Acheter une maison versus louer un appartement : Quel est le meilleur choix?

Auteur: Pascal Dion

Quel est le meilleur choix ? 

De nombreuses inquiétudes surgissent pour savoir quel est le moment parfait pour l’achat d’une maison. Est-il plus intéressant d’acheter que de louer? Pour répondre à cette question, il faudra établir plusieurs hypothèses puisque la situation économique et le style de vie de chacun diffère. Avant de prendre cette importante décision financière, il faut s’assurer qu’elle vous convient. 

Pour et contre : Acheter et louer

Avantages d’acheter : 

• Il est peu courant d’avoir les moyens de se payer une propriété en payant comptant, c’est pourquoi l’emprunt hypothécaire demeure la solution la plus utilisée. En réalité, un contrat hypothécaire présente des avantages car il vous permettra de progressivement accumuler de l’argent en remboursant une petite partie de votre prêt hypothécaire sur une longue période. Ainsi, le fait d’échelonner ses paiements est considéré comme une forme d’épargne puisque vous accumulez un actif grâce à la dette.    

• Le fardeau de rembourser continuellement son prêt n’est pas aussi simple qu’on le laisse croire, surtout avec des taux d’intérêt élevés. Vous pourriez bénéficier d’avantages fiscaux intéressants liés à votre propriété. Ces avantages comprennent la déduction d’intérêt hypothécaire sur votre revenu imposable, l’exonération de la plus-value sur la résidence principale, le RAP et le CELIAPP qui sont des incitatifs conçus afin de vous aider à acquérir une première propriété. Vous pouvez trouver plus d’informations à ce sujet dans notre article sur COMPRENDRE ET BIEN UTILISER VOTRE RAP ET CELIAPP. 

Inconvénients d’acheter : 

• L’acquisition d’une propriété pourrait ne pas être une décision judicieuse, même si vous en avez les moyens. L’achat d’une maison vous lie à une région géographique. En termes de comparaison, c’est un peu comme jeter l’ancre en pleine mer. Vous ajoutez ainsi une responsabilité qui ne peut pas se déplacer, contrairement à votre emploi ou à d’autres intérêts et obligations. Cette inflexibilité peut compromettre votre carrière si celle-ci exige une mobilité constante. Vous pourriez toujours décider de vendre votre propriété, cependant vendre celle-ci est un autre long processus et la prévenir serait la meilleure option.  

• Dès la dépense faite, vous serez responsable des coûts d’entretien de votre maison, ainsi que des paiements de taxes additionnelles. En effet, de nombreux coût sont associés tels que la mise de fonds qui demande d’épargner une importante somme, les frais de notaire ou avocat et les droits de mutation, qui sont en lien direct avec l’acquisition. Ensuite, vous devrez faire face à des coûts indirects qui surviendront après l’achat initial, tels que la taxe de bienvenue, droits de cession immobilière, les frais annuels ainsi que les rénovations, pour n’en citer que quelques-unes. Vous retrouverez toutes les informations supplémentaires dans notre article : ACHETER UNE MAISON AU QUÉBEC : LE PRIX N’EST QUE LA POINTE DE L’ICEBERG. Ainsi, l’addition de ses coûts aux remboursements de l’hypothèque et ces intérêts rend votre coût à l’endettement encore plus important, comparé à la simple dépense d’un loyer.  

Avantages de louer : 

• En règle générale, la location d’un appartement représente un coût mensuel plus faible que le paiement d’une hypothèque surtout lorsqu’on doit prendre en considération une mise de fonds importante. En effet, vous n’aurez qu’à payer pour un loyer, sans avoir à vous soucier de rembourser les intérêts d’un prêt sur plusieurs années. Vous pourrez ainsi cotiser plus facilement à votre épargne dans un REER, un CELI ou un CELIAPP.  

•  En tant que locataire, vous n’êtes pas responsable des dommages à l’immeuble. Par conséquent, vous serez tenu responsable uniquement des clauses prévues dans votre bail. De plus, votre propriétaire devra effectuer les rénovations et l’entretient nécessaire pour maintenir votre logement confortable. 

• Le fait de louer, vous offre également une plus grande flexibilité puisqu’un bail est généralement négocié pour une période d’un an. Cela vous donne une plus grande liberté en cas de déplacements fréquents ou d’opportunités relié à votre travail. 

Inconvénients de louer : 

• En tant que locataire, plusieurs avantages financiers ne vous sont pas accessibles. Vous ne pouvez pas bénéficier de l’appréciation de la valeur de l’immeuble ou encore de l’accumulation de capital grâce aux loyers. De plus, entre 2015 et 2024, le TAL a accordé une moyenne de 3,8 % d'ajustement de loyer dans les cas entendus en audience. C’est pourquoi il est essentiel d’épargner lorsque vous habitez en location. L’augmentation des loyers n’est souvent que le début de vos soucis car le coût de la vie augmente également.  

• Votre sort n’est pas totalement entre vos mains car votre propriétaire pourrait décider de ne pas renouveler votre bail lorsque celui-ci prendra fin. Vivre en appartement peut aussi entraîner des conflits avec vos voisins et des nuisances sonores qui peuvent vous priver de la tranquillité d’esprit que vous avez imaginé en habitant seul.  

Afin de conclure, nous tenons à vous rappeler que le marché immobilier constitue une décision majeure et que la valeur d’une maison peut perdre de sa valeur pour diverses raisons. Il est essentiel de se renseigner sur le sujet afin de faire le choix la plus éclairé.

Ce qui fait vraiment la différence, c’est d’avoir un accompagnement personnalisé qui considère toute ta situation financière. Une hypothèque n’est pas qu’une dette, c’est un élément clé de ta stratégie financière globale.

Quand ton courtier hypothécaire collabore avec ton conseiller financier, ça ouvre la porte à des stratégies bien plus intéressantes qu’un simple prêt : accélérer le remboursement, refinancer judicieusement, investir dans l’immobilier ou même planifier ta retraite.

Ton hypothèque peut vraiment devenir un levier puissant pour toi! Prenez rendez-vous avec nous! On prendra le temps d’analyser votre situation et de construire une stratégie qui dépasse largement le simple prêt hypothécaire.

Sources:

30 ans d'immobilier, le constat | LesAffaires.com 

Canada - Taux d'intérêt | 1990-2024 Données | 2025-2026 Prévisions (tradingeconomics.com) 

Combien faut-il gagner pour acheter une maison ? | La Presse 

9 frais à prévoir lors de l'achat d'une maison | Banque Nationale (bnc.ca) 

Les loyers explosent, un contrôle s’impose! - Regroupement des comités logement et associations de locataires du Québec (rclalq.qc.ca) 

L'inestimable avantage fiscal que vous procure votre maison | LesAffaires.com 

Portail de l'Indice des prix à la consommation (statcan.gc.ca) 

Prévisions 2023 de Royal LePage (rlpnetwork.com) 

Prévisions 2024 de Royal LePage (rlpnetwork.com) 

Propriété : est-il préférable d’acheter ou de louer? | AMF (lautorite.qc.ca) 

Une hausse des loyers suggérée de 4 % pour 2024 (lesoleil.com)