Un million de dollars pour la retraite, ça semble beaucoup… mais est-ce réellement suffisant pour maintenir votre niveau de vie pendant 25, 30 ou même 40 ans? Avec l’inflation, l’allongement de l’espérance de vie et les imprévus, la réponse n’est pas si simple. Voici comment y voir clair et mieux planifier votre retraite. 

Un million de dollars à la retraite : une fausse sécurité? 

Beaucoup de Canadiens croient qu’atteindre 1 million de dollars d’épargne garantit une retraite confortable. En réalité, ce montant doit être analysé en fonction de plusieurs facteurs clés : vos dépenses annuelles, l’inflation, la durée de votre retraite et vos sources de revenus. Par exemple, si vous prévoyez avoir besoin de 60 000 $ par an pour vivre confortablement à la retraite et que vous prévoyez une retraite de 30 ans, vous aurez besoin de 1 800 000 $ en plus des ajustements pour l’inflation et les imprévus. 

À quel âge prend-on sa retraite au Québec? 

En moyenne, les Québécois prennent leur retraite autour de 65 ans. Pourtant, près d’une personne sur deux ne sait pas exactement quand elle pourra arrêter de travailler. Une règle simple est souvent utilisée : prévoir environ 70 % de son revenu avant la retraite pour maintenir un niveau de vie similaire. 

Les revenus de retraite : attention aux surprises 

Les rentes gouvernementales, comme le Régime de rentes du Québec (RRQ) et la Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV), représentent généralement entre 20 % et 40 % du revenu de retraite. Toutefois, il est important de comprendre que le montant versé par le RRQ n’est généralement pas suffisant pour couvrir l’ensemble des besoins financiers à la retraite. 

De son côté, la PSV est une prestation mensuelle versée aux Canadiens de 65 ans et plus. Son montant est limité et dépend du nombre d’années de résidence au Canada après l’âge de 18 ans. En pratique, ces revenus gouvernementaux sont rarement suffisants à eux seuls pour couvrir toutes les dépenses à la retraite. 

Une retraite de plus en plus longue 

Avec une espérance de vie moyenne d’environ 83 ans au Québec, la retraite dure souvent près de 20 ans. De plus en plus de personnes vivent jusqu’à 90 ou même 100 ans, ce qui augmente considérablement le capital nécessaire pour éviter de manquer d’argent. 

L’impact réel de l’inflation 

Un million de dollars aujourd’hui n’aura pas le même pouvoir d’achat dans 25 ou 30 ans. Avec une inflation moyenne de 2 %, ce montant pourrait perdre près de la moitié de sa valeur sur 35 ans. Il est donc essentiel d’investir pour faire croître son épargne. 

Comment mieux se préparer 

Commencer à épargner tôt, investir régulièrement et utiliser les bons outils comme le REER et le CELI peuvent faire une énorme différence. L’effet des intérêts composés joue un rôle majeur dans l’accumulation de patrimoine à long terme. Par exemple, en investissant 200 $ par mois dans un CELI dès l’âge de 25 ans, avec un rendement annuel moyen de 10 %, vous pourriez accumuler plus de 1 000 000 $ d’ici l’âge de 65 ans.  

Vous n’avez pas investi dès le début de votre carrière? vous n’êtes pas seul. L’important n’est pas l’âge auquel on commence, mais la constance. En investissant régulièrement dans un CELI ou un REER, même plus tard, vous pouvez encore tirer parti de la croissance composée. 

Faire appel à un de nos conseiller financiers vous permettra d’établir un plan personnalisé, réaliste et évolutif selon votre situation et vos objectifs. 

Vous avez besoin de revoir votre plan de retraite? Prenez rendez-vous avec notre équipe dès maintenant. 

Sources

Comment planifier sa retraite en quatre étapes | Protégez-Vous.ca (protegez-vous.ca) 

Calculatrice – Intérêts composés | GetSmarterAboutMoney.ca (gerezmieuxvotreargent.ca).