Dans un marché de l’emploi très concurrentiel, chaque avantage compte pour attirer et retenir les talents.
Au Québec, historiquement, près de 80 % des PME de 50 employés et moins n’offraient pas d’assurance collective : un avantage souvent oublié pour se différencier de la concurrence.
Un régime d’assurance collective bien structuré constitue un levier important pour le recrutement et la fidélisation des employés. Les couvertures essentielles sont : l’assurance maladie, l’invalidité, l’assurance vie et voyage.
Qu’est-ce qu’une assurance collective?
Il s’agit d’une assurance offerte aux membres d’un groupe (ex: l’ensemble des employés). En général, lorsque l’employeur propose un régime et que l’employé est admissible, l’adhésion est obligatoire.
Qui peut être couvert?
- L’employé, à titre adhérent au régime
- Le, la conjoint.e
- Les enfants mineurs
- Les enfants de 25 ans ou moins encore aux études à temps plein
Principales protections
1. Maladie
Elle permet de vous aider à payer les frais de santé du quotidien, ce qui inclus les médicaments, les honoraires des spécialistes que vous avez besoin de consulter (physiothérapeute, chiropracticien, etc), le transport en ambulance et bien d’autres.
Deux notions clés à garder en tête sur le coût:
- Prime: c’est le montant déduit de la paie pour bénéficier des garanties
- Franchise: c’est le montant à payer avant remboursement (habituellement exigée une fois par année)
Prenons exemple sur Antoine qui consulte un physiothérapeute: il reçoit une facture de 150$ et une franchise de 50$. L’assureur calcule alors son remboursement sur 100$.
2. Invalidité
- Elle remplace une partie du revenu en cas d’incapacité de travailler dû à une maladie ou un accident.
- La durée et le pourcentage du revenu dépendent du contrat.
3. Vie collective
- Il s’agit d’une assurance vie temporaire, car elle est en vigueur pendant la durée de votre participation au régime collectif.
- Elle est souvent calculée par tranches de salaire (la première tranche est souvent obligatoire).
- Cette couverture prend fin lorsque vous quittez votre emploi ou prenez votre retraite.
- Cependant, avant votre départ, vous avez le l’option de transformer votre assurance collective en assurance vie individuelle : c’est le droit de transformation, généralement offert jusqu’à 65 ans.
4. Voyage
- Utile même pour de courts séjours hors Québec, car la RAMQ ne rembourse qu’une partie des frais de protection.
- Celles-ci incluent généralement les soins médicaux d’urgence, l’annulation ou l’interruption de voyage et l’assurance des bagages.
Je vous recommande fortement cette assurance, souvent oubliée, si votre entreprise prévoit des voyages d’affaires.
Pourquoi l’offrir en PME?
- Dans un contexte de pénurie de main d’œuvre, l’importance d’un programme d’assurance collective est un facteur d’attraction et de rétention chez les employés. C’est une pierre angulaire dans la rémunération globale.
- Elle contribue au bien-être des familles en les aidant à gérer leur santé, leur sentiment de sécurité et d’appartenance.
- De plus, elle a un effet positif sur l’engagement et la mobilisation des employés en démontrant concrètement un soutient au-delà des tâches du quotidien.
Passez à l’action
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Sources:
