Retraite au Canada : 1 million de dollars, est-ce assez ?

Combien vous avez réellement besoin d’économiser ? 

Oui, la retraite peut sembler loin mais commencer à planifier maintenant peut faire toute la différence entre voyager plusieurs fois par année ou compter chaque sou. Chaque jour, vous prenez des milliers de décisions financières, alors développer de bonnes habitudes tôt vous sera utile bien avant la fin de votre carrière! Quand devriez-vous commencer à la planifier? Dès maintenant!

Quand peut-on vraiment prendre sa retraite ?  

L'âge de la retraite varie pour chacun. En moyenne, les Québécois prennent leur retraite à 64 ans. Cependant, près de la moitié d'entre eux ne savent pas réellement quand ils pourront prendre leur retraite, selon un récent sondage de la CIBC. Selon la règle de 70 %, il est recommandé de prévoir environ 70 % de votre revenu annuel avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie, et cette planification est particulièrement cruciale si vous êtes à moins de 15 ans de la retraite. 

D’ailleurs, avec la montée des prix et l'inflation (les œufs à 8 $), la majorité d'entre nous sont plus préoccupés par les dépenses quotidiennes que par l'épargne pour la retraite. Pour en savoir plus sur comment la réduflation impacte vos finances, consultez notre article.

Comment peut-on planifier efficacement sa retraite malgré ces défis ? 

Une entreprise a réalisé un sondage auprès des gens pour estimer le montant d'épargne nécessaire pour une retraite confortable :

• La majorité des gens sous-estiment le montant nécessaire pour maintenir leur niveau de vie à la retraite.
• Seulement 14 % ont déterminé le montant nécessaire à la retraite avec l'aide d'un conseiller.
• 76 % des personnes interrogées n'ont pas de plan de retraite concret en place pour leur retraite.

Ces statistiques montrent qu'une grande partie de la population est mal préparée pour la retraite. Pour éviter de vous retrouver dans une situation financière difficile, il est essentiel de considérer plusieurs facteurs cruciaux dans votre planification. Voici quelques éléments à prendre en compte :

• Vos rentes pourraient ne pas être aussi élevées que prévu : Ne laissez pas les rentes gouvernementales vous surprendre ! Les rentes gouvernementales, comme la rente du RRQ (Régime des rentes du Québec), pourraient être inférieures à vos attentes en fonction de l’âge de début de la rente et des contributions maximales. En général,  le RRQ représente 20 à 40 % de votre revenu de retraite. Plus vous avez cotisé et plus longtemps vous attendez pour commencer à recevoir vos paiements, plus votre rente sera élevée. Par exemple, attendre jusqu'à 70 ans pour recevoir votre RRQ au lieu de commencer à 60 ans pourrait augmenter votre rente annuelle de 7 680 $ (640 $ par mois) à 17 040 $ (1 420 $ par mois). Cependant, il faut noter que le chèque du RRQ n'est pas suffisant pour couvrir tous vos besoins financiers à la retraite. La PSV, une prestation mensuelle versée aux Canadiens de 65 ans et plus, est également limitée et basée sur vos années de résidence au Canada après l'âge de 18 ans. En 2024, le montant maximum de la PSV est de 615,37 $ par mois, ce qui peut varier selon votre revenu total. Rejoignez notre infolettre et téléchargez notre guide de retraite pour découvrir comment assurer votre avenir financier grâce à nos stratégies pour maximiser vos épargnes et investir afin de garantir une retraite confortable.
• Prenez de l'avance sur vos économies ! Épargner régulièrement de petites sommes dès le début vous aident à économiser et vous fait bénéficier des intérêts composés. Restez concentré sur vos objectifs malgré les fluctuations du marché et consultez un conseiller. Par exemple, si vous commencez à épargner 250 $ par mois à 25 ans au lieu de 35 ans, avec un taux d’intérêt moyen de 5 %, vous pourriez avoir environ 375 000 $ à 65 ans, soit 170 000 $ de plus que si vous aviez commencé à épargner 10 ans plus tard, et ce, grâce à l’importance des intérêts composés.
• Votre retraite sera probablement plus longue que prévu : Les Québécois passent désormais deux fois plus de temps à la retraite qu'il y a 50 ans. Selon Statistique Québec, nous avons en moyenne une espérance de vie de 83 ans et la retraite commence généralement autour de 64 ans, on profite donc d'environ 19 ans de retraite. Cependant, il est important de prendre en compte que de plus en plus de gens atteignent les 100 ans, ce qui signifie que votre retraite pourrait durer bien plus longtemps que prévu. Si vous vivez jusqu'à 100 ans, votre période de retraite pourrait s'étendre sur 36 ans ou plus. Pour profiter pleinement de cette longue retraite, il est plus important que jamais d'épargner et de prévoir des fonds pour les imprévus.

Planifier pour ne pas en manquer pour une longue espérance de vie 

Il est courant de croire qu'un million de dollars suffit pour garantir une retraite confortable. Cependant, ce montant pourrait ne pas couvrir toutes vos dépenses une fois que vous tenez compte de facteurs comme l'inflation, l'espérance de vie, les frais de santé et les imprévus.

Le pouvoir d'achat de 1 000 000 $ aujourd'hui ne sera pas le même dans 20 ou 30 ans. Par exemple, avec une inflation moyenne de 2 % par an, ce montant pourrait perdre presque la moitié de sa valeur en 35 ans. D’ailleurs, les progrès médicaux et un mode de vie plus sain augmentent l'espérance de vie. Vous devez donc prévoir des fonds pour une retraite qui pourrait durer 20, 30, voire 40 ans. Voici comment vous pouvez vous préparer à affronter ces défis:

1. Évaluer vos besoins financiers futurs

Pour estimer combien vous devrez épargner pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Prenez en compte l'inflation, l'espérance de vie et les dépenses imprévues. Épargnez régulièrement et investissez judicieusement. Par exemple, si vous prévoyez avoir besoin de 60 000 $ par an pour vivre confortablement à la retraite et que vous prévoyez une retraite de 30 ans, vous aurez besoin de 1 800 000 $ en plus des ajustements pour l'inflation et les imprévus.

2. Commencez à épargner tôt et régulièrement

Utiliser les bons comptes d'épargne et d'investissement peut grandement influencer votre situation financière. Profitez des avantages fiscaux des comptes comme le REER, le CELIAPP et le CELI pour optimiser votre épargne. Diversifiez vos investissements pour minimiser les risques et maximiser les rendements. Consultez notre site web pour tout savoir sur ces outils essentiels pour votre planification financière. Par exemple, en investissant 200 $ par mois dans un CELI dès l'âge de 25 ans, avec un rendement annuel moyen de 10 %, vous pourriez accumuler plus de 1 000 000 $ d'ici l'âge de 65 ans.

Essayez la calculatrice d’intérêt composé pour estimer combien vous pourriez accumuler en commençant à investir dès aujourd’hui!

3. Consulter un conseiller financier

Faites-vous accompagner ! Un conseiller financier aide à établir un plan de retraite réaliste et personnalisé. Ils peuvent également vous conseiller sur les meilleures stratégies d'investissement et vous aider à ajuster votre plan en fonction de vos besoins et objectifs changeants. 

Bien que 1 000 000 $ soit un bon point de départ, il est souvent insuffisant pour une retraite confortable et sécurisée. En suivant ces étapes, vous serez mieux préparé pour une retraite confortable. N'oubliez pas, chaque décision prise aujourd'hui peut avoir un impact significatif sur votre tranquillité d'esprit de demain. Commencez à planifier dès maintenant, consultez un conseiller financier et assurez-vous de prendre les bonnes mesures pour profiter pleinement de vos années de retraite et sécuriser votre avenir financier!

Prenez un rendez-vous avec l'un des membres de notre équipe.

.                                                                   

  Par téléphone                                                 En ligne

                 (450) 813-3663                                           Prenez un rendez-vous

Sources:

• • • Comment planifier sa retraite en quatre étapes | Protégez-Vous.ca (protegez-vous.ca)
    • Calculatrice - Intérêts composés | GetSmarterAboutMoney.ca (gerezmieuxvotreargent.ca).