Auteur : Sammy Zakem • 3 min de lecture
Pour atteindre vos objectifs à long terme, il est essentiel de prendre de bonnes habitudes financières dès aujourd'hui. Voici sept conseils pratiques pour bien démarrer vos finances.
La première étape pour remettre vos finances sur la bonne voie consiste à définir vos objectifs. C'est une étape essentielle pour rester aligné avec vos finances et réaliser vos projets. Que ce soit l'achat d'une maison, l'arrivée d'un enfant, la préparation de votre retraite ou même l’achat d’une croisière. Fixer des objectifs clairs vous permettra de créer un plan adapté à vos ambitions. En ayant des objectifs précis, vous pourrez suivre vos progrès et rester motivé même face aux imprévus.
Il est vrai que l’épargne peut sembler longue et peu motivante mais économiser pour acheter une maison, ça, c'est stimulant ! Tout est une question de perspective. C’est pourquoi la première étape pour prendre en main vos finances est de fixer des objectifs financiers clairs.
Un objectif clair pourrait être : « Je veux épargner 30 000 $ d’ici cinq ans pour la mise de fonds de ma maison ce qui implique de mettre de côté 500 $ à chaque mois. » En ayant cette vision précise, vous savez exactement ce que vous devez faire chaque mois pour avancer vers votre but et ajuster votre plan si nécessaire pour rester sur la bonne voie.
Maintenant que vous avez choisi vos objectifs, il est temps de poser les fondations solides de votre parcours financier : votre budget. C'est le plan architectural de votre réussite : il structure vos dépenses, encadre vos priorités et vous assure de bâtir vos projets sur des bases stables.
Il existe plusieurs façons de créer un budget. Notre équipe conseille le budget à base zéro. Cette méthode consiste à faire en sorte que, chaque mois, la différence entre vos revenus et vos dépenses soit égale à zéro. Concrètement, chaque dollar est assigné à une dépense, une épargne ou un remboursement de dette afin qu'il ne reste rien en surplus. Avec cette méthode, il est important de comprendre que l’épargne est considérée comme une dépense à part entière, permettant de créer un automatisme mensuel et de mettre de l’argent de côté systématiquement. Il ne s’agit pas d’épargner seulement si possible mais de le faire de façon obligatoire, au même titre que le paiement du loyer. Sans nécessairement analyser toutes les sorties d’argent au sou près, il suffit d’attribuer une somme mensuelle pour chaque type de dépense. Par exemple, 150 $ par mois pour les loisirs. L’objectif est de planifier à l’avance l’utilisation de votre argent pour garder un contrôle total sur vos finances et éviter les dépenses superflues.
Une fois votre budget en place, il faut maintenant créer son fond d’urgence. Un fonds d’urgence est une épargne dédiée aux imprévus financiers qui peuvent survenir sans prévenir, tels qu’une panne de voiture, une dépense médicale inattendue, une invalidité, une maladie grave ou même une perte d’emploi. Ce coussin de sécurité vous protège contre la nécessité de contracter des dettes pour gérer ces situations. Bien qu’il soit souvent négligé, ce fonds est un pilier essentiel de votre santé financière. En général, il est recommandé d’avoir un fonds d’urgenceéquivalant entre trois à six mois de votre coût de vie. Ce montant couvre les dépenses essentielles comme le logement, la nourriture et le transport en cas d’imprévu.
Pourquoi de trois à six mois ? Souvent, les protections en cas d’invalidité comportent un délai de carence de 90 jours, ce qui signifie qu’elles ne commencent à verser des prestations qu’au bout de trois mois. Un fonds d’urgence permet donc de combler cette période sans revenu, vous offrant une sécurité financière avant que l’assurance prenne le relais.
L’épargne ne se résume pas à mettre de l’argent de côté en attendant. C’est une véritable opportunité de faire fructifier vos économies grâce aux nombreuses options d’investissement disponibles. Avant d’investir, il est crucial de choisir le bon véhicule de placement, que ce soit le CELI, le REER ou même le CELIAPP. Pour bien planifier vos cotisations, nous vous encourageons à vérifier votre espace disponible dans vos comptes REER et CELI. Connaître les limites de cotisation est essentiel pour optimiser votre épargne tout en respectant les plafonds fiscaux. Pour vous guider dans cette démarche, vous pouvez consulter notre article détaillé sur la sélection du véhicule de placement le mieux adapté à votre situation et à vos objectifs.
Enfin, pensez à automatiser vos cotisations pour simplifier la gestion de vos investissements et éviter les oublis. Vous pouvez programmer des contributions automatiques selon un rythme qui correspond à vos finances, que ce soit mensuellement, toutes les deux semaines ou en synchronisation avec votre paie. Cette approche vous aide à maintenir une discipline d’épargne sans effort supplémentaire et à voir vos investissements croître de façon régulière.
Un autre aspect essentiel de vos finances personnelles est la gestion des dettes. Il est crucial de surveiller attentivement son niveau d'endettement car toutes les dettes ne se valent pas. Certaines, comme les prêts étudiants, le prêt hypothécaire ou le lancement d’une entreprise, sont considérées comme des bonnes dettes. Elles servent de levier pour financer des projets qui peuvent rapporter à long terme.
À l’inverse, les mauvaises dettes sont celles à éviter ou à réduire au maximum. Elles n’apportent aucune valeur future, ni rendement comme les cartes de crédits. Ces dettes peuvent s’accumuler rapidement et une fois qu’elles deviennent trop nombreuses, elles agissent comme des mauvaises herbes et deviennent difficiles à éliminer.
Pour mieux gérer vos dettes, commencez par évaluer le coût de chacune en examinant leur taux d’intérêt. Par exemple, entre une marge de crédit à 5 % et une carte de crédit à 19,99 %, il est évident que le remboursement de la dette avec le taux le plus élevé doit être priorisé pour limiter l’impact financier à long terme. Comparez également les taux d’intérêt de vos dettes avec le rendement espéré de vos investissements, ajusté après impôt. Si votre rendement anticipé est de 3 % après impôt, il peut être plus avantageux de rembourser vos dettes, surtout celles avec un taux d’intérêt supérieur, plutôt que de conserver des placements à faible rendement.
Une solide éducation financière est essentielle pour prendre des décisions éclairées et gérer vos finances avec confiance. Plus vous approfondissez vos connaissances, mieux vous serez préparé aux défis de l’investissement et aux changements économiques. La pratique et la curiosité sont vos meilleurs alliés pour maîtriser la gestion de votre argent. C’est dans cet esprit que nous vous proposons des ressources régulières : chaque mois, un podcast pour vous tenir informé et vous offrir des astuces actuelles ainsi que des articles publiés régulièrement pour enrichir vos connaissances. Pour en savoir plus, cliquez: Les Stratèges - Votre podcast
Dans cet article, nous avons survolé les principes fondamentaux de la gestion de vos finances personnelles mais il est important de comprendre que ces notions ne sont qu’un point de départ. La gestion financière va bien au-delà de ce que nous avons abordé ici. Chaque situation étant unique, il devient essentiel de s’entourer d’experts pour optimiser vos finances, éviter les erreurs coûteuses et atteindre plus efficacement vos objectifs. De plus, il est crucial de revoir régulièrement vos finances : établir un budget ne devrait pas être une tâche unique mais un exercice mensuel pour rester aligné avec vos objectifs et adapter vos choix en fonction de votre situation.
Chez Groupe Financier Strateginc, nous croyons que réussir financièrement ne devrait pas être un parcours solitaire. Notre équipe est là pour vous accompagner à chaque étape : que ce soit pour établir un budget, gérer vos dettes, investir judicieusement ou planifier votre retraite. En travaillant ensemble, nous vous aidons à naviguer au travers les complexités financières avec clarté et confiance afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte le plus pour vous.
Prenez rendez-vous dès aujourd'hui avec l’un de nos experts pour discuter de votre situation et bâtir un plan financier adapté à vos ambitions.
Auteur : Sammy Zakem • 3 min de lecture
Pour atteindre vos objectifs à long terme, il est essentiel de prendre de bonnes habitudes financières dès aujourd'hui. Voici sept conseils pratiques pour bien démarrer vos finances.
La première étape pour remettre vos finances sur la bonne voie consiste à définir vos objectifs. C'est une étape essentielle pour rester aligné avec vos finances et réaliser vos projets. Que ce soit l'achat d'une maison, l'arrivée d'un enfant, la préparation de votre retraite ou même l’achat d’une croisière. Fixer des objectifs clairs vous permettra de créer un plan adapté à vos ambitions. En ayant des objectifs précis, vous pourrez suivre vos progrès et rester motivé même face aux imprévus.
Il est vrai que l’épargne peut sembler longue et peu motivante mais économiser pour acheter une maison, ça, c'est stimulant ! Tout est une question de perspective. C’est pourquoi la première étape pour prendre en main vos finances est de fixer des objectifs financiers clairs.
Un objectif clair pourrait être : « Je veux épargner 30 000 $ d’ici cinq ans pour la mise de fonds de ma maison ce qui implique de mettre de côté 500 $ à chaque mois. » En ayant cette vision précise, vous savez exactement ce que vous devez faire chaque mois pour avancer vers votre but et ajuster votre plan si nécessaire pour rester sur la bonne voie.
Maintenant que vous avez choisi vos objectifs, il est temps de poser les fondations solides de votre parcours financier : votre budget. C'est le plan architectural de votre réussite : il structure vos dépenses, encadre vos priorités et vous assure de bâtir vos projets sur des bases stables.
Il existe plusieurs façons de créer un budget. Notre équipe conseille le budget à base zéro. Cette méthode consiste à faire en sorte que, chaque mois, la différence entre vos revenus et vos dépenses soit égale à zéro. Concrètement, chaque dollar est assigné à une dépense, une épargne ou un remboursement de dette afin qu'il ne reste rien en surplus. Avec cette méthode, il est important de comprendre que l’épargne est considérée comme une dépense à part entière, permettant de créer un automatisme mensuel et de mettre de l’argent de côté systématiquement. Il ne s’agit pas d’épargner seulement si possible mais de le faire de façon obligatoire, au même titre que le paiement du loyer. Sans nécessairement analyser toutes les sorties d’argent au sou près, il suffit d’attribuer une somme mensuelle pour chaque type de dépense. Par exemple, 150 $ par mois pour les loisirs. L’objectif est de planifier à l’avance l’utilisation de votre argent pour garder un contrôle total sur vos finances et éviter les dépenses superflues.
Une fois votre budget en place, il faut maintenant créer son fond d’urgence. Un fonds d’urgence est une épargne dédiée aux imprévus financiers qui peuvent survenir sans prévenir, tels qu’une panne de voiture, une dépense médicale inattendue, une invalidité, une maladie grave ou même une perte d’emploi. Ce coussin de sécurité vous protège contre la nécessité de contracter des dettes pour gérer ces situations. Bien qu’il soit souvent négligé, ce fonds est un pilier essentiel de votre santé financière. En général, il est recommandé d’avoir un fonds d’urgenceéquivalant entre trois à six mois de votre coût de vie. Ce montant couvre les dépenses essentielles comme le logement, la nourriture et le transport en cas d’imprévu.
Pourquoi de trois à six mois ? Souvent, les protections en cas d’invalidité comportent un délai de carence de 90 jours, ce qui signifie qu’elles ne commencent à verser des prestations qu’au bout de trois mois. Un fonds d’urgence permet donc de combler cette période sans revenu, vous offrant une sécurité financière avant que l’assurance prenne le relais.
L’épargne ne se résume pas à mettre de l’argent de côté en attendant. C’est une véritable opportunité de faire fructifier vos économies grâce aux nombreuses options d’investissement disponibles. Avant d’investir, il est crucial de choisir le bon véhicule de placement, que ce soit le CELI, le REER ou même le CELIAPP. Pour bien planifier vos cotisations, nous vous encourageons à vérifier votre espace disponible dans vos comptes REER et CELI. Connaître les limites de cotisation est essentiel pour optimiser votre épargne tout en respectant les plafonds fiscaux. Pour vous guider dans cette démarche, vous pouvez consulter notre article détaillé sur la sélection du véhicule de placement le mieux adapté à votre situation et à vos objectifs.
Enfin, pensez à automatiser vos cotisations pour simplifier la gestion de vos investissements et éviter les oublis. Vous pouvez programmer des contributions automatiques selon un rythme qui correspond à vos finances, que ce soit mensuellement, toutes les deux semaines ou en synchronisation avec votre paie. Cette approche vous aide à maintenir une discipline d’épargne sans effort supplémentaire et à voir vos investissements croître de façon régulière.
Un autre aspect essentiel de vos finances personnelles est la gestion des dettes. Il est crucial de surveiller attentivement son niveau d'endettement car toutes les dettes ne se valent pas. Certaines, comme les prêts étudiants, le prêt hypothécaire ou le lancement d’une entreprise, sont considérées comme des bonnes dettes. Elles servent de levier pour financer des projets qui peuvent rapporter à long terme.
À l’inverse, les mauvaises dettes sont celles à éviter ou à réduire au maximum. Elles n’apportent aucune valeur future, ni rendement comme les cartes de crédits. Ces dettes peuvent s’accumuler rapidement et une fois qu’elles deviennent trop nombreuses, elles agissent comme des mauvaises herbes et deviennent difficiles à éliminer.
Pour mieux gérer vos dettes, commencez par évaluer le coût de chacune en examinant leur taux d’intérêt. Par exemple, entre une marge de crédit à 5 % et une carte de crédit à 19,99 %, il est évident que le remboursement de la dette avec le taux le plus élevé doit être priorisé pour limiter l’impact financier à long terme. Comparez également les taux d’intérêt de vos dettes avec le rendement espéré de vos investissements, ajusté après impôt. Si votre rendement anticipé est de 3 % après impôt, il peut être plus avantageux de rembourser vos dettes, surtout celles avec un taux d’intérêt supérieur, plutôt que de conserver des placements à faible rendement.
Une solide éducation financière est essentielle pour prendre des décisions éclairées et gérer vos finances avec confiance. Plus vous approfondissez vos connaissances, mieux vous serez préparé aux défis de l’investissement et aux changements économiques. La pratique et la curiosité sont vos meilleurs alliés pour maîtriser la gestion de votre argent. C’est dans cet esprit que nous vous proposons des ressources régulières : chaque mois, un podcast pour vous tenir informé et vous offrir des astuces actuelles ainsi que des articles publiés régulièrement pour enrichir vos connaissances. Pour en savoir plus, cliquez: Les Stratèges - Votre podcast
Dans cet article, nous avons survolé les principes fondamentaux de la gestion de vos finances personnelles mais il est important de comprendre que ces notions ne sont qu’un point de départ. La gestion financière va bien au-delà de ce que nous avons abordé ici. Chaque situation étant unique, il devient essentiel de s’entourer d’experts pour optimiser vos finances, éviter les erreurs coûteuses et atteindre plus efficacement vos objectifs. De plus, il est crucial de revoir régulièrement vos finances : établir un budget ne devrait pas être une tâche unique mais un exercice mensuel pour rester aligné avec vos objectifs et adapter vos choix en fonction de votre situation.
Chez Groupe Financier Strateginc, nous croyons que réussir financièrement ne devrait pas être un parcours solitaire. Notre équipe est là pour vous accompagner à chaque étape : que ce soit pour établir un budget, gérer vos dettes, investir judicieusement ou planifier votre retraite. En travaillant ensemble, nous vous aidons à naviguer au travers les complexités financières avec clarté et confiance afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte le plus pour vous.
Prenez rendez-vous dès aujourd'hui avec l’un de nos experts pour discuter de votre situation et bâtir un plan financier adapté à vos ambitions.
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