Hypothèque 101 : Tout ce que vous devez savoir avant de commencer

Acheter une maison, c’est souvent le rêve d’une vie pour bien des Québécois. Mais parler d’hypothèque, avouons-le, ça peut être intimidant.

Prenons l’exemple d’Alice et Thomas. Depuis trois ans, ils économisent pour leur mise de fonds, rêvant d’une maison confortable avec une grande cour où leur futur enfant pourra jouer. Mais avec la hausse des prix de l’immobilier, ils craignaient de ne jamais pouvoir acheter. Entre choisir le bon prêt, comparer les offres et gérer les nombreuses démarches administratives, ils se sentaient perdus.

Puis, ils ont rencontré un courtier hypothécaire. En quelques rencontres, leur budget était clair, leur préapprobation en main, et ils ont choisi une hypothèque à taux fixe avec des paiements stables. Aujourd’hui, Alice et Thomas vivent leur rêve, profitant de leur maison sans stress.

Notre guide plus bas est justement pour vous simplifier la vie, comme un courtier l'a fait pour eux!

Qu'est-ce qu'une hypothèque?

C’est un prêt offert par une banque pour acheter une maison. Par exemple, si vous empruntez 300 000 $, vous remboursez une partie (le capital) chaque mois, avec des frais pour l’emprunt (les intérêts).

Si vous cessez de payer, la banque peut vendre la maison pour récupérer son argent. Simple, non? C’est un peu comme acheter votre maison un morceau à la fois.

Les différents types de prêts hypothécaires

Le taux d’intérêt, c’est le prix que vous payez pour emprunter de l’argent. Dans une hypothèque, ce taux influence directement le montant de vos paiements. Plus il est bas, moins ça vous coûte cher en intérêts.

Il existe deux types de taux :

Taux fixe, le taux reste le même tout au long du terme. Pas de surprise.

• Idéal pour : Ceux qui préfèrent la stabilité.

Taux variable, le taux change selon le marché. Parfois ça monte, parfois ça descend.

• Idéal pour : Ceux qui acceptent un peu de risque sur leur hypothèque.

Quelques termes à comprendre :

• Mise de fonds : Le montant initial payé à l’achat, souvent au moins 5 % du prix.
• Amortissement : Le temps que vous avez pour rembourser (souvent 25 ans).
• Ratio prêt-valeur : Le pourcentage que la banque finance pour votre maison.
• Terme hypothécaire : C’est la période pendant laquelle l’emprunteur s’engage à respecter les conditions de son prêt avant de le renégocier (souvent 5 ans).

Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire?

Tout le monde peut obtenir une hypothèque, mais un courtier se distingue en recherchant pour vous la solution la plus avantageuse. Grâce à son expertise, il analyse et compare les taux, prêts et marges hypothécaires afin de vous faire gagner du temps et de vous proposer l'offre la mieux adaptée à vos besoins.

Imaginez que vous êtes prêt à acheter une maison, mais vous êtes débordée par toutes les offres des banques et ne savez pas laquelle choisir.

Un courtier :

• Peux-vous la meilleure option pour votre situation financière.
• Travaille pour vous, pas pour une banque.
• Peut négocier des taux que vous n’auriez pas obtenus par vous-même.
• N'est pas payé par vous, mais par les institutions financières. Leur service est 100 % gratuit.

Comment obtenir une hypothèque?

1. Vérifiez votre cote de crédit : Une bonne cote aide à obtenir de meilleurs taux.
2. Préparez votre budget : Prévoyez vos paiements et frais liés à l’achat.
3. Rassemblez vos documents financiers : Relevés bancaires, talons de paie, avis de cotisation (impôts).
4. Obtenez une préapprobation : Découvrez combien vous pouvez emprunter.
5. Faites affaire avec un courtier hypothécaire : Gratuit et efficace, travailler avec un courtier peut vous épargner beaucoup de temps et d’argent.

Comme Alice et Thomas, vous pouvez transformer ce projet complexe en une réalité accessible. Avec les bonnes informations, c’est beaucoup plus simple que vous ne le pensez. Parlez à un courtier dès aujourd’hui pour commencer votre parcours immobilier sans stress.