Auteur : Sammy Zakem • 4 min de lecture
Il faut toujours prendre du temps pour revoir vos stratégies financières et optimiser votre situation fiscale. Que ce soit pour réduire votre impôt, préparer votre retraite ou maximiser vos avantages fiscaux, une bonne planification peut faire toute la différence.
Utiliser les bons outils financiers est essentiel pour optimiser votre situation fiscale. Cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) constitue une stratégie incontournable pour réduire votre impôt. En contribuant à votre REER, vous bénéficiez d’une réduction de votre revenu imposable qui peut être appliquée dès l’année courante ou reportée à une année ultérieure. En d'autres termes, votre revenu imposable diminue, ce qui réduit également l'impôt que vous devez payer.
Si vous avez déjà payé des impôts par des retenues à la source sur votre salaire, cette réduction du revenu imposable peut entraîner un remboursement d’impôt. Ce remboursement correspond à l’excédent d’impôt que vous avez payé en trop. Ce montant peut ensuite être investi de manière stratégique pour maximiser son impact à long terme.
Au-delà des économies d’impôt, les fonds investis dans un REER croissent à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait, optimisant ainsi vos rendements à long terme. Cette stratégie est particulièrement avantageuse pour les contribuables ayant un revenu élevé car elle permet des économies fiscales significatives. N’oubliez pas de vérifier votre plafond de cotisation pour maximiser les bénéfices du REER et consultez notre Guide REER 2025 pour tout savoir sur cet outil incontournable.
Le compte épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, (CELIAPP) est un nouvel outil récent très puissant, qui permet, comme le REER, de réduire votre revenu imposable. Cependant, il faut y cotiser avant le 31 décembre pour pouvoir profiter de cette déduction ! La cotisation peut être utilisée dans l’année courante ou reportée à une année future, selon votre situation fiscale. En plus de cet avantage, le CELIAPP permet de retirer l’argent accumulé dans le compte sans être imposé pour l’achat d’une première propriété, un avantage semblable à celui offert par le CELI. Cela en fait un outil polyvalent et stratégique pour épargner en vue d’un achat immobilier. Il existe diverses stratégies pour maximiser les avantages du CELIAPP. Pour en apprendre davantage, consultez notre article dédié au CELIAPP.
Cette stratégie, moins connue, peut aussi être très intéressante pour un couple marié ou en union de fait car elle permet de réduire le montant d’impôt total payé par un ménage. En fractionnant votre revenu, vous pouvez transférer une partie de votre revenu imposable à un conjoint afin de bénéficier d’une tranche d’imposition inférieure, diminuant ainsi l’impôt global.
Une méthode efficace consiste à cotiser au REER de votre conjoint. Cette stratégie permet de réduire votre revenu imposable à vous, en utilisant votre propre espace REER pour contribuer au nom de votre conjoint. Cela réduit l’impôt à payer immédiatement et, à long terme, lors du retrait du REER. Le revenu sera imposé au taux inférieur de votre conjoint, générant des économies fiscales significatives pour le ménage.
Prenons l’exemple d’un couple : le conjoint a un revenu imposable de 300 000 $ avec un taux marginal d’imposition de 53,31 %, tandis que la conjointe a un revenu imposable de 50 000 $ et un taux marginal d’imposition de 26,53 %. Le conjoint dispose d’un espace REER inutilisé de 30 000 $. Ce dernier, pourrait alors cotiser ces 30 000 $ dans un REER au nom de sa conjointe, ce qui réduirait son propre revenu imposable à 270 000 $, tandis que celui de la conjointe resterait à 50 000 $. Toutefois, ce montant de 30 000 $ deviendrait la propriété de la conjointe.
Cette stratégie permet de réduire l’impôt total du ménage. Si la conjointe avait cotisé elle-même, elle aurait économisé 7 959 $ en impôts. Cependant, en laissant le conjoint faire cette cotisation, les économies d’impôt s’élèvent à 15 993 $, soit une différence supplémentaire de 8 034 $. Ce gain est rendu possible grâce au taux d’imposition plus élevé du conjoint, maximisant ainsi l’avantage fiscal pour le ménage.
Bien que certains régimes permettent de réduire immédiatement votre revenu imposable, il est tout aussi important de considérer ceux qui offrent des avantages fiscaux à long terme. Par exemple, le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) constitue un outil incontournable pour optimiser vos investissements en leur permettant de croître à l’abri de toute imposition, tout en offrant la flexibilité de retirer vos fonds sans impact fiscal. Avant de cotiser, assurez-vous de connaître votre limite de contribution, car la dépasser pourrait entraîner des pénalités coûteuses. Pour en savoir plus sur le CELI, consultez notre article dédié.
Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE), quant à lui, est spécialement conçu pour financer les études de vos enfants. Non seulement il permet à votre épargne de croître à l’abri de l’impôt, mais il donne également accès à des subventions gouvernementales généreuses qui peuvent considérablement augmenter vos économies. Découvrez comment profiter pleinement de ces subventions dans notre article complet sur le REEE.
Enfin, le Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) est un soutien précieux pour les personnes en situation de handicap. Il offre des subventions et des bons permettant de sécuriser leur avenir financier. Pour connaître les critères d’admissibilité et maximiser les avantages de ce régime, consultez notre guide détaillé sur le REEI.
Exploiter ces différents régimes enregistrés est essentiel pour optimiser votre situation financière. Il est crucial de garder à l’esprit que la planification à long terme peut souvent surpasser les avantages fiscaux immédiats. En réfléchissant aux économies d’impôt potentielles sur les gains futurs, vous pouvez véritablement faire une différence dans votre facture d’impôt et bâtir un avenir financier plus solide
Les dons de bienfaisance doivent toujours être faits avec une intention sincère mais ils peuvent aussi offrir des avantages fiscaux intéressants. En réclamant les crédits d’impôt liés à vos dons, vous pouvez réduire votre facture fiscale tout en soutenant une cause qui vous tient à cœur.
Pour maximiser cet avantage, pensez à des stratégies comme le don de titres cotés en bourse. Cela vous permet non seulement d’éviter de payer l’impôt sur le gain en capital mais aussi de recevoir un reçu fiscal pour la valeur totale des actions données. Une façon intelligente de joindre l’utile à l’agréable!
Maximiser les crédits et les déductions est une façon simple et efficace de réduire votre facture fiscale et d’économiser de l’argent. Vous pourriez, par exemple, profiter des crédits d’impôt pour frais médicaux, frais de garde ou frais de télétravail. Pour connaître tous les crédits d’impôt et déductions possibles, consultez votre comptable ou visitez les sites du gouvernement du Canada et du Québec dédiés aux déductions et crédits d’impôt.
Une gestion judicieuse de vos pertes et gains en capital peut avoir un impact significatif sur votre facture fiscale. Si vous possédez des actifs dont la valeur a diminué, envisagez de les vendre avant le 31 décembre afin de compenser vos gains en capital réalisés durant l’année. Cette approche peut réduire l’impôt à payer sur vos gains, tout en contribuant à un meilleur équilibre de votre portefeuille.
À l’inverse, si vous anticipez des revenus plus faibles dans les années à venir, il pourrait être avantageux de reporter la vente d’actifs générant des gains en capital à ce moment-là. Cela vous permettra de profiter d’un taux d’imposition plus favorable. Planifier vos transactions en fonction de votre situation fiscale et des fluctuations de votre portefeuille est une étape clé pour optimiser votre stratégie fiscale et maximiser vos bénéfices financiers.
Si vous avez appliqué les conseils de cet article, vous devriez être en mesure de réaliser des économies d’impôt significatives. Plutôt que de dépenser immédiatement votre remboursement, envisagez de le réinvestir de manière stratégique pour maximiser son impact à long terme.
Par exemple, réinvestir ce montant dans un REER et le placer dans des produits financiers adaptés à votre profil peut générer des rendements intéressants avec le temps. À titre d’illustration, un placement de 2 000 $ investi pendant 20 ans avec un rendement annuel moyen de 8 % pourrait atteindre environ 10 000 $.
Réinvestir intelligemment votre remboursement d’impôt, c’est faire un pas de plus vers la croissance de votre patrimoine et la réalisation de vos objectifs financiers.
Planifier et optimiser votre situation fiscale est une étape clé pour améliorer votre santé financière, tant à court qu’à long terme. Cependant, les démarches peuvent parfois sembler complexes et intimidantes. Pour vous simplifier la tâche et maximiser vos économies, faites appel à un conseiller financier chez Strateginc. Prenez rendez-vous dès maintenant pour une évaluation gratuite de votre situation et découvrez comment nos experts peuvent vous accompagner dans l’atteinte de vos objectifs financiers.
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Auteur : Sammy Zakem • 4 min de lecture
Il faut toujours prendre du temps pour revoir vos stratégies financières et optimiser votre situation fiscale. Que ce soit pour réduire votre impôt, préparer votre retraite ou maximiser vos avantages fiscaux, une bonne planification peut faire toute la différence.
Utiliser les bons outils financiers est essentiel pour optimiser votre situation fiscale. Cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) constitue une stratégie incontournable pour réduire votre impôt. En contribuant à votre REER, vous bénéficiez d’une réduction de votre revenu imposable qui peut être appliquée dès l’année courante ou reportée à une année ultérieure. En d'autres termes, votre revenu imposable diminue, ce qui réduit également l'impôt que vous devez payer.
Si vous avez déjà payé des impôts par des retenues à la source sur votre salaire, cette réduction du revenu imposable peut entraîner un remboursement d’impôt. Ce remboursement correspond à l’excédent d’impôt que vous avez payé en trop. Ce montant peut ensuite être investi de manière stratégique pour maximiser son impact à long terme.
Au-delà des économies d’impôt, les fonds investis dans un REER croissent à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait, optimisant ainsi vos rendements à long terme. Cette stratégie est particulièrement avantageuse pour les contribuables ayant un revenu élevé car elle permet des économies fiscales significatives. N’oubliez pas de vérifier votre plafond de cotisation pour maximiser les bénéfices du REER et consultez notre Guide REER 2025 pour tout savoir sur cet outil incontournable.
Le compte épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, (CELIAPP) est un nouvel outil récent très puissant, qui permet, comme le REER, de réduire votre revenu imposable. Cependant, il faut y cotiser avant le 31 décembre pour pouvoir profiter de cette déduction ! La cotisation peut être utilisée dans l’année courante ou reportée à une année future, selon votre situation fiscale. En plus de cet avantage, le CELIAPP permet de retirer l’argent accumulé dans le compte sans être imposé pour l’achat d’une première propriété, un avantage semblable à celui offert par le CELI. Cela en fait un outil polyvalent et stratégique pour épargner en vue d’un achat immobilier. Il existe diverses stratégies pour maximiser les avantages du CELIAPP. Pour en apprendre davantage, consultez notre article dédié au CELIAPP.
Cette stratégie, moins connue, peut aussi être très intéressante pour un couple marié ou en union de fait car elle permet de réduire le montant d’impôt total payé par un ménage. En fractionnant votre revenu, vous pouvez transférer une partie de votre revenu imposable à un conjoint afin de bénéficier d’une tranche d’imposition inférieure, diminuant ainsi l’impôt global.
Une méthode efficace consiste à cotiser au REER de votre conjoint. Cette stratégie permet de réduire votre revenu imposable à vous, en utilisant votre propre espace REER pour contribuer au nom de votre conjoint. Cela réduit l’impôt à payer immédiatement et, à long terme, lors du retrait du REER. Le revenu sera imposé au taux inférieur de votre conjoint, générant des économies fiscales significatives pour le ménage.
Prenons l’exemple d’un couple : le conjoint a un revenu imposable de 300 000 $ avec un taux marginal d’imposition de 53,31 %, tandis que la conjointe a un revenu imposable de 50 000 $ et un taux marginal d’imposition de 26,53 %. Le conjoint dispose d’un espace REER inutilisé de 30 000 $. Ce dernier, pourrait alors cotiser ces 30 000 $ dans un REER au nom de sa conjointe, ce qui réduirait son propre revenu imposable à 270 000 $, tandis que celui de la conjointe resterait à 50 000 $. Toutefois, ce montant de 30 000 $ deviendrait la propriété de la conjointe.
Cette stratégie permet de réduire l’impôt total du ménage. Si la conjointe avait cotisé elle-même, elle aurait économisé 7 959 $ en impôts. Cependant, en laissant le conjoint faire cette cotisation, les économies d’impôt s’élèvent à 15 993 $, soit une différence supplémentaire de 8 034 $. Ce gain est rendu possible grâce au taux d’imposition plus élevé du conjoint, maximisant ainsi l’avantage fiscal pour le ménage.
Bien que certains régimes permettent de réduire immédiatement votre revenu imposable, il est tout aussi important de considérer ceux qui offrent des avantages fiscaux à long terme. Par exemple, le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) constitue un outil incontournable pour optimiser vos investissements en leur permettant de croître à l’abri de toute imposition, tout en offrant la flexibilité de retirer vos fonds sans impact fiscal. Avant de cotiser, assurez-vous de connaître votre limite de contribution, car la dépasser pourrait entraîner des pénalités coûteuses. Pour en savoir plus sur le CELI, consultez notre article dédié.
Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE), quant à lui, est spécialement conçu pour financer les études de vos enfants. Non seulement il permet à votre épargne de croître à l’abri de l’impôt, mais il donne également accès à des subventions gouvernementales généreuses qui peuvent considérablement augmenter vos économies. Découvrez comment profiter pleinement de ces subventions dans notre article complet sur le REEE.
Enfin, le Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) est un soutien précieux pour les personnes en situation de handicap. Il offre des subventions et des bons permettant de sécuriser leur avenir financier. Pour connaître les critères d’admissibilité et maximiser les avantages de ce régime, consultez notre guide détaillé sur le REEI.
Exploiter ces différents régimes enregistrés est essentiel pour optimiser votre situation financière. Il est crucial de garder à l’esprit que la planification à long terme peut souvent surpasser les avantages fiscaux immédiats. En réfléchissant aux économies d’impôt potentielles sur les gains futurs, vous pouvez véritablement faire une différence dans votre facture d’impôt et bâtir un avenir financier plus solide
Les dons de bienfaisance doivent toujours être faits avec une intention sincère mais ils peuvent aussi offrir des avantages fiscaux intéressants. En réclamant les crédits d’impôt liés à vos dons, vous pouvez réduire votre facture fiscale tout en soutenant une cause qui vous tient à cœur.
Pour maximiser cet avantage, pensez à des stratégies comme le don de titres cotés en bourse. Cela vous permet non seulement d’éviter de payer l’impôt sur le gain en capital mais aussi de recevoir un reçu fiscal pour la valeur totale des actions données. Une façon intelligente de joindre l’utile à l’agréable!
Maximiser les crédits et les déductions est une façon simple et efficace de réduire votre facture fiscale et d’économiser de l’argent. Vous pourriez, par exemple, profiter des crédits d’impôt pour frais médicaux, frais de garde ou frais de télétravail. Pour connaître tous les crédits d’impôt et déductions possibles, consultez votre comptable ou visitez les sites du gouvernement du Canada et du Québec dédiés aux déductions et crédits d’impôt.
Une gestion judicieuse de vos pertes et gains en capital peut avoir un impact significatif sur votre facture fiscale. Si vous possédez des actifs dont la valeur a diminué, envisagez de les vendre avant le 31 décembre afin de compenser vos gains en capital réalisés durant l’année. Cette approche peut réduire l’impôt à payer sur vos gains, tout en contribuant à un meilleur équilibre de votre portefeuille.
À l’inverse, si vous anticipez des revenus plus faibles dans les années à venir, il pourrait être avantageux de reporter la vente d’actifs générant des gains en capital à ce moment-là. Cela vous permettra de profiter d’un taux d’imposition plus favorable. Planifier vos transactions en fonction de votre situation fiscale et des fluctuations de votre portefeuille est une étape clé pour optimiser votre stratégie fiscale et maximiser vos bénéfices financiers.
Si vous avez appliqué les conseils de cet article, vous devriez être en mesure de réaliser des économies d’impôt significatives. Plutôt que de dépenser immédiatement votre remboursement, envisagez de le réinvestir de manière stratégique pour maximiser son impact à long terme.
Par exemple, réinvestir ce montant dans un REER et le placer dans des produits financiers adaptés à votre profil peut générer des rendements intéressants avec le temps. À titre d’illustration, un placement de 2 000 $ investi pendant 20 ans avec un rendement annuel moyen de 8 % pourrait atteindre environ 10 000 $.
Réinvestir intelligemment votre remboursement d’impôt, c’est faire un pas de plus vers la croissance de votre patrimoine et la réalisation de vos objectifs financiers.
Planifier et optimiser votre situation fiscale est une étape clé pour améliorer votre santé financière, tant à court qu’à long terme. Cependant, les démarches peuvent parfois sembler complexes et intimidantes. Pour vous simplifier la tâche et maximiser vos économies, faites appel à un conseiller financier chez Strateginc. Prenez rendez-vous dès maintenant pour une évaluation gratuite de votre situation et découvrez comment nos experts peuvent vous accompagner dans l’atteinte de vos objectifs financiers.
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