Auteur: Équipe Strateginc • 5 min de lecture

 

Se lancer en bourse peut sembler intimidant, mais avec les connaissances de base et une stratégie bien pensée, cela peut devenir un investissement intéressant et lucratif. Investir en actions offre la possibilité de participer à la croissance des entreprises et de bénéficier de rendements potentiellement élevés.

Cependant, avant de commencer à investir, il est essentiel de bien comprendre ce que cela implique. Chaque investisseur est unique, en fonction de sa tolérance au risque (faible, moyen ou élevé), de ses objectifs et son horizon de placement :

Quel type de profil d’investisseurs êtes-vous?

 

Tolérance au risque faible – CPG, marché monétaire et obligataire à terme – Ces placements peuvent inclure des obligations d’épargne, des certificats de placement garanti (CPG) et des fonds communs de placement du marché monétaire. Les placements à faible risque ont des variations de valeur très faibles. Ils conviennent aux investisseurs qui ne peuvent pas prendre beaucoup de risques et qui préfèrent des rendements plus bas pour protéger leur capital. 

 

 

Tolérance au risque faible/moyen – Obligations ou des fonds équilibrés – Ces placements peuvent inclure des obligations ou des fonds équilibrés. Les placements à risque faible à moyen ont des variations de valeur faibles à modérées. Ils conviennent aux investisseurs capables de prendre peu de risques financiers.

 

 

Tolérance au risque moyen – Fonds d'action dividendes, américaines et canadiennes et internationales – Ces placements peuvent inclure des fonds de dividendes canadiens ou d’actions canadiennes, des fonds d’actions américaines et certains fonds d’actions internationales. Les placements à risque moyen ont des fluctuations modérées en valeur. Ils conviennent aux investisseurs capables de prendre des risques financiers modérés et qui peuvent accepter des variations de valeur à moyen ou long terme. 

 

 

Tolérance au risque moyen/élevé – Plus petit marché, secteur précis - Ces placements peuvent inclure des actions individuelles, des fonds négociés en bourse (FNB) axés sur la croissance, des investissements dans des marchés émergents, de l'immobilier commercial et des crypto-monnaies. Les placements à risque moyen à élevé peuvent fluctuer fortement en valeur. Ils conviennent aux investisseurs capables de prendre des risques financiers importants et qui peuvent accepter des variations significatives dans la valeur de leur portefeuille.

Faites ce test pour découvrir quel genre d'investisseur vous êtes : Votre profil d'investisseur.

 

Qu'est-ce qu'une action? 

 

Une action est un titre de propriété représentant une fraction du capital d'une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire d'une part de cette entreprise, ce qui vous confère certains droits, généralement :

• Droit de vote : Vous pouvez voter lors des assemblées générales des actionnaires sur des décisions importantes concernant la gestion de l'entreprise.

• Droit aux dividendes : Vous avez droit à une part des bénéfices de l'entreprise, qui sont distribués sous forme de dividendes, si l'entreprise décide de le faire.

• Droit à l'information : Vous avez le droit de recevoir des informations sur les performances financières et les activités de l'entreprise. 

Cependant, il existe différentes catégories d'actions, et toutes ne confèrent pas les mêmes droits. Par exemple, certaines actions peuvent ne pas offrir de droit de vote (actions sans droit de vote) ou ne pas garantir de dividendes réguliers. On distingue généralement :

• Actions ordinaires : Confèrent généralement le droit de vote et un potentiel de dividendes.
• Actions privilégiées : Offrent souvent des dividendes fixes et une priorité sur les actions ordinaires en cas de liquidation, mais avec peu ou pas de droits de vote.

Investissement à long terme

 

L'investissement à long terme implique de conserver des actions sur plusieurs années, en se basant sur la croissance durable de l'entreprise. L'investissement à long terme est meilleur grâce à la croissance composée, ses coûts réduits et ses avantages fiscaux. C'est une stratégie plus simple et efficace pour maximiser les rendements à long terme.

 Les stratégies populaires incluent :

• Achat et conservation (Buy and Hold) : Acheter des actions de qualité et les conserver sur le long terme. Par exemple, tu achètes des actions d'Apple et tu les conserves, peu importe les hauts et les bas du marché, en misant sur leur croissance à long terme.
• Investissement dans les dividendes : Concentrer son portefeuille sur les actions qui versent des dividendes réguliers et croissants. Par exemple, Microsoft verse actuellement un dividende trimestriel de 0,75 $ par action, soit 3 $ annuellement. Si vous achetez 100 actions Microsoft à 300 $ chacune (30 000 $). La première année, vous recevriez 300 $ de dividendes. Si les dividendes augmentent de 10 % chaque année, vous toucheriez 330 $ la deuxième année, 363 $ la troisième année, et ainsi de suite, augmentant ainsi votre revenu passif au fil du temps

Investissement à court terme

 

⚠️ Attention, chez Strateginc, nous ne recommandons pas cette pratique. Le trading à court terme implique l'achat et la vente d'actions sur des périodes courtes pour profiter des fluctuations de prix. C'est très risqué et spéculatif, nécessitant une surveillance constante du marché et une capacité à prendre des décisions rapides. Les stratégies incluent :

• Day trading : C'est d’acheter et vendre des actions dans la même journée. Par exemple, tu achètes des actions le matin et tu les revends l'après-midi pour profiter des petites variations de prix. Dans le cadre d'un CELI, des transactions fréquentes et de type day trading peuvent être considérées comme de l'activité de trading professionnel et pourraient être imposées. Les gains réalisés pourraient alors être soumis à l'impôt, contrairement aux gains d'un investisseur passif.
• Swing trading : C’est garder des actions pendant quelques jours ou semaines pour profiter des mouvements de marché à court terme. Par exemple, tu achètes des actions en début de semaine et tu les revends la semaine suivante quand leur valeur a augmenté après une nouvelle positive.

Erreurs courantes à éviter

 

1. Investir sans plan : Ne vous lancez pas en bourse sans avoir établi une stratégie claire et des objectifs précis. Un plan d'investissement bien défini vous aidera à rester concentré et à éviter les décisions impulsives. Identifiez vos objectifs financiers, évaluez votre tolérance au risque et déterminez un horizon de temps pour vos investissements.
2. Suivre aveuglément les conseils : Ne suivez pas les conseils d’investissement, même s'ils proviennent d'un membre de la famille qui a fait un coup d'argent. Prenez le temps de faire vos propres recherches et analyses. Comprenez les raisons derrière chaque recommandation et vérifiez si elles s’alignent avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
3. Ignorer les frais : Faites attention aux frais de transaction et de gestion, car ils peuvent réduire significativement vos rendements. Des frais plus élevés ne garantissent pas nécessairement de meilleures performances.
4. Réagir impulsivement : Évitez de prendre des décisions basées sur des émotions, surtout en période de volatilité du marché. Les réactions impulsives aux nouvelles peuvent entraîner des ventes à perte ou des achats à des prix élevés. Les mouvements de panique peuvent conduire à vendre à perte ou à acheter à des prix élevés. Pour éviter ces pièges, maintenez une discipline stricte et suivez rigoureusement votre plan d'investissement à long terme.

Conseils pratiques pour les débutants

 

Parlez à votre conseiller financier : Obtenez des conseils personnalisés qui correspondent à votre situation et à vos objectifs. Fixez vos objectifs financiers à court et long terme, et choisissez des investissements qui s'y alignent. Prenez un rendez-vous avec l’un de nos experts en investissement dès maintenant.

Investissez régulièrement : Évitez de tout mettre d'un coup dans l’éventualité que le marché chute. La meilleure stratégie d'investissement, c'est d’investir régulièrement pour balancer les hauts et les bas du marché à long terme.

Continuez à vous éduquer : Suivez des cours, lisez des livres sur l'investissement, et restez informé des actualités économiques. Consultez notre article sur les 5 meilleurs livres d'investissement.

Il existe de nombreux livres pour débutants sur l’investissement en bourse. N'hésitez pas à consulter. Vous y trouverez une sélection de livres qui vous aideront à approfondir vos connaissances en finance et à développer des stratégies d'investissement solides. Que vous soyez débutant ou investisseur expérimenté, ces lectures vous offriront des conseils précieux pour atteindre vos objectifs financiers.

En prenant le temps de planifier vos investissements, vous serez mieux préparé à faire face aux défis du marché et à saisir les opportunités au bon moment. Le succès en bourse repose sur une combinaison de connaissances, de discipline et de patience. Investissez en vous-même et dans votre éducation financière, et vous serez sur la voie de la réussite financière à long terme !

 

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Sources:

• • • Votre profil d'investisseur | AMF (lautorite.qc.ca)
    • Investir sur le marché boursier : Guide du débutant (fidelity.ca)
    • Microsoft (MSFT) Dividend Yield 2024, Date & History (marketbeat.com)

Les changements climatiques suscitent de plus en plus l’attention partout à travers la planète. Les impacts sont nombreux sur nos écosystèmes et ces changements ont des effets néfastes. Est-ce qu’on est conscient que nos choix de placement peuvent eux aussi avoir des répercussions sur l’environnement? 

Connaissez-vous les risques climatiques qui peuvent impacter votre portefeuille?

 

Selon le livre blanc de banque Nationale, Deux grandes catégories de changements climatiques peuvent potentiellement avoir un impact sur l’économie et le système financier :

• Le risque de transition : fait référence aux risques financiers associés à une transition vers une économie à émission encore plus réduite dans le but d’alléger les changements climatiques. Cela pourrait créer de nouvelles politiques environnementales et donc affecter la réputation et la probabilité d’une organisation. Beaucoup de portefeuilles de placements pourraient subir des pertes si ce type de risque survenait.
• Le risque physique : qui est beaucoup plus naturel à comprendre. Ce risque comporte une plus grande fréquence et sévérité de phénomène météorologiques extrêmes tel que des tornades, des feux de forêts, etc… D’autre part, le risque physique peut se traduire par des changements climatiques à long-terme tel que la hausse des températures par exemple. Ce risque peut apporter beaucoup de conséquences financières pour des entreprises.

Comment intégrer le risque climatique à ses prévisions de rendement à long-terme.

 

Le groupe de travail sur l’information financières relative aux changements climatiques (GIFCC) est mis en place pour les entreprises. Ce groupe a pour mandat de servir de repère à ceux-ci afin d’évaluer de manière appropriée l’ensemble des risques spécifiques aux changements climatiques. Selon Banque Nationale, une méthode d’évaluation adéquate repose, en autres, sur la stratégie suivante :

1. L’optimisation de portefeuille grâce à l’allocation stratégique des actifs déterminés. Cette tactique consiste à répartir les investissements entre différentes classes d’actifs telles que les actions, les obligations, l’immobilier, le marché monétaire ou encore les matières premières. Puisque les obligations sont méconnues, je vous réfère à l’article suivant pour en apprendre davantage : Les obligations : Un secret bien gardé de l'investissement Cette pratique est aussi connue sous le nom de diversification du portefeuille et voici un exemple concret de ce qu’est la diversification :

Supposons que vous investissiez 100 000$.  Afin que votre portefeuille ait une diversification adéquate, tout en considérant les changements climatiques, vous pourriez structurer votre portefeuille de la façon suivante:

Actions (50% du portefeuille) : 50 000$

• Ici on pourrait injecter une somme d’environ 50 00$ à 10 000$ dans des compagnies ou des fonds ayant un pointage ESG élevé pour ainsi considérer les changements climatiques dans votre portefeuille.

Obligations (30% du portefeuille) 30 000$

• 20 000$ Dans des bons du trésor
• 10 000$ Dans des obligations émises par des entreprises bien notées

Immobilier (10% du portefeuille) 10 000$

• Fonds immobilier

Commodités (5% du portefeuille) 5 000$

• Or, cuivre

Liquidités (5% du portefeuille) 5 000$

• Compte d’épargne

Ce type de diversification aide à protéger votre portefeuille contre plusieurs phénomènes. Inclure une portion ESG offre une rigidité quant aux baisses potentielles qu’il pourrait y avoir par rapport aux changements climatiques. Ce portefeuille est seulement un exemple fictif et peut énormément varier tout dépendamment des objectifs de placement du client et de sa tolérance au risque.

Mais qu’est-ce qu’un pointage ESG?

 

ESG est une abréviation pour environnemental, social et gouvernance.

                                                       

Cet acronyme désigne l’ensemble des normes visant à mesurer l’impact environnemental et social d’une entreprise. C’est donc une méthode utilisée pour intégrer la durabilité dans les entreprises. Il est souvent question d’ESG dans des contextes d’investissements. Pour le pointage ESG, il s’agit d’un outil qui permet de comparer facilement différentes entreprises les unes avec les autres. Attention, certaines entreprises ou fonds peuvent tenter de vous faire du “greenwashing”. Ce concept est une pratique marketing qui consiste à donner une image écologique sans nécessairement réduire son impact environnemental. Le “greenwashing” peut être vu quand un fonds a une bonne cote ESG alors les gens investissent et quelques années plus tard, le fond en devient un très polluant.

Est-ce qu’il existe des outils pour vous aider à mesurer l’impact des changements climatiques sur vos portefeuilles?

Afin d’être plus informé sur les valeurs d’une entreprise ou d’un fonds par rapport à l’environnement, quelques outils sont disponibles pour vous donner un coup de main:

1. Fossil Free Funds,  est une plateforme en ligne dédiée à l’évaluation de l’empreinte de carbone des fonds d’investissement. Avec cet outil, vous pouvez voir l’exposition des fonds aux énergies fossiles et identifier des opportunités d’investissement plus durable. Voici un exemple d’un rapport générer par ce site pour un fond négocié en bourse qui suit le S&P 500 :

Cette image illustre les investissements dans les principales entreprises de combustibles fossiles par le fonds spécifique. Une note est octroyée au fonds et elle peut varier de A à F en fonction de son exposition aux investissements dans les entreprises de combustibles fossiles. De cette façon, les fonds sont facilement comparables les uns avec les autres et il est plus facile de protéger son portefeuille des risques climatiques en favorisant des fonds bien notés en termes d’environnement.

2. MSCI, agit comme un fournisseur de données et d’analyses financières. Les données fournies vous permettent de comprendre l’exposition des entreprises aux risques climatiques et ESG en général. Ce site web se spécialise davantage dans les actions et donc, les entreprises. Voici un exemple de rapport que ce site web peut donner pour une entreprise comme Meta Platforms (Facebook, Instagram, etc…) :

En appuyant sur les « + » sur la droite vous obtiendrez beaucoup de donnés, de classements et d’analyse pour ainsi répondre à vos questionnements face à l’implication des entreprises par rapports aux changements climatiques. Négliger ceux-ci pourraient vous être couteux dans quelques années, car votre diversification ne sera pas autant efficace que quelqu’un qui considères ses risques dans son portefeuille.  

En résumé, voici quelques incontournables qui vous aideront à bien incorporer le risque climatique à vos finances:

• Inclure des fonds ESG à votre portefeuille.
• Ne pas tenir pour acquis qu’un fond ESG restera un fond ESG à perpétuité.
• Suivre l’évolution des politiques environnementales.
• Utiliser les différents outils qui sont conçus afin de vous aider à comparer les fonds ou actions en matière ESG.
• Faire attention au “Greenwashing” des fonds ESG

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Sources:

• • • banque-nationale-investissements-livre-blanc-risque-climatique.pdf (bninvestissements.ca)
    • Fossil Free Funds
    • Powering better investment decisions - MSCI
    • Apple, Inc. ESG Risk Rating (sustainalytics.com)

Auteur: Pascal Dion • 3 min de lecture

 

Pourquoi investir en Bourse?

 

L'argent investi en bourse peut croître plus rapidement que celui placé dans un compte épargne traditionnel. Laurent Boukobza, vice-président et stratège en FNB chez Placements Mackenzie, souligne : « Les nouveaux investisseurs privilégient nettement le marché des actions. Le marché des obligations est bien moins attractif. » Les actions sont perçues comme des investissements plus tangibles et accessibles. En tant que consommateur, il est facile de s'identifier à des entreprises familières dont on peut acheter les actions. Investir en bourse permet non seulement de faire fructifier son argent à long terme en participant à la croissance des entreprises, mais aussi de diversifier ses sources de revenus et de se protéger contre l'inflation. 

 

Par exemple, au lieu de mettre tout son argent dans une seule entreprise, on peut acheter des FNB (fonds négociés en bourse) ou des fonds communs. Les FNB sont comme des paniers qui contiennent des actions de nombreuses entreprises différentes, ce qui aide à répartir les risques. Les fonds communs fonctionnent de manière similaire, ils rassemblent l'argent de plusieurs investisseurs pour acheter un mélange d'actions, d'obligations et d'autres investissements, gérés par des experts. 

 

Cela permet de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de protéger son argent en le répartissant sur plusieurs entreprises. Par exemple, un fonds peut contenir des actions d'entreprises de technologie comme Apple, des entreprises de santé comme Pfizer, et des entreprises d'énergie comme ExxonMobil, afin que même si un secteur va mal, les autres peuvent compenser. Cela rend l'investissement plus sûr parce que, sur le long terme, le marché a tendance à augmenter globalement.

 

Les risques et les récompenses

 

À long terme, 97 % des fonds d'investissement au Canada ont fait moins bien que le marché boursier selon les rapports SPIVA. Cela ne veut pas dire que les gestionnaires de fonds sont mauvais, mais plutôt qu'il est extrêmement difficile de battre le marché. Plutôt que de chercher à battre le marché, il est souvent plus sage d'adopter une approche d'investissement stable et bien réfléchie. Investir en bourse sans plan peut être très risqué : les prix des actions peuvent changer rapidement, vous pouvez perdre beaucoup d'argent si la valeur de vos actions baisse soudainement.

 

Pour limiter les risques, il est conseillé de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Investir dans différents types d'actions (valeur et croissance), secteurs économiques (technologie, santé, énergie, etc.), et régions géographiques (Amérique du Nord, Europe, Asie, etc.) permet de réduire les risques en compensant les mauvaises performances d'un investissement par les bonnes performances des autres.

 

Selon SPIVA | S&P Dow Jones Indices (spglobal.com)

Les obligations : Une alternative moins attirante?

 

Les obligations sont souvent moins populaires que les actions parce qu'elles sont moins excitantes et moins médiatisées. Cependant, elles offrent une stabilité et une sécurité grâce à leurs rendements fixes. 

 

Une obligation, c'est un prêt : quand une entreprise ou un gouvernement a besoin d'argent, ils peuvent émettre des obligations. Comme investisseur, vous devenez le prêteur et vous recevez des paiements réguliers, en plus de protéger votre capital jusqu'à l'échéance.

 

Imaginez que votre entreprise a besoin de 10 000 $ pour un projet. Au lieu d'emprunter à une banque, elle vend des obligations. Des investisseurs achètent l’obligation pour 10 000 $. En retour, l’entreprise paie 500 $ chaque année pendant 10 ans en intérêts et ce montant doit être remboursé aux investisseurs à la fin du prêt. Bref, en tant qu’investisseur, c’est comme prêter de l'argent à une entreprise et recevoir des intérêts chaque année jusqu'à ce que vous soyez remboursé. 

 

Bref, les obligations sont souvent perçues comme moins attrayantes que les actions, mais elles jouent un rôle important dans un portefeuille diversifié.

 

Laurent Boukobza nous éclaire sur ce point : « Ça demande plus d’éducation financière pour comprendre ce que sont des titres obligataires et comment ils se comportent dans le marché. C’est moins tangible que des actions. Un investisseur, c’est aussi un consommateur qui va acheter des produits ou des services dans des entreprises qu’il connaît et dont il peut acheter des actions. Il est beaucoup plus facile d’acquérir des actions en Bourse que des obligations. »

 

L'image montre une obligation gouvernementale des États-Unis, émise en 1979, pour une valeur de dix mille dollars (10 000 $), avec un taux d'intérêt de 10 %, arrivant à échéance en 1994. Elle est signée par le Secrétaire du Trésor des États-Unis.

 

Pourquoi acheter des obligations maintenant ?

 

Les obligations offrent de nombreux avantages pour les investisseurs, en particulier dans le contexte actuel où les taux directeurs devraient continuer de baisser en 2025. 

 

Voici un exemple pour illustrer la relation inversement proportionnelle entre les taux d'intérêt et la valeur des obligations : 

 

Supposons que vous achetez une obligation d'une valeur nominale de 1 000 $ avec un taux d'intérêt de 5 % (donc elle paie 50 $ d'intérêt annuel). Si les taux d'intérêt du marché baissent à 3 %, les nouvelles obligations émises offriront un taux d'intérêt de 3 %. Les investisseurs seront prêts à payer plus que 1 000 $ pour votre obligation qui paie 5 %, car elle offre un rendement supérieur à celui du marché. La valeur de votre obligation augmentera donc en conséquence.

 

Voici quelques points clés à comprendre :

• Source de revenu stable : Les obligations paient des intérêts régulièrement, offrant ainsi une source de revenu additionnelle. Cela est particulièrement avantageux pour les investisseurs qui cherchent une stabilité financière.
• Moins de volatilité : Comparées aux actions, les obligations sont généralement moins volatiles. Elles peuvent assurer une sécurité dans un portefeuille d'investissements.
• Diversification du portefeuille : L'ajout d'obligations à votre portefeuille permet de diversifier vos investissements, réduisant ainsi le risque global.
• Augmentation de la valeur avec la baisse des taux : Lorsque les taux directeurs diminuent, la valeur des obligations augmente. Quand les taux d'intérêt baissent, les obligations que vous possédez deviennent plus précieuses parce qu'elles paient des intérêts plus élevés que les nouvelles obligations, ce qui vous permet de les vendre plus cher et de réaliser un profit. Cela signifie que les obligations que vous achetez maintenant devraient voir leur valeur s'apprécier en 2025, offrant ainsi une opportunité de gain en capital.

 

Les avantages des obligations 

 

• Les obligations offrent un revenu stable et sont moins volatiles que les actions.
• Elles diversifient le portefeuille et réduisent le risque global.
• En cas de faillite, les détenteurs d'obligations sont remboursés avant les actionnaires, limitant les pertes.
• Les obligations ont des échéances fixes, facilitant la planification des flux de trésorerie.
• Elles protègent contre l'inflation et d'autres risques économiques.
• Les obligations sont sécuritaires avec des intérêts réguliers et le remboursement du capital à l'échéance.
• Elles peuvent être vendues avant leur échéance, offrant une flexibilité en cas de besoin de liquidités.

 

Que vous choisissiez d'investir dans des actions ou des obligations, l'essentiel est de bien comprendre les instruments financiers dans lesquels vous placez votre argent et de définir une stratégie adaptée à votre profil et à vos objectifs.

L'éducation financière joue un rôle crucial pour naviguer avec succès dans le monde complexe des investissements.

En vous informant et en vous préparant adéquatement, vous serez mieux équipé pour prendre des décisions éclairées et optimiser vos rendements tout en gérant les risques associés.

 

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Sources : 

Ceux qui gagnent et ceux qui perdent en bourse (abcbourse.com)

SPIVA | S&P Dow Jones Indices (spglobal.com)

Le nouvel intérêt pour les obligations | LesAffaires.com