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Questions fréquentes

Vous trouverez ici des réponses simples, concrètes et accessibles pour mieux comprendre vos options, démystifier certains concepts financiers et vous aider à prendre des décisions éclairées.

Un conseiller financier transforme vos objectifs flous en un plan clair et réalisable. Il vous aide à choisir les bons placements selon votre profil et votre situation. Il vous protège des erreurs coûteuses en vous guidant avec recul et discipline. Il optimise votre fiscalité pour maximiser vos rendements réels. 
C’est un partenaire stratégique qui sécurise et fait croître votre patrimoine dans le temps. 
Un conseiller financier est rémunéré soit par des commissions sur les produits que vous choisissez, soit par un pourcentage intégré directement dans les frais de gestion de votre portefeuille. Ces frais sont clairement établis et consignés dans une entente officielle, afin que vous sachiez exactement ce que vous payez. En lui confiant vos véhicules financiers, vous bénéficiez d’un accompagnement professionnel qui vise à maximiser votre sécurité financière. Son expertise vous protège contre les erreurs coûteuses, les mauvaises décisions et les choix impulsifs. Ignorer cet accompagnement peut vous coûter bien plus cher que les frais eux‑mêmes. 
Il est essentiel d’épargner l’équivalent d’au moins trois mois de dépenses pour se protéger contre les imprévus. Placer ce coussin dans un CELI permet de faire fructifier chaque dollar à l’abri de l’impôt. Une fois cette base solide en place, investir devient un levier puissant pour bâtir des projets à long terme. L’investissement vise des objectifs d’envergure comme la retraite ou l’achat d’une propriété. En combinant épargne de sécurité et investissement stratégique, on se donne les moyens de traverser les coups durs tout en construisant un avenir prometteur. 
Le REER réduit votre revenu imposable et vous permet de reporter l’impôt, ce qui en fait un outil puissant pour préparer la retraite. Le CELI, lui, fait croître votre argent à l’abri de l’impôt et permet des retraits entièrement libres d’impôt. Le REER vous offre une déduction immédiate, tandis que le CELI vous offre une liberté totale au moment de retirer vos fonds. Le REER est idéal pour les revenus élevés et l’épargne retraite, alors que le CELI convient parfaitement aux projets flexibles et à la croissance sans impact fiscal. En réalité, le meilleur choix dépend de votre situation… et souvent, les deux ensembles créent la stratégie la plus efficace. 
Le REER permet de cotiser jusqu’à 18 % de votre revenu gagné l’année précédente, selon un maximum fixé chaque année par le gouvernement. Le CELI permet de cotiser jusqu’à 7 000 $ par année depuis 2025, avec la possibilité de reporter tous les droits inutilisés. Le CELIAPP offre un plafond annuel de 8 000 $ et un maximum à vie de 40 000 $ pour accélérer l’achat d’une première propriété.
Le REER optimise l’épargne-retraite, le CELI favorise la croissance libre d’impôt et le CELIAPP maximise les avantages fiscaux pour devenir propriétaire. Le bon véhicule dépend toujours de l’objectif fixé.
L’assurance vie, c’est la façon la plus simple et la plus puissante de protéger ceux que vous aimez. En cas de décès, un montant libre d’impôt est versé à vos proches pour effacer vos dettes, maintenir leur niveau de vie et absorber les imprévus. Cette somme devient un véritable bouclier financier qui évite à votre famille de subir une crise économique en plus d’une crise émotionnelle. C’est aussi un outil stratégique pour préserver votre patrimoine et assurer une stabilité durable. Et si, finalement, l’assurance vie était le meilleur investissement que vous puissiez faire pour l’avenir de votre famille?
L’assurance invalidité protège votre revenu quand une maladie ou un accident vous empêche de travailler. L’assurance maladie grave vous remet un montant forfaitaire dès qu’un diagnostic important survient pour absorber le choc financier immédiat. L’une sécurise votre quotidien, l’autre vous donne l’oxygène nécessaire pour traverser la tempête. Ensemble, elles forment une armure financière qui vous évite de tout perdre quand la vie dérape. Parce que sans revenu et sans protection, les imprévus deviennent vite des catastrophes. 
Un régime d’assurance collective permet à une PME d’attirer et de retenir des employés en offrant des avantages qu’ils ne pourraient pas obtenir seuls. Il renforce la satisfaction, la motivation et le sentiment d’appartenance au sein de l’équipe. L’entreprise profite aussi d’avantages fiscaux intéressants, ce qui en fait une solution rentable. Un bon régime réduit l’absentéisme en favorisant la santé et le bien‑être des employés. Au final, c’est un investissement stratégique qui améliore autant la performance de l’entreprise que la qualité de vie de son personnel. 
Le REEE individuel est conçu pour un seul bénéficiaire, généralement votre enfant. Le REEE familial permet d’inclure plusieurs bénéficiaires liés par le sang ou l’adoption, ce qui en fait une option idéale pour les familles avec plusieurs enfants. Le REEE collectif regroupe plusieurs souscripteurs selon des règles strictes établies par un organisme spécialisé. Chaque type offre des avantages différents selon votre situation et vos objectifs d’épargne‑études. L’essentiel est de choisir le régime qui maximise les subventions et soutient le mieux le parcours scolaire de votre enfant. 
Le CELIAPP est un compte d’épargne libre d’impôt spécialement conçu pour vous aider à acheter votre première propriété. Il combine le meilleur du REER et du CELI : des cotisations déductibles d’impôt et une croissance entièrement à l’abri de l’impôt. Lorsque vient le temps d’acheter, vous pouvez retirer l’argent sans payer un sou d’impôt. C’est une façon puissante d’accélérer votre mise de fonds tout en maximisant vos économies fiscales. Pour un premier achat, il est difficile de trouver un outil plus avantageux.