de comprendre que la montant de la prime d’assurance est relié à plusieurs critères. Par exemple, l’état de santé, l’occupation, l’âge, le sexe et l’usage de tabac ont un impact direct sur le prix de la prime à payer. Il est donc important de parler à nos conseillers de tous ces facteurs de votre vie lors du choix d’assurance.  

Règle importante en matière d’assurance vie  

Lorsque l’on parle d’assurance, il est vraiment important de faire attention à plusieurs choses afin de conserver ses avantages.

• Pas de fausse déclaration au moment de la souscription  

• Ne pas omettre de payer la prime 

La plupart des compagnies d’assurances vie demandent de remplir un questionnaire sur des antécédents médicaux et familiaux sans oublier des questions sur votre état de santé actuel. Il est donc important de bien prendre son temps lors de cette étape. Si vous n’êtes pas certain, effectuez des recherches afin d’obtenir la bonne réponse. 

Dans la mesure où l’assuré ne respecte pas ces critères, la loi permet à la compagnie d’assurance de refuser de verser l’indemnité. Par exemple, si l’assuré a oublié de préciser qu’il avait des problèmes cardiaques et qu’il décède lors d’un accident de voiture. La compagnie d’assurance aurait le droit de refuser même si ce n’est pas relié nécessairement au problème cardiaque.  

Paiement des primes : respecter les modalités pour maintenir la couverture 

Il est important de payer les primes avec le bon montant mais aussi de la bonne manière selon ce qui est précisé dans le contrat. 

Si l’assuré paye en retard ou cesses ses paiements, l’assureur a le droit de refuser de le protéger. Cependant, l’assuré possède ce qu’on appelle un délai de grâce. En bref, c’est un délai de 30 jours qui est accordé à l’assuré pour payer une prime en souffrance. Si le paiement est effectué à l’intérieur de ce délai, l’assurance peut demeurer en vigueur, autrement l’assurance prendra automatiquement fin.