Acheter une maison avec 5 % de mise de fonds permet de devenir propriétaire plus rapidement, mais cette option vient avec des frais supplémentaires qui peuvent peser sur votre budget pendant des années.
À l’inverse, économiser 20 % pour acquérir un bien immobilier représente sans doute une somme importante, mais si vous y parvenez, cela devient très avantageux! Voici pourquoi cela peut être un meilleur choix que d’acheter avec seulement 5 %.
Diminue le montant de vos paiements hypothécaires
Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous empruntez. Cela peut sembler évident, mais la différence peut être significative sur votre budget au quotidien :
- Moins de pression à la fin du mois.
- Plus de flexibilité financière.
- Moins d’intérêts à payer sur 25 ans.
Plus d’équité dès le premier jour
Mettre 20 % de mise de fonds, ce n’est pas juste avoir une plus grosse part de votre maison, c’est aussi ouvrir la porte à plus d’opportunités.
Pourquoi c’est important? Si le prix des maisons chute et que vous avez seulement 5 % d’équité, vous pouvez vous retrouver en situation de valeur nette négative.
En d’autres termes, votre maison vaudrait moins que ce que vous devez à la banque. Dans ce cas, si vous devez vendre, vous pourriez perdre de l’argent ou même devoir sortir de l’argent de vos poches pour couvrir la différence.
Avec une mise de fonds de 20%, vous bénéficiez d’une meilleure marge de sécurité. Même si le marché baisse légèrement, vous restez en position de vendre sans subir de perte, ou d’attendre une remontée des prix sans pression financière. En somme, vous avez un meilleur contrôle sur votre capital et votre avenir financier.
Accès plus rapide à une marge de crédit hypothécaire
Une marge de crédit hypothécaire, c’est l’équivalent d’un compte disponible en tout temps, garanti par votre maison. Vous accumulez de l’équité et accédez à une marge de crédit hypothécaire plus rapidement.
Cela vous permet d’avoir une réserve d’urgence pour gérer des imprévus sans toucher à votre épargne. Avec seulement 5 % de mise de fonds, il vous faudra des années avant d’avoir assez d’équité pour y accéder. Avec 20 %, vous y avez droit beaucoup plus tôt, ce qui vous donne un levier financier puissant.
Pas de prime d’assurance SCHL
Si vous mettez moins de 20 % de mise de fonds, votre prêt doit être assuré par la Société canadienne d’hypothèques et logement (SCHL). Cette assurance ne sert pas à vous protéger, mais bien à sécuriser la banque en cas de défaut de paiement. Cette protection représente un coût important ajouté à votre prêt.
Avec 20 % de mise de fonds, cette prime disparaît complètement, ce qui signifie que vous payez moins d’intérêts sur votre prêt et que vous remboursez plus rapidement le capital réel de votre maison. Sur une période de 25 ans, ce sont des milliers de dollars d’économie.
Un choix qui rapporte à long terme
Si vous avez la possibilité de patienter et d’augmenter un peu plus votre épargne, cela serait grandement bénéfique pour votre avenir financier.
Acheter avec 5 %, c’est entrer plus rapidement sur le marché. Acheter avec 20 %, c’est y entrer en force:
- Pas de prime d’assurance SCHL
- Des paiements mensuels plus bas
- Moins d’intérêts à payer
- Plus d’équité et plus de sécurité
Oui, cela demande plus de patience et de discipline financière, mais si vous avez la possibilité d’épargner davantage, votre portefeuille vous remerciera pour les années à venir. Prenez le temps d’évaluer vos options et parlez à un de nos conseillers en sécurité financière pour voir quelle stratégie vous met réellement en meilleure position pour l’avenir.
Sources :
