Le CELI : Ce que vous devez savoir ! 

Auteur: Pascal Dion

Compte d’Épargne Libre d'Impôt (CELI)

Le Compte d’Épargne Libre d'Impôt (CELI) est un compte d'épargne flexible offert au Canada, permettant aux résidents canadiens de gagner des revenus d'intérêt, de dividendes et de gains en capital sans payer d’impôt. Cette caractéristique en fait une option attrayante pour ceux qui cherchent à maximiser leurs revenus d'investissement. En 2024, le plafond de cotisation du CELI a coonu une augmentation significative, passant de 6 500 $ à 7 000 $. Ce montant demeure inchangé en 2025, avec un plafond toujours fixé à 7 000 $. Ce plafond est important car il détermine jusqu'à quel montant les individus peuvent investir dans leur CELI pendant l’année. Ce montant est reporté si vous ne cotisez pas au maximum pour l’année. 

Implications fiscales et avantages du CELI  

Le CELI est un type de compte d'épargne spécial qui vous permet de garder tous les gains (comme les intérêts ou les profits de vos investissements) sans payer d'impôts dessus. Contrairement à un compte d'épargne traditionnel où vous payez des impôts sur les intérêts gagnés. Dans un CELI, tout ce que vous gagnez reste à vous, sans impôts. Cela en fait un outil très avantageux pour économiser et faire fructifier votre argent. Contrairement au REER où vous cotisez avec de l'argent avant impôt, les contributions au CELI ne réduisent pas votre revenu imposable. Prenons un exemple simple : si vous placez 5 000 $ dans votre CELI et que cette somme augmente jusqu'à 7 000 $, vous pouvez retirer l'intégralité de ces 7 000 $ sans devoir payer d'impôts sur le gain de 2 000 $.  

Historique et objectifs du CELI

Le CELI a été créé en 2009, en réponse à la crise financière mondiale de 2008 dans le but de stimuler l'épargne personnelle. Le plafond initial était de 5 000 $ en 2009. Après plusieurs modifications, dont une hausse marquante à 10 000 $ en 2015, le plafond a été indexé sur l'inflation. En 2025, avec un taux d'indexation de 2,6 %, le montant ajusté de 7 037 $ $ est arrondi à 7 000 $. 

Voici les montants par année : 

Potentiel d'épargne cumulatif et éligibilité au CELI

En 2025, le potentiel d'épargne offert par le CELI atteint un nouveau sommet. Pour un Canadien qui était éligible dès l'introduction du CELI en 2009, le droit de cotisation total s'élève désormais à 102 000 $. Pour être éligible, vous devez être un résident canadien, avoir au moins 18 ans, et posséder un numéro d'assurance sociale valide. Il n'y a pas de limite de revenu pour ouvrir un CELI et vous pouvez contribuer jusqu'à votre plafond de cotisation annuel qui s'accumule chaque année depuis 2009 ou depuis que vous avez atteint 18 ans. 

Diversité des placements dans le CELI

Le CELI est un compte qui vous permet de placer votre argent dans différents types d'investissements, comme des actions, des obligations et des fonds négociés en bourse. Cela vous donne beaucoup de choix pour créer un portefeuille qui correspond à ce que vous voulez atteindre financièrement et à ce que vous êtes prêt à risquer.  

Conclusion : REER vs CELI

Bien qu'il soit encourageant d'apprendre que le plafond de cotisation du CELI a été augmenté, il est judicieux de se renseigner sur les différences et avantages respectifs du REER et du CELI pour mieux orienter ses choix d'épargne. Notre article 'REER vs CELI : Lequel Choisir pour Vos Investissements' est une lecture incontournable pour optimiser vos stratégies d'investissement ! Apprenez les distinctions clés entre CELI et REER en fonction de votre contexte personnel et de vos buts financiers en cliquant ici. 

Note importante sur les règles de trading

Il faut mentionner que si l'ARC identifie des activités de trading professionnelles dans ces comptes, les gains peuvent être imposés comme revenu d'entreprise, annulant les avantages fiscaux. Il est donc essentiel pour les traders, notamment ceux utilisant des REER ou des CELI, de comprendre et de respecter les directives fiscales pour éviter des impositions inattendues. Chaque régime offre des avantages fiscaux uniques et convient à différents objectifs financiers. Pour approfondir ce sujet, n'hésitez pas à lire notre article en cliquant ici. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec un de nos conseillers financiers via notre site web pour développer une stratégie d'épargne sur mesure, adaptée à vos besoins. 

Sources : 

https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/compte-epargne-libre-impot.html 

https://www.finance-investissement.com/nouvelles/produits-et-assurance/le-plafond-du-celi-passe-a-7-000-pour-2024/ 

https://www.desjardins.com/qc/fr/epargne-placements/regimes-epargne/celi.html 

 

Emprunter pour cotiser à son REER : Est-ce une bonne idée?

Auteur: Sammy Zakem • 3 min de lecture 

 

Lorsque vient le temps de planifier votre retraite, votre régime enregistré d’épargne retraite (REER) peut jouer un rôle extrêmement important. Quoi faire si vous n’avez pas les liquidités nécessaires pour maximiser vos cotisations? Une option s’offre à vous, soit emprunter pour cotiser.

 

Est-ce qu’il s’agit d’une stratégie pour vous ? 

Emprunter pour cotiser à un REER peut être une stratégie efficace si : 

Attention, si vous avez déjà des dettes à intérêt élevé ou un budget serré, cette stratégie pourrait vous causer plus de stress que d’avantages. 

 

Les avantages à considérer 

Contracter un emprunt pourrait vous aider à combler vos cotisations et vous faire bénéficier pleinement des avantages disponibles. En cotisant davantage à votre REER, vous bénéficiez d’un important avantage fiscal. Les cotisations réduisent votre revenu imposable, ce qui pourrait vous faire économiser beaucoup d’impôts cette année. Vous pourriez également être admissible à certaines allocations et crédits d’impôt si votre revenu est faible ou si vous avez des enfants. En plus, si vous avez des droits de cotisation inutilisés, un emprunt pourrait vous aider à les utiliser pleinement. 

Cliquez ici pour découvrir la valeur du prêt REER admissible pour vous et la réduction d’impôt possible !

Il faut retenir qu’un REER, c’est un investissement dans notre futur. Il y a beaucoup de bénéfices face aux rendements à long terme de ce placement. Dans un REER, le profit qui est généré à travers le temps est à l’abri de l’impôt. Ainsi, plus on investit dans un REER tôt, plus on profite de gains et rendements importants. Cela est avantageux lorsque le rendement de votre REER est supérieur aux intérêts que vous devez payer face à votre emprunt. 

 

Les risques à considérer 

Empruntez, c’est aussi s’endetter. Il faut donc s’assurer d’avoir l’argent nécessaire pour rembourser le prêt, sinon vous risquez de vous retrouver avec des paiements mensuels qui peuvent affecter votre budget. 

Les prêts REER comporte des taux d’intérêt qui varient selon les institutions financières. Si le rendement de votre placement est inférieur aux paiements en intérêts sur votre prêt, vous pourriez perdre de l’argent. Au moment de retirer les fonds de votre REER, ceux-ci s’ajouterons à votre revenu imposable. Cela signifie que les avantages fiscaux ne sont pas immédiats mais décalés dans le temps. 

 

Comment emprunter intelligemment pour cotiser à votre REER ? 

 

Emprunter pour cotiser à votre REER peut être une bonne idée pour ceux qui veulent maximiser leur épargne-retraite tout en réduisant leur facture d’impôt. Toutefois, cette stratégie n’est pas sans risques. Il faut bien évaluer sa situation avant de prendre une décision.

Comment choisir le bon véhicule pour investir?

Auteur : Pascal Dion • 3 min de lecture 

Découvrez comment choisir entre le REER, le CELI et le CELIAPP pour maximiser vos rendements fiscaux et atteindre vos objectifs financiers.

La fiscalité influence directement la facture d'impôt que vous payez pour vos placements, rendant le choix du bon véhicule de placement essentiel pour optimiser votre situation fiscale. Le REER, le CELI et le CELIAPP font partie des outils à disposition des Canadiens, chacun offrant des avantages fiscaux distincts. Comprendre ces options est essentiel pour optimiser la réduction d'impôt sur vos investissements. 

Que signifie le terme véhicule de placement ? Pour bien comprendre, imaginez que vous préparez une valise pour un voyage. La valise représente le véhicule d’épargne, tandis que les vêtements et accessoires que vous y placez sont vos placements. Une valise vide perd tout son sens, c’est en la remplissant qu’elle prend véritablement sa valeur. De la même manière, un véhicule d'épargne sans placements n'a pas d'utilité réelle. 

Étapes pour investir efficacement : 

  1. Définir ses objectifs et sa stratégie d’investissement  
  2. Ouvrir un compte de courtage 
  3. Choisir le bon véhicule de placement  
  4. Sélectionner vos placements 
  5. Surveiller et ajuster 

Qu'est-ce qu'un CELI ?   

Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un compte d’épargne enregistré qui offre des avantages fiscaux permettant de faire croître votre argent sans que les gains ne soient imposés. Il s'agit d'un véritable petit paradis fiscal mais avec des limites : en 2025, la cotisation maximale est de 7 000 $. Ce droit de cotisation, qui correspond au montant total que vous pouvez déposer dans votre CELI, augmente chaque année à partir de vos 18 ans.    

Principales caractéristiques :    

Stratégie d’utilisation du CELI :   

Le CELI est une option avantageuse pour plusieurs profils d'épargnants : 

Ce compte peut répondre à divers objectifs financiers, qu'ils soient à court, moyen ou long terme : financer des projets personnels, constituer un fonds d’urgence ou même préparer sa retraite. Les gains réalisés dans un CELI sont non imposables et les retraits se font sans impôt, offrant une grande flexibilité financière. 

Qu'est-ce qu'un REER ? 

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte d’épargne enregistré qui offre comme principale avantage la déduction des cotisations, réduisant ainsi le montant d’impôts à payer. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le REER et ses règles dans notre article. 

Principales caractéristiques : 

Stratégie d’utilisation du REER : 

Le REER est un excellent outil pour réduire immédiatement votre revenu imposable, ce qui en fait un choix avantageux pour certains profils : 

Ensuite, il est essentiel de réinvestir les remboursements d’impôts obtenus. À la retraite, les retraits seront imposés, donc si vous dépensez cet argent au lieu de le réinvestir, vous perdrez ainsi l’avantage fiscal. L’imposition serait simplement reportée, sans réel bénéfice à long terme. 

Qu'est-ce qu'un CELIAPP ?  

Le compte d’Épargne Libre d’Impôt pour l’Achat d’une Première Propriété (CELIAPP) offre aux premiers acheteurs la possibilité de bénéficier des avantages fiscaux combinés du REER et du CELI pour faciliter l’acquisition de leur première maison. Pour tout savoir sur le CELIAPP et les règles qui l'entourent, consultez notre article . 

Principales caractéristiques : 

Stratégie d’utilisation du CELIAPP :  

Le CELIAPP est destiné à : 

Avec des cotisations déductibles et des retraits exonérés d’impôts, le CELIAPP est une option stratégique, que ce soit pour financer l’achat d’une propriété ou pour profiter d’une épargne fiscale supplémentaire si l’achat d’une maison n’est pas dans vos projets. 

Conclusion : Quelle est la meilleure stratégie pour vous ? 

Le choix entre le CELI, le REER et le CELIAPP dépend avant tout de vos objectifs financiers et de la durée dont vous disposez pour atteindre ses objectifs. Le facteur de temps est essentiel dans le choix du bon véhicule de placement. Ensuite, il est essentiel de vous interroger sur les projets que vous souhaitez concrétiser. Pour quel objectif précis comptez-vous utiliser les montants que vous allez épargner ? 

  Par exemple, vous pourriez : 

Cet exemple reste assez général, car il y a plusieurs autres facteurs spécifiques à prendre en compte en fonction de votre situation personnelle ;  

Chaque situation étant unique et pouvant conduire à des choix fiscaux distincts, il est essentiel de consulter un conseiller financier pour optimiser votre fiscalité. 

Si vous voulez passer à l’action et investir selon vos objectifs, nous sommes là pour vous conseiller.

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Sources 

Survivre à la tempête : Que faire quand le marché s’effondre ?

Auteur: Pascal Dion • 5 min de lecture

 

Il peut être tentant de vouloir synchroniser la bourse, c’est-à-dire vendre lorsqu’on anticipe une baisse pour ensuite racheter à plus bas prix. Cependant, les événements géopolitiques, les rapports émis sur l’inflation ou même les changements de taux d'intérêts sont des raisons parmi tant d’autres qui font en sorte que les marchés fluctuent. Les marchés sont donc influencés par les émotions et réagissent rapidement aux nouvelles. On a pu voir un phénomène du genre se produire au début du mois d’août 2024. Une publication a révélé qu’un ralentissement plus important que prévu des embauches ainsi qu’une activité manufacturière moins élevée qu’attendue aux États-Unis a suscité des craintes chez certains investisseurs. Résultat ? Une chute du marché boursier. Prenons l’exemple du S&P 500 qui n’a pas été épargné par ces dernières publications de la réserve fédéral des États-Unis.  

2 août 2024 :  Prix : 5346.56$ 

Prix du s&p 500 au 2 août 2024

14 août 2024 :  Prix : 5455.21$ 

prix du marché au 14 aout 2024

 

Pour éviter l’instabilité : Est-il préférable de rester investi ou bien retirer nos placements ?  

Lorsqu’un marché baissier frappe, il est naturel de se demander si on veut réellement que notre argent reste sur les marchés. Pourtant, prendre une décision précipitée et basée sur la peur peut définitivement nuire à votre portefeuille sur le long terme. Comme l’a si bien dit l’investisseur légendaire Charlie Munger : « L'investissement devient stupide si vous êtes plus inquiet de la volatilité à court terme que de la qualité à long terme. » Cette citation nous rappelle que les marchés sont, par nature, volatils, mais que la clé du succès se situe dans la patience et la confiance en une stratégie bien pensée. Il est important de ne pas perdre de vue votre objectif initial et cet objectif est généralement d’obtenir des rendements à long terme pour des projets tel que : l’achat d’une maison, financer les études de vos enfants, voyager ou même pour votre retraite. Le graphique suivant montre le cycle émotionnel des investisseurs : 

Le rendement du marché et la finance comportementale

Graphique : Cinq conseils éprouvés pour gérer les fluctuations | Fonds Scotia (scotiafunds.com) 

On peut voir ici les différents états émotionnels que vous pouvez vivre selon le rendement d’un de vos placements. Il est important de noter qu'un placement atteint souvent son potentiel de gain maximal lorsqu'il est au plus bas. Alors que certains voudraient retirer leur placement, la stratégie suggérée serait de mettre davantage de capital pour ainsi maximiser le potentiel de croissance. À l’inverse, lorsqu’un placement atteint un sommet, les gens ont tendance à penser qu’il est temps d’y investir plus de capital. La réalité est que c’est beaucoup plus risqué d’investir quand le placement vient de connaitre de fortes hausses.  

Faire confiance au temps 

Essayer de prédire les mouvements à court terme des marchés pour investir n'est pas recommandé. Il est important de bien définir ses objectifs avant d’investir. Qu’est-ce qui vous motive à placer votre argent ? Chacun peut avoir sa propre raison d’investir :  

  1. Certains investissent pour réduire le poids de l’inflation. Comme l’inflation affecte le pouvoir d’achat, investir peut être une solution pour vous protéger de ces charges supplémentaires en vous apportant des revenus complémentaires.  
  2. Pour planifier sa retraite. Cela consiste à se fixer des objectifs financiers en fonction de son parcours de vie et ses attentes. 
  3. Pour générer un revenu passif, ce qui permet de bénéficier d’un revenu complémentaire à celui d’emploi. Ce revenu demande peu de temps à consacrer pour l’investisseur et peut avoir beaucoup d’utilités différentes par la suite. 
  4. Pour l’achat d’une première propriété, avec le nouveau CELIAPP (compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété).

Il existe beaucoup d’autres raisons valables pour investir, c’est pourquoi il est important de définir vos objectifs adéquatement selon votre situation, votre vision et votre tolérance au risque. 

Adopter une vision à long terme et laisser vos placements croître au fil des années permet de profiter des hausses du marché même si des baisses peuvent également survenir. Plusieurs données historiques existent pour appuyer nos propos. Par exemple, le S&P500, qui est un indice de la bourse américaine regroupant les 500 plus grosses compagnies démontre avec ses rendements réguliers la pertinence de rester investi sur une longue période.  

valeur d'un placement dans le s&p 500

Graphique : Guide de l'investisseur Volatilité des marchés (mackenzieinvestments.com) 

Le graphique ci-dessus, nous démontre que faire confiance aux investissements sur le long terme est une excellente chose. Si l’investisseur prend panique, en retirant l’argent ne lui aurait probablement pas permis un gain aussi important que si l’argent avait été laissé dans ce fonds. Croyez-vous que le S&P500 n'a jamais connu de baisses significatives ? Jetez un coup d’œil au graphique suivant. Il démontre clairement les fluctuations de ces dernières années :  

Rendement du s&p 500 selon les tendances

Graphique : Guide de l'investisseur Volatilité des marchés (mackenzieinvestments.com) 

On constate qu'après chaque chute, une hausse s'ensuit, et que toute décision émotive prise lors de ces creux aurait probablement entraîné une perte de rendement. D’où l’importance de la vision à long terme mentionnée plus haut.  

Voici quelques points à retenir lors des baisses de marché :  

Comparaison des marchés haussiers et baissiers

Source : Guide de l'investisseur Volatilité des marchés (mackenzieinvestments.com) 

 

Un conseiller financier expérimenté vous accompagne à travers ses turbulences du marché, vous aidant à rester serein et aligné sur vos objectifs à long terme. 

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Retirer les REEE de ses enfants sans se tromper !

Auteur : Philip Boivin • 4 min de lecture 

Vous connaissez peut-être déjà le régime enregistré d'épargne-études (REEE) et ses subventions généreuses qui vous permettent d'épargner pour les études postsecondaires de vos enfants. Si ce n'est pas le cas, je vous invite à consulter notre article complet ici pour comprendre comment vous pouvez obtenir 30% de subvention sans vous exposer aux risques des marchés boursiers. Une fois vos cotisations faites, l'étape suivante est de comprendre comment et quand retirer cet argent pour financer les études de vos enfants de manière optimale. 

À partir de quand peut-on faire des retraits ? 

Vous pouvez commencer à faire des retraits de votre REEE pour payer les études de votre enfant dès qu’il est inscrit officiellement à des études postsecondaires à temps partiel ou temps plein dans un établissement d’enseignement postsecondaire admissible. Vous devez fournir une preuve que votre enfant est inscrit dans un programme postsecondaire admissible qui comporte les informations suivantes :

Cela peut inclure une attestation d'inscription ou un relevé de notes officiel mais un simple horaire de cours ne suffira pas. 

Il existe deux types de retraits possibles pour financer l’étude de vos enfants 

 

Type de retrait, imposable, EPS, PAE

 

Note : Les retraits des subventions et des revenus de placement (PAE) sont imposables. Cependant, la majorité des bénéficiaires paieront peu ou pas d'impôts puisque leurs revenus restent sous les seuils minimaux d'imposition requis pour être imposés.

Comment pouvez-vous utiliser les fonds retirés d’un REEE? 

Les étudiants n’ont pas une liste de dépenses qu’ils doivent respecter mais voici une liste de dépenses courantes: 

Combien retirez-vous pour financer les études de vos enfants ? 

La limite maximale des retraits dépend des études à temps partiel ou temps plein : 

Que se passe-t-il si les études sont interrompues ? 

Si votre enfant décide de cesser ses études ou de ne pas faire d’études de postsecondaire, il a plusieurs options qui s’offrent à vous.  

1. Garder le compte ouvert 

Même si votre enfant ne s’inscrit pas à des études tout de suite après ses études secondaires, vous pouvez garder le compte ouvert pendant 35 ans, ce qui laisse le temps à votre enfant de changer votre idée. 

2. Transférer les montants du REEE à une autre de vos enfants. 

Il existe une façon de transférer le REEE de votre enfant vers un REEE de votre autre enfant. Si votre enfant qui possède l’autre REEE et a moins 21 ans, vous pouvez transférer les fonds, y compris les subventions gouvernementales, sans payer de l’impôt. Mais si votre autre enfant a plus de 21 ans, vous devrez payer de l’impôt et rembourser les subventions.  

3.  Transférer les montants du REEE vers votre régime enregistré d’épargne-retraite REER 

Si vous avez des droits de cotisation inutilisés de REER, vous pourriez être en mesure de transférer en franchise d’impôt jusqu’à 50 000$ de gains de votre REEE. Votre REEE doit être ouvert depuis au moins dix ans, le bénéficiaire (enfant) doit être âgé de plus de 21 ans et ne doit vouloir ne plus poursuivre des études postsecondaires. Pour en savoir plus sur cette solution, veuillez prendre un rendez-vous avec l’un de nos conseillers. 

4. Retirer l’argent et rembourser les subventions  

Si vous retirez l’argent que vous avez versé dans le REEE à fin autre que les études, vous devez rembourser toutes les subventions non utilisées et payer un impôt spécial sur l’argent des rendements réalisés. Ce revenu imposé s’appelle le revenu accumulé. Vous allez payer de l’impôt à votre taux d’imposition plus un supplément de 12% supplémentaire. 

Stratégies de retrait pour minimiser les impôts 

Étant donné que les PAE sont imposables, il est judicieux de planifier vos retraits en fonction du revenu annuel de votre enfant. Par exemple, si votre enfant travaille pendant l'été ou a d'autres sources de revenus, vous pourriez envisager d'étaler les retraits sur plusieurs années pour minimiser l'impôt à payer. 

Passez à l’action 

Le REEE est un outil puissant pour financer les études de vos enfants mais il est tout aussi important de comprendre comment et quand retirer cet argent. Une bonne planification des retraits peut maximiser les avantages fiscaux et garantir que chaque dollar contribue au succès académique de vos enfants. 

Pour en savoir plus sur le fonctionnement du REEE et les subventions disponibles, consultez l’article complet ici. Pour obtenir une stratégie personnalisée pour les études de vos enfants, prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers dès aujourd'hui! 

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Sources:

Vous avez un enfant, vous voulez vraiment passer à côté de 750 $ par année?

 Auteur : Sammy Zakem • 3 min de lecture  

Vous voulez offrir un meilleur avenir à vos enfants sans qu’ils sortent de l’université avec une montagne de dette ? Le REEE est là pour éviter ça. 

Saviez-vous combien coûte envoyer son enfant à l’université ? 

On le sait qu’envoyer son enfant à l’université est dispendieux et le coût peut varier en fonctionne de plusieurs facteurs. Est-ce qu’il va habiter en appartement près de l’université ou va faire le trajet en transport en commun ? Est-ce que votre enfant va payer pour ses propres dépenses qui ne sont pas liés aux études ? Quel programme votre enfant va choisir, car les frais peuvent varier en fonction des programmes et des établissements scolaires ? En moyenne, les frais de scolarité au Québec selon Statistique Canada tournent autour de 3 582 $ par année. Et cela sans compter les autres dépenses. Au Canada, pour couvrir tous les frais liés aux études de votre enfant (frais de scolarité, matériel, transport, logement, nourriture, etc.) il faudrait prévoir environ 74 265$ pour 3 années d’université, selon Statistique Canada et le ministère de l’Éducation et ministère de l’Enseignement supérieur.  

À moins que votre enfant travaille pendant ses études à temps plein, qu'il ait mis beaucoup d'argent de côté ou qu'il va demander des prêts et des bourses, il aura besoin de votre aide pour financer ses études. Il est donc intéressant de cotiser au compte d'épargne spécial qui s'appelle le REEE.

Qu'est-ce que le régime enregistré d’épargne-études (REEE) ? 

Le Régime enregistré d'épargne-études (REEE) est un régime fantastique qui a pour objectif que vous épargnez à l’abri de l’impôt pour financer les études postsecondaires de vos enfants. En plus d’être à l’abri de l’impôt, le REEE est l’un des régimes les plus généreux, car le gouvernement verse des subventions gouvernementales d’un minimum de 30%. Ces subventions représentent une occasion en or pour les jeunes familles de maximiser les épargnes pour les études de leurs enfants sans avoir à mettre trop de pression sur leur propre budget. 

30% de subvention garantie sur votre cotisation, pour vrai ? 

Serais-tu prêt à avoir au minimum 30% de rendement garanti avant même d’investir de l’argent ? Le pouvoir du REEE est qu’il existe principalement trois types de subventions dont deux principales que vous pouvez obtenir en cotisant et un en ayant un revenu faible.   

1.Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE)

2. Incitatif québécois d'épargne-études du Québec (IQEE) 

3. Bon d’études canadien (BEC) 

Cela fait beaucoup de chiffres tout ça, mais voici un exemple pour une personne monoparentale qui gagne 52 000$ et qui réussit à mettre 2 500$ dans le REEE de son enfant.  

Subventions  Calcul  Total 
SCEE 

SCEE supplémentaire 

 2500$ *20%  

500$ *20%  

 500$ 

100$ 
BEC de la première année  500$  500$ 
IQEE  

IQEE supplémentaire 

 2500$ * 10% 

500 * 5% 

 250$ 

25$ 
Total  1 375$ 

 

On voit vraiment la magie du REEE, car pour une première cotisation de 2 500$ à un REEE pour une personne ayant un revenu de 52 000$, la personne va recevoir 1 375$, ce qui équivaut à 55% de rendement sans avoir placé l’argent. Pour la deuxième année, le bon d’étude canadien est moins généreux, mais la personne va recevoir un montant de 975$ s’il est fait la même cotisation de 2 500$. 

Pour voir les tables d’amissibilités selon votre revenu familial voici des liens vers le table provinciale et fédérale. 

Quelle est la formule optimale de cotisation ? 

La recette optimale pour maximiser vos subventions est de 2500$ par année pour un total de 36 000$, vous pouvez cotiser plus, mais après 2 500$ il n’y aura plus de subventions. Vous pouvez toujours faire des versements ponctuels si vous un bonus au travail ou bien un cadeau des grands-parents, c'est l'occasion parfaite pour cotiser au REEE. 

Est-ce qu’il est trop tard si mon enfant à 5 ans et que je n’ai pas ouvert de régime enregistré d’épargne étude ? 

Non, les droits non réclamés des subventions sont reportables. Cependant, la subvention annuelle se limitant à 1 000 $ pour la SCEE et à 500 $ pour l’IQEE, vous ne pourrez rattraper qu’une année à la fois; d’où l’importance de bien planifier vos cotisations grâce aux conseils d’un conseiller financier afin d’éviter de laisser une portion des subventions sur la table. 

Est-ce que je peux mettre le maximum de cotisation qui est de 50 000$ d’un coup dans le REEE ? 

Oui, vous pouvez le faire, mais il n’y aura pas d’optimisation de subvention, car ceux-ci sont à chaque année. 

Comment fait-on pour ouvrir un compte régime enregistré d’épargne-étude (REEE)? 

  1. En tant que titulaire du compte, vous devez être résident Canada et avoir un numéro d’assurance sociale (NAS).
  2. Vérifier que votre enfant ou la personne pour qui vous voulez ouvrir un REEE doit avoir aussi un numéro d’assurance sociale (NAS).
  3. Par la suite, vous devez choisir votre institution ou votre conseiller pour remplir les papiers d’adhésions et comparer leur offre de produit et de service au niveau de leur accompagnement. 
  4. Choisir le type de régime selon votre situation.
    • Le régime individuel : pour un seul enfant.  
    • Le régime familial : pour plusieurs enfants de vos familles, si vous considérez avoir plus d’un enfant qui profite de vos cotisations.  
    • Le régime collectif : vous le partagez avec d'autres familles, ce régime vous offre peu de contrôle sur votre argent.
  5. Choisir le profil de risque et la bonne gamme de produits pour votre investissement. Le profil de risque va dépendre de l’âge de votre enfant, s’il est proche ou loin de ses études postsecondaires. La diversification du régime va varier en fonction du profil de risque avec un % obligations et d’actions.
  6. Déterminer le montant que vous êtes prêt à cotiser, nous recommandons si vous avez l’épargne disponible un montant de 2500$ par année afin de maximiser ses subventions. 

Conclusion 

Le REEE est un régime puissant avec ses généreuses subventions, pour financer les études postsecondaires de ses enfants. N’oubliez pas que chaque situation est unique. Prenez le temps de réfléchir à vos objectifs et à votre capacité d’épargne. Le plus important est de commencer tôt si vous voulez financer l’étude de vos enfants. Tout ce qu’il te reste à faire c’est de commencer par prendre un rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour avoir votre stratégie personnalisée. 

 

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Sources

 

 

Actions 101 : Tout ce qui faut savoir pour débuter

Auteur: Pascal Dion • 5 min de lecture

 

Se lancer en bourse peut sembler intimidant, mais avec les connaissances de base et une stratégie bien pensée, cela peut devenir un investissement intéressant et lucratif. Investir en actions offre la possibilité de participer à la croissance des entreprises et de bénéficier de rendements potentiellement élevés.

Cependant, avant de commencer à investir, il est essentiel de bien comprendre ce que cela implique. Chaque investisseur est unique, en fonction de sa tolérance au risque (faible, moyen ou élevé), de ses objectifs et son horizon de placement :

Quel type de profil d’investisseurs êtes-vous?

 

Investisseur très prudent, Votre profil d'investisseur | AMF (lautorite.qc.ca)Tolérance au risque faible – CPG, marché monétaire et obligataire à terme – Ces placements peuvent inclure des obligations d’épargne, des certificats de placement garanti (CPG) et des fonds communs de placement du marché monétaire. Les placements à faible risque ont des variations de valeur très faibles. Ils conviennent aux investisseurs qui ne peuvent pas prendre beaucoup de risques et qui préfèrent des rendements plus bas pour protéger leur capital. 

 

 

Revenu prudent, Votre profil d'investisseur | AMF (lautorite.qc.ca)Tolérance au risque faible/moyen – Obligations ou des fonds équilibrés – Ces placements peuvent inclure des obligations ou des fonds équilibrés. Les placements à risque faible à moyen ont des variations de valeur faibles à modérées. Ils conviennent aux investisseurs capables de prendre peu de risques financiers.

 

 

Équilibré, Votre profil d'investisseur | AMF (lautorite.qc.ca)Tolérance au risque moyen – Fonds d'action dividendes, américaines et canadiennes et internationales – Ces placements peuvent inclure des fonds de dividendes canadiens ou d’actions canadiennes, des fonds d’actions américaines et certains fonds d’actions internationales. Les placements à risque moyen ont des fluctuations modérées en valeur. Ils conviennent aux investisseurs capables de prendre des risques financiers modérés et qui peuvent accepter des variations de valeur à moyen ou long terme. 

 

 

Croissance, Votre profil d'investisseur | AMF (lautorite.qc.ca)

Tolérance au risque moyen/élevé – Plus petit marché, secteur précis - Ces placements peuvent inclure des actions individuelles, des fonds négociés en bourse (FNB) axés sur la croissance, des investissements dans des marchés émergents, de l'immobilier commercial et des crypto-monnaies. Les placements à risque moyen à élevé peuvent fluctuer fortement en valeur. Ils conviennent aux investisseurs capables de prendre des risques financiers importants et qui peuvent accepter des variations significatives dans la valeur de leur portefeuille.

Faites ce test pour découvrir quel genre d'investisseur vous êtes : Votre profil d'investisseur.

 

Qu'est-ce qu'une action? 

 

Une action est un titre de propriété représentant une fraction du capital d'une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire d'une part de cette entreprise, ce qui vous confère certains droits, généralement :

Cependant, il existe différentes catégories d'actions, et toutes ne confèrent pas les mêmes droits. Par exemple, certaines actions peuvent ne pas offrir de droit de vote (actions sans droit de vote) ou ne pas garantir de dividendes réguliers. On distingue généralement :

Investissement à long terme

 

L'investissement à long terme implique de conserver des actions sur plusieurs années, en se basant sur la croissance durable de l'entreprise. L'investissement à long terme est meilleur grâce à la croissance composée, ses coûts réduits et ses avantages fiscaux. C'est une stratégie plus simple et efficace pour maximiser les rendements à long terme.

 Les stratégies populaires incluent :

Investissement à court terme

 

⚠️ Attention, chez Strateginc, nous ne recommandons pas cette pratique. Le trading à court terme implique l'achat et la vente d'actions sur des périodes courtes pour profiter des fluctuations de prix. C'est très risqué et spéculatif, nécessitant une surveillance constante du marché et une capacité à prendre des décisions rapides. Les stratégies incluent :

Erreurs courantes à éviter

 

  1. Investir sans plan : Ne vous lancez pas en bourse sans avoir établi une stratégie claire et des objectifs précis. Un plan d'investissement bien défini vous aidera à rester concentré et à éviter les décisions impulsives. Identifiez vos objectifs financiers, évaluez votre tolérance au risque et déterminez un horizon de temps pour vos investissements.
  2. Suivre aveuglément les conseils : Ne suivez pas les conseils d’investissement, même s'ils proviennent d'un membre de la famille qui a fait un coup d'argent. Prenez le temps de faire vos propres recherches et analyses. Comprenez les raisons derrière chaque recommandation et vérifiez si elles s’alignent avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
  3. Ignorer les frais : Faites attention aux frais de transaction et de gestion, car ils peuvent réduire significativement vos rendements. Des frais plus élevés ne garantissent pas nécessairement de meilleures performances.
  4. Réagir impulsivement : Évitez de prendre des décisions basées sur des émotions, surtout en période de volatilité du marché. Les réactions impulsives aux nouvelles peuvent entraîner des ventes à perte ou des achats à des prix élevés. Les mouvements de panique peuvent conduire à vendre à perte ou à acheter à des prix élevés. Pour éviter ces pièges, maintenez une discipline stricte et suivez rigoureusement votre plan d'investissement à long terme.

Conseils pratiques pour les débutants

 

Parlez à votre conseiller financier : Obtenez des conseils personnalisés qui correspondent à votre situation et à vos objectifs. Fixez vos objectifs financiers à court et long terme, et choisissez des investissements qui s'y alignent. Prenez un rendez-vous avec l’un de nos experts en investissement dès maintenant.

Investissez régulièrement : Évitez de tout mettre d'un coup dans l’éventualité que le marché chute. La meilleure stratégie d'investissement, c'est d’investir régulièrement pour balancer les hauts et les bas du marché à long terme.

Continuez à vous éduquer : Suivez des cours, lisez des livres sur l'investissement, et restez informé des actualités économiques. Consultez notre article sur les 5 meilleurs livres d'investissement.

Il existe de nombreux livres pour débutants sur l’investissement en bourse. N'hésitez pas à consulter. Vous y trouverez une sélection de livres qui vous aideront à approfondir vos connaissances en finance et à développer des stratégies d'investissement solides. Que vous soyez débutant ou investisseur expérimenté, ces lectures vous offriront des conseils précieux pour atteindre vos objectifs financiers.

En prenant le temps de planifier vos investissements, vous serez mieux préparé à faire face aux défis du marché et à saisir les opportunités au bon moment. Le succès en bourse repose sur une combinaison de connaissances, de discipline et de patience. Investissez en vous-même et dans votre éducation financière, et vous serez sur la voie de la réussite financière à long terme !

 

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Sources:

Comment investir en tenant compte de l’environnement?

Les changements climatiques suscitent de plus en plus l’attention partout à travers la planète. Les impacts sont nombreux sur nos écosystèmes et ces changements ont des effets néfastes. Est-ce qu’on est conscient que nos choix de placement peuvent eux aussi avoir des répercussions sur l’environnement? 

Connaissez-vous les risques climatiques qui peuvent impacter votre portefeuille?

 

Selon le livre blanc de banque Nationale, Deux grandes catégories de changements climatiques peuvent potentiellement avoir un impact sur l’économie et le système financier :

Comment intégrer le risque climatique à ses prévisions de rendement à long-terme.

 

Le groupe de travail sur l’information financières relative aux changements climatiques (GIFCC) est mis en place pour les entreprises. Ce groupe a pour mandat de servir de repère à ceux-ci afin d’évaluer de manière appropriée l’ensemble des risques spécifiques aux changements climatiques. Selon Banque Nationale, une méthode d’évaluation adéquate repose, en autres, sur la stratégie suivante :

  1. L’optimisation de portefeuille grâce à l’allocation stratégique des actifs déterminés. Cette tactique consiste à répartir les investissements entre différentes classes d’actifs telles que les actions, les obligations, l’immobilier, le marché monétaire ou encore les matières premières. Puisque les obligations sont méconnues, je vous réfère à l’article suivant pour en apprendre davantage : Les obligations : Un secret bien gardé de l'investissement Cette pratique est aussi connue sous le nom de diversification du portefeuille et voici un exemple concret de ce qu’est la diversification :

Supposons que vous investissiez 100 000$.  Afin que votre portefeuille ait une diversification adéquate, tout en considérant les changements climatiques, vous pourriez structurer votre portefeuille de la façon suivante:

Actions (50% du portefeuille) : 50 000$

Obligations (30% du portefeuille) 30 000$

Immobilier (10% du portefeuille) 10 000$

Commodités (5% du portefeuille) 5 000$

Liquidités (5% du portefeuille) 5 000$

Ce type de diversification aide à protéger votre portefeuille contre plusieurs phénomènes. Inclure une portion ESG offre une rigidité quant aux baisses potentielles qu’il pourrait y avoir par rapport aux changements climatiques. Ce portefeuille est seulement un exemple fictif et peut énormément varier tout dépendamment des objectifs de placement du client et de sa tolérance au risque.

Mais qu’est-ce qu’un pointage ESG?

 

ESG est une abréviation pour environnemental, social et gouvernance.

                                                        Schéma montrant les 3 branches de l'acronyme ESG

Cet acronyme désigne l’ensemble des normes visant à mesurer l’impact environnemental et social d’une entreprise. C’est donc une méthode utilisée pour intégrer la durabilité dans les entreprises. Il est souvent question d’ESG dans des contextes d’investissements. Pour le pointage ESG, il s’agit d’un outil qui permet de comparer facilement différentes entreprises les unes avec les autres. Attention, certaines entreprises ou fonds peuvent tenter de vous faire du “greenwashing”. Ce concept est une pratique marketing qui consiste à donner une image écologique sans nécessairement réduire son impact environnemental. Le “greenwashing” peut être vu quand un fonds a une bonne cote ESG alors les gens investissent et quelques années plus tard, le fond en devient un très polluant.

Est-ce qu’il existe des outils pour vous aider à mesurer l’impact des changements climatiques sur vos portefeuilles?

Afin d’être plus informé sur les valeurs d’une entreprise ou d’un fonds par rapport à l’environnement, quelques outils sont disponibles pour vous donner un coup de main:

  1. Fossil Free Funds,  est une plateforme en ligne dédiée à l’évaluation de l’empreinte de carbone des fonds d’investissement. Avec cet outil, vous pouvez voir l’exposition des fonds aux énergies fossiles et identifier des opportunités d’investissement plus durable. Voici un exemple d’un rapport générer par ce site pour un fond négocié en bourse qui suit le S&P 500 :

Cette image démontre les investissements dans les compagnies d'énergie fossile pour le fonds nommé

Cette image illustre les investissements dans les principales entreprises de combustibles fossiles par le fonds spécifique. Une note est octroyée au fonds et elle peut varier de A à F en fonction de son exposition aux investissements dans les entreprises de combustibles fossiles. De cette façon, les fonds sont facilement comparables les uns avec les autres et il est plus facile de protéger son portefeuille des risques climatiques en favorisant des fonds bien notés en termes d’environnement.

  1. MSCI, agit comme un fournisseur de données et d’analyses financières. Les données fournies vous permettent de comprendre l’exposition des entreprises aux risques climatiques et ESG en général. Ce site web se spécialise davantage dans les actions et donc, les entreprises. Voici un exemple de rapport que ce site web peut donner pour une entreprise comme Meta Platforms (Facebook, Instagram, etc…) :

Capture d'écran directement du site web pour montrer les différentes composantes de l'action donnée

En appuyant sur les « + » sur la droite vous obtiendrez beaucoup de donnés, de classements et d’analyse pour ainsi répondre à vos questionnements face à l’implication des entreprises par rapports aux changements climatiques. Négliger ceux-ci pourraient vous être couteux dans quelques années, car votre diversification ne sera pas autant efficace que quelqu’un qui considères ses risques dans son portefeuille.  

En résumé, voici quelques incontournables qui vous aideront à bien incorporer le risque climatique à vos finances:

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Sources:

Au-delà du mythe : La réalité surprenante des obligations

Auteur: Pascal Dion • 3 min de lecture

 

Pourquoi investir en Bourse?

 

L'argent investi en bourse peut croître plus rapidement que celui placé dans un compte épargne traditionnel. Laurent Boukobza, vice-président et stratège en FNB chez Placements Mackenzie, souligne : « Les nouveaux investisseurs privilégient nettement le marché des actions. Le marché des obligations est bien moins attractif. » Les actions sont perçues comme des investissements plus tangibles et accessibles. En tant que consommateur, il est facile de s'identifier à des entreprises familières dont on peut acheter les actions. Investir en bourse permet non seulement de faire fructifier son argent à long terme en participant à la croissance des entreprises, mais aussi de diversifier ses sources de revenus et de se protéger contre l'inflation. 

 

Par exemple, au lieu de mettre tout son argent dans une seule entreprise, on peut acheter des FNB (fonds négociés en bourse) ou des fonds communs. Les FNB sont comme des paniers qui contiennent des actions de nombreuses entreprises différentes, ce qui aide à répartir les risques. Les fonds communs fonctionnent de manière similaire, ils rassemblent l'argent de plusieurs investisseurs pour acheter un mélange d'actions, d'obligations et d'autres investissements, gérés par des experts. 

 

Cela permet de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de protéger son argent en le répartissant sur plusieurs entreprises. Par exemple, un fonds peut contenir des actions d'entreprises de technologie comme Apple, des entreprises de santé comme Pfizer, et des entreprises d'énergie comme ExxonMobil, afin que même si un secteur va mal, les autres peuvent compenser. Cela rend l'investissement plus sûr parce que, sur le long terme, le marché a tendance à augmenter globalement.

 

Les risques et les récompenses

 

À long terme, 97 % des fonds d'investissement au Canada ont fait moins bien que le marché boursier selon les rapports SPIVA. Cela ne veut pas dire que les gestionnaires de fonds sont mauvais, mais plutôt qu'il est extrêmement difficile de battre le marché. Plutôt que de chercher à battre le marché, il est souvent plus sage d'adopter une approche d'investissement stable et bien réfléchie. Investir en bourse sans plan peut être très risqué : les prix des actions peuvent changer rapidement, vous pouvez perdre beaucoup d'argent si la valeur de vos actions baisse soudainement.

 

Pour limiter les risques, il est conseillé de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Investir dans différents types d'actions (valeur et croissance), secteurs économiques (technologie, santé, énergie, etc.), et régions géographiques (Amérique du Nord, Europe, Asie, etc.) permet de réduire les risques en compensant les mauvaises performances d'un investissement par les bonnes performances des autres.

 

97% des fonds performent moins que l'S&P

Selon SPIVA | S&P Dow Jones Indices (spglobal.com)

Les obligations : Une alternative moins attirante?

 

Les obligations sont souvent moins populaires que les actions parce qu'elles sont moins excitantes et moins médiatisées. Cependant, elles offrent une stabilité et une sécurité grâce à leurs rendements fixes. 

 

Une obligation, c'est un prêt : quand une entreprise ou un gouvernement a besoin d'argent, ils peuvent émettre des obligations. Comme investisseur, vous devenez le prêteur et vous recevez des paiements réguliers, en plus de protéger votre capital jusqu'à l'échéance.

 

Imaginez que votre entreprise a besoin de 10 000 $ pour un projet. Au lieu d'emprunter à une banque, elle vend des obligations. Des investisseurs achètent l’obligation pour 10 000 $. En retour, l’entreprise paie 500 $ chaque année pendant 10 ans en intérêts et ce montant doit être remboursé aux investisseurs à la fin du prêt. Bref, en tant qu’investisseur, c’est comme prêter de l'argent à une entreprise et recevoir des intérêts chaque année jusqu'à ce que vous soyez remboursé. 

 

Bref, les obligations sont souvent perçues comme moins attrayantes que les actions, mais elles jouent un rôle important dans un portefeuille diversifié.

 

Laurent Boukobza nous éclaire sur ce point : « Ça demande plus d’éducation financière pour comprendre ce que sont des titres obligataires et comment ils se comportent dans le marché. C’est moins tangible que des actions. Un investisseur, c’est aussi un consommateur qui va acheter des produits ou des services dans des entreprises qu’il connaît et dont il peut acheter des actions. Il est beaucoup plus facile d’acquérir des actions en Bourse que des obligations. »

 

une obligation gouvernementale des États-Unis

L'image montre une obligation gouvernementale des États-Unis, émise en 1979, pour une valeur de dix mille dollars (10 000 $), avec un taux d'intérêt de 10 %, arrivant à échéance en 1994. Elle est signée par le Secrétaire du Trésor des États-Unis.

 

Pourquoi acheter des obligations maintenant ?

 

Les obligations offrent de nombreux avantages pour les investisseurs, en particulier dans le contexte actuel où les taux directeurs devraient continuer de baisser en 2025. 

 

Voici un exemple pour illustrer la relation inversement proportionnelle entre les taux d'intérêt et la valeur des obligations : 

 

Supposons que vous achetez une obligation d'une valeur nominale de 1 000 $ avec un taux d'intérêt de 5 % (donc elle paie 50 $ d'intérêt annuel). Si les taux d'intérêt du marché baissent à 3 %, les nouvelles obligations émises offriront un taux d'intérêt de 3 %. Les investisseurs seront prêts à payer plus que 1 000 $ pour votre obligation qui paie 5 %, car elle offre un rendement supérieur à celui du marché. La valeur de votre obligation augmentera donc en conséquence.

 

relation inversement proportionnelle entre les taux d'intérêt et la valeur des obligations

Voici quelques points clés à comprendre :

 

Les avantages des obligations 

 

 

Actions vs. Obligations

Que vous choisissiez d'investir dans des actions ou des obligations, l'essentiel est de bien comprendre les instruments financiers dans lesquels vous placez votre argent et de définir une stratégie adaptée à votre profil et à vos objectifs.

L'éducation financière joue un rôle crucial pour naviguer avec succès dans le monde complexe des investissements.

En vous informant et en vous préparant adéquatement, vous serez mieux équipé pour prendre des décisions éclairées et optimiser vos rendements tout en gérant les risques associés.

 

Prêt à vous lancer? Commencez par prendre un rendez-vous avec l’un de nos experts en investissement.

 

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Sources : 

Ceux qui gagnent et ceux qui perdent en bourse (abcbourse.com)

SPIVA | S&P Dow Jones Indices (spglobal.com)

Le nouvel intérêt pour les obligations | LesAffaires.com

Acheter au Québec : Nouvelles règles, nouveaux défis!

Auteur: Équipe Strateginc • 2 min de lecture

Nouvelle limite des demandes de prêt hypothécaire

 

Le rêve de devenir propriétaire au Québec devient de plus en plus difficile à atteindre. Cependant, avec les nouvelles réglementations hypothécaires qui entreront en vigueur en 2025, ce rêve pourrait devenir encore moins accessible.

La situation financière des Québécois est de plus en plus préoccupante. En effet, ils figurent parmi les populations les plus endettées au monde, et les taux d’intérêt élevés de 5 % ne font qu’aggraver la situation. De plus, l’inflation continue de croître, exerçant une pression accrue sur le budget des familles québécoises. En fait, selon des études récentes, environ 60 % des Québécois ressentent déjà les effets des hausses de taux d’intérêt, et plus de la moitié s'inquiètent de leur capacité à rembourser leurs dettes à mesure que les taux augmentent.

Les dettes hypothécaires, quant à elles, doivent être payées, ce qui oblige à réduire les dépenses ailleurs. Les gouvernements doivent investir massivement dans la construction de logements pour accueillir le nombre croissant d’immigrants, rendant l’accès à la propriété encore plus difficile. 

 

Nouvelle réglementation hypothécaire 2025

 

Pour faire face à cette crise, une nouvelle réglementation entrera en vigueur au premier trimestre de 2025 : Celle-ci imposera un plafond sur les prêts hypothécaires, limitant le montant maximal à 4,5 fois le revenu annuel des emprunteurs. Cette mesure vise à freiner les emprunts excessifs et à stabiliser le marché immobilier. Cette nouvelle règle ne concerne que les nouveaux prêts hypothécaires, laissant intacts les prêts existants et ceux qui doivent être renouvelés. 

Par exemple, une personne ou un couple gagnant 90 000 $ pourra emprunter jusqu’à 405 000 $. Toutefois, les prêts contractés avant l’entrée en vigueur de la loi et les hypothèques à renouveler ne seront pas affectés. Cette mesure est censée apporter un soulagement tant attendu et freiner l’escalade de la dette tout en rendant le marché immobilier plus stable et accessible.

Cette réglementation sera également ajustée pour les grandes villes comme Toronto et Vancouver, où le marché immobilier est particulièrement tendu. Dans l’ensemble, obtenir un prêt hypothécaire était déjà très difficile en raison du test de résistance qui évaluait la capacité de l’emprunteur à rembourser même avec un taux d’intérêt de 2 % plus élevé que celui en vigueur.

calculatrice, achat immobilier

Cette nouvelle règle pourrait avoir des effets positifs et négatifs. D'un côté, elle pourrait aider à éviter que les gens empruntent trop d'argent et faire baisser les prix des maisons, ce qui rendrait l'achat d'une maison plus facile à long terme. Mais d'un autre côté, elle pourrait aussi rendre l'accès à la propriété encore plus difficile pour beaucoup de Canadiens, surtout les jeunes et ceux qui achètent pour la première fois. 

Les constructeurs pourraient aussi être moins enclins à lancer de nouveaux projets, ce qui pourrait aggraver la pénurie de logements. Pour que cette règle fonctionne bien, il faudra aussi mettre en place des mesures pour aider à construire plus de logements et soutenir les acheteurs, comme des programmes pour aider à acheter une maison et encourager la construction de logements abordables.

Pour obtenir des informations sur les démarches à suivre pour l'achat d'une propriété, nous vous invitons à prendre rendez-vous avec nous afin de regarder l’ensemble de votre situation financière afin de l’optimiser au maximum : Nous joindre | Groupe Financier Stratéginc

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Sources:

Le surintendant des banques limitera les prêts hypothécaires à fort effet de levier | Radio-Canada