Acheter au Québec : Nouvelles règles, nouveaux défis!
Auteur: Équipe Strateginc • 2 min de lecture
Nouvelle limite des demandes de prêt hypothécaire
Le rêve de devenir propriétaire au Québec devient de plus en plus difficile à atteindre. Cependant, avec les nouvelles réglementations hypothécaires qui entreront en vigueur en 2025, ce rêve pourrait devenir encore moins accessible.
La situation financière des Québécois est de plus en plus préoccupante. En effet, ils figurent parmi les populations les plus endettées au monde, et les taux d’intérêt élevés de 5 % ne font qu’aggraver la situation. De plus, l’inflation continue de croître, exerçant une pression accrue sur le budget des familles québécoises. En fait, selon des études récentes, environ 60 % des Québécois ressentent déjà les effets des hausses de taux d’intérêt, et plus de la moitié s'inquiètent de leur capacité à rembourser leurs dettes à mesure que les taux augmentent.
Les dettes hypothécaires, quant à elles, doivent être payées, ce qui oblige à réduire les dépenses ailleurs. Les gouvernements doivent investir massivement dans la construction de logements pour accueillir le nombre croissant d’immigrants, rendant l’accès à la propriété encore plus difficile.
Nouvelle réglementation hypothécaire 2025
Pour faire face à cette crise, une nouvelle réglementation entrera en vigueur au premier trimestre de 2025 : Celle-ci imposera un plafond sur les prêts hypothécaires, limitant le montant maximal à 4,5 fois le revenu annuel des emprunteurs. Cette mesure vise à freiner les emprunts excessifs et à stabiliser le marché immobilier. Cette nouvelle règle ne concerne que les nouveaux prêts hypothécaires, laissant intacts les prêts existants et ceux qui doivent être renouvelés.
Par exemple, une personne ou un couple gagnant 90 000 $ pourra emprunter jusqu’à 405 000 $. Toutefois, les prêts contractés avant l’entrée en vigueur de la loi et les hypothèques à renouveler ne seront pas affectés. Cette mesure est censée apporter un soulagement tant attendu et freiner l’escalade de la dette tout en rendant le marché immobilier plus stable et accessible.
Cette réglementation sera également ajustée pour les grandes villes comme Toronto et Vancouver, où le marché immobilier est particulièrement tendu. Dans l’ensemble, obtenir un prêt hypothécaire était déjà très difficile en raison du test de résistance qui évaluait la capacité de l’emprunteur à rembourser même avec un taux d’intérêt de 2 % plus élevé que celui en vigueur.
Cette nouvelle règle pourrait avoir des effets positifs et négatifs. D'un côté, elle pourrait aider à éviter que les gens empruntent trop d'argent et faire baisser les prix des maisons, ce qui rendrait l'achat d'une maison plus facile à long terme. Mais d'un autre côté, elle pourrait aussi rendre l'accès à la propriété encore plus difficile pour beaucoup de Canadiens, surtout les jeunes et ceux qui achètent pour la première fois.
Les constructeurs pourraient aussi être moins enclins à lancer de nouveaux projets, ce qui pourrait aggraver la pénurie de logements. Pour que cette règle fonctionne bien, il faudra aussi mettre en place des mesures pour aider à construire plus de logements et soutenir les acheteurs, comme des programmes pour aider à acheter une maison et encourager la construction de logements abordables.
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Sources:
Le surintendant des banques limitera les prêts hypothécaires à fort effet de levier | Radio-Canada